8 800 35  -14-90 Зв нок бесплатный!

Как правильно оформить договор залога при покупке квартиры? Образец соглашения о залоге недвижимости

Залог при сделке кпли-продажи недвижимости: что это такое?

На рынке недвижимости существует несколько популярных способов приобретения квартир. Нередко владельцы недвижимости просят о некой сумме в качестве залога.

При оформлении договора стоит не путать его с задатком или авансом. Многие люди считают эти два термина синонимами, но, с юридической точки зрения – это не так. Для чего и как оформить залог при покупке квартиры?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Правовой механизм

Приобретение недвижимости предусматривает крупные капиталовложения. Многие покупатели пользуются заемными средствами, возврат которых гарантирует залог.

Он является правовым механизмом. При правильном оформлении договора будут предусмотрены права обеих сторон, а не только в пользу продавца.

Залог является гарантией возврата денежных средств, которые были одолжены на приобретение недвижимости.

В случае невозврата, кредитор имеет все юридические права на возмещение суммы, которая будет равна сумме непокрытой задолженности по кредиту.

Гарантией компенсирования долга является имущество, которое выступает в договоре в качестве залога.

Не стоит путать его с задатком. Залог является гарантией выполнения обязательств.

Предметом договора является сама квартира или дом. А задаток – это часть от стоимости недвижимости, выплаченная предварительно. Задатком покупатель подтверждает свое желание приобрести данную недвижимость.

Задаток является гарантией проведения сделки купли-продажи. Но стоит не забывать, что задаток может быть только гарантией заключения сделки, в то время как залог является гарантией возврата суммы, взятой взаем.

Правильное оформление договора

Как правильно оформить залог при покупке квартиры? Правила составления договора прописаны в статье 339 ГК РФ. В этой статье указано, что договор залога при покупке квартиры заключается в обычном письменном виде, но нотариальное заверение требуется только в том случае, когда того требует договор, обстоятельства по которому обеспечиваются этим залогом. Нужно ли заверять у нотариуса договор купли продажи квартиры, кто ответственен за его оформление, читайте тут.

Оформлять залоговый договор нужно с указания сторон: кто из них является залогодержателем, а кто – залогодателем.

Затем в договор заносят информацию о требованиях, которые им обеспечиваются. Указывается предмет залога, стоимость и подробная характеристика.

Если в качестве гарантии выступает квартира, то указывается ее расположение, метраж, состояние, прилагается полный пакет документов о праве владения и прочее.

Не стоит забывать подробно расписывать права и обязанности обеих сторон. Стоит всегда уточнять вопрос о том, остается ли предмет залога у залогодателя, или его следует передавать держателю.

Нужно также прописать пункт о том, может ли залогодатель распоряжаться имуществом на свое усмотрение, без согласия второй стороны.

Не следует забывать указывать возможность замены залога, и потребуется ли для этого согласие самого кредитора.

Самым подробным образом нужно указать: кто обеспечивает из сторон сохранность залогового имущества, срок действия самого договора, порядок его расторжения или изменения. Закрепляется договор подписями обеих сторон.

Соглашение о залоге при покупке квартиры, образец.

Оформление договора залога при покупке недвижимости

Недвижимость в качестве залога

Одним из самых надежных способов при приобретении недвижимости является ипотека. Согласно ФЗ № 102, понятие «ипотека» и «залог» стали синонимами.

Исходя из этого, многие юристы называют ипотеку договором залога.

При оформлении ипотеки, должник может пользоваться квартирой, которая находится у банка.

Для оформления ипотеки стоит придерживаться следующих правил, которые указаны в законе «Об ипотеке»:

  • необходимо провести оценку квартиры с привлечением оценщика (этого потребует только банк);
  • оформить закладную (именно эта ценная бумага дает право на получение денежных средств, которые обеспечивает ипотека);
  • зарегистрировать договор ипотеки.
После подписи договор нужно зарегистрировать в Госреестре. Документы отправляются в тот территориальный отдел, в районе которого располагается недвижимость.

Пакет документов, который для этого требуется, следующий:

  • заявление обеих сторон;
  • основной договор;
  • квитанция, в которой указана оплата госпошлины;
  • закладная (если таковая имеется в наличии).

Виды залогов

При оформлении ипотеки банки и другие организации в качестве залога принимают только саму оформляемую в ипотеку недвижимость.

Но для приобретения квартиры можно обратиться за ссудой не только в эти органы.

Очень часто берут взаймы денежные средства у физических лиц, к выбору способа гарантии они относятся более лояльно.

В случае оформления залога с физическими лицами, в качестве него могут выступать любые ценные вещи.

Но стоит не забывать о том, что между двумя сторонами отношения будут регулироваться только нормами ГК РФ.

Мы подготовили ряд полезных статей о продаже и приобретении квартир: возможна ли покупка квартиры с обременением по ипотеке или её продажа, что значит переуступка прав, как получить или использовать материнский капитал на покупку и как составить договор, возможна ли продажа квартиры, если в ней прописаны несовершеннолетние дети, а также об оценке стоимости, о предварительном и основном договоре купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка, о передаточном акте.

Приобретение квартиры, находящейся в залоге у банка

К сожалению, кризисная экономическая ситуация, которая сложилась в стране, иногда приводит к тому, что заемщик не в силах выплачивать ипотечные обязательства и пробует продать квартиру, которая находится в залоге.

Как это правильно сделать – знает не каждый. Для решения этой проблемы существует несколько вариантов.

Специалисты ипотечного рынка советуют заниматься продажей квартиры из-под залога уже только в самом крайнем случае. До этого следует испробовать все возможные варианты: найти более оплачиваемую работу, попросить у банка «каникулы».

Если уже все испробовано, а результата нет, то тогда можно подумать о продаже самой недвижимости.

По мнению специалистов рынка недвижимости, существует только 5 вариантов продажи ипотечной недвижимости:

  1. Первый вариант – классический. В этом случае, средства от реализации квартиры распределяются следующим образом: покрывается задолженность банку, а остаток идет продавцу.
  2. Второй вариант предполагает замену должника. При таком подходе, покупатель выплачивает только сумму, которая предназначается продавцу, а долг банку оформляется в виде новой ипотеки. Говоря правду, банки с большой неохотой идут на этот шаг.
  3. Третий вариант заключается в самостоятельном погашении кредита и продажи квартиры. Это идеальный вариант в том случае, если удастся уговорить покупателя выдать вам задаток, равный сумме долга банку.
  4. Четвертый способ – приобрести более дешевое жилье. Если до кризиса улучшали жилищные условия, то на сегодняшний день наблюдается обратная реакция. Банк не станет возражать, если вам удастся убедить руководство в том, что ипотечную квартиру вы продаете для того, чтобы приобрести жилье дешевле, а разницей возместить задолженность.
  5. Последний способ – перестать платить кредит. Хлопоты по возвращению вашей задолженности лягут на плечи судебных приставов и банка. Но, в этом случае проданная на торгах квартира будет стоить намного дешевле ее истинной стоимости. А у вас может не хватить средств от ее продажи для полного погашения задолженности банку. Не стоит забывать и об обязательной оплате всех штрафов, которые влетят вам в копеечку.
Если у вас складывается такая ситуация, что вы не можете оплачивать ипотеку, то стоит разговаривать с представителями банка, честно и открыто.

В этом случае у вас появится больше шансов на то, что банкиры разрешат вам продать ипотечную квартиру самостоятельно и рассчитаться по кредиту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-14-90 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2021 СВОЁ