Где и как выгодно взять ипотеку от застройщика: обзор предложений и советы по оформлению

Чтобы купить жилье в новостройке, необязательно идти в банк за ипотекой. Можно обратиться напрямую к строительным фирмам, занимающимся возведением многоквартирных жилых домов. С застройщиком, как и с банком, заключается договор, согласно которому заемщик постепенно выплачивает ссуду.

Вот только условия кредитования в этом случае будут значительно отличаться от банковской ипотеки. В чем особенность сделки с застройщиком? Как выгоднее брать ипотеку: напрямую или через банк?

Скрыть содержание

Что это такое?

Компании, занимающиеся строительством жилых комплексов, разрабатывают собственные программы покупки жилья в кредит, отличные от банков. Как правило, они предлагают приобрести жилье в кредит еще на этапе строительства по низкой цене за квадратный метр.

В большинстве случаев с заемщиками оформляется не процентная ипотека, а рассрочка. Для покупателя жилья она означает уплату стоимости недвижимости по частям без переплаты или с минимальными процентами. У застройщика также можно приобрести в рассрочку и готовую квартиру в новостройке. Особенности этого варианта: необходимость большого первого взноса и уже более высокая цена за квадратный метр.

Еще один вариант покупки жилья в новостройке – обратиться в банк. Многие застройщики реализуют свои кредитные программы в сотрудничестве с ведущими банками России, что позволяет им привлекать больше покупателей. При данной форме кредитования заемщик будет действовать через посредника (банк), что увеличит его расходы. О покупке жилья в ипотеку в новостройке с участием банка вы можете прочитать в отдельной статье.

Особенности данного вида кредита

Востребованность среди потребителей такого ипотечного кредитования объясняется, прежде всего, адекватной стоимостью квартир, отсутствием жестких требований и наличием гибких условий.

  • Ипотека от застройщика — выгодная: она позволяет купить жилье по цене в 1,5-2 раза ниже рыночной (если речь идет о покупке строящейся квартиры).
  • Минимальная переплата. Есть возможность взять беспроцентную рассрочку.
  • Короткий срок кредитования. При оформлении ипотеки напрямую, человек может получить отсрочку погашения кредита максимум на 1-2 года.
  • Большой первоначальный взнос. Такие привлекательные условия кредитования объясняются тем, что застройщики требуют при подписании договора внесения 30-50% от стоимости квартиры. Однако если ипотека оформляется через банк, то заемщик может внести меньшую сумму.

Преимущества и недостатки

Принимая решение приобрести жилье от застройщика в ипотеку, следует учитывать все достоинства и недостатки этого выбора.

Плюсы:

  1. Низкие проценты и минимальная переплата. В отличие от покупки в кредит жилья на вторичном рынке ипотека от застройщика помогает существенно сэкономить.
  2. Быстрое оформление кредита как через банк, так и напрямую у застройщика. Банки предоставляют ипотеку только для покупки жилья у своих партнеров, с которыми заключены договора о сотрудничестве. Это позволяет заемщику сократить время на сбор документов, так как компания-партнер сама их предоставляет банку.
  3. Минимальные требования к заемщику. Если банки при выдаче средств тщательно проверяют кредитную историю человека и анализируют уровень его доходов, то застройщик не будет таким дотошным при рассмотрении заявки от потенциального клиента. Заемщику не нужно подтверждать доходы справками и собирать большой пакет документов.
  4. Меньше расходов при оформлении. Для ипотеки в банке потребуется тратиться на оценку недвижимости и оформлять страховку. Застройщик этого не требует.
  5. Так же, как и в банке, при ипотеке от строительной фирмы можно частично расплатиться средствами материнского капитала или получить субсидию от государства.


Минусы:

  • Сроки рассрочки строго ограничены. Если через банк можно взять ипотеку на срок до 30 лет, то застройщики предлагают оформление максимум на 2 года.
  • Необходимость вносить большой первый взнос. Обычно он составляет около половины стоимости жилья.
  • Если приобретается жилье на этапе строительства, то всегда есть риск получить квартиру позже оговоренного в соглашении срока.
  • Застройщик может обанкротиться, что автоматически создаст массу проблем для заемщика.
  • Данный ипотечный продукт доступен только в крупных городах, где ведется активное жилищное строительство.
  • Есть риск стать жертвой мошенничества, особенно, если речь идет о рассрочке без участия банка. Снизить риск поможет только сопровождение сделки грамотным юристом и серьезный подход к выбору строительной фирмы.
  • Квартира оформляется в собственность только после внесения последнего платежа. В случае с ипотекой банка все по-другому: заемщик сразу же после покупки регистрирует права на недвижимость. В отдельной статье вы можете узнать о том, как осуществить процедуру оформления квартиры в новостройке в собственность.

Ипотечный кредит или рассрочка на строящееся жилье – что выгоднее?

Взять ипотеку в банк или оформить соглашение с застройщиком напрямую? Какой из двух вариантов надежнее и выгоднее?

Низкие ставки, быстрое оформление и минимальные требования к заемщику – все это делают условия застройщиков привлекательными. Однако не все могут позволить себе рассрочку.

  1. Во-первых, нужен крупный начальный капитал для уплаты первого взноса.
  2. Во-вторых, короткий срок кредитования подразумевает под собой большие ежемесячные платежи. Тем, у кого невысокие доходы, такой вариант не подойдет.

Ипотека через банк отличается более высокими процентами, большим сроком кредитования и сложной процедурой оформления. Однако условия, которые предоставляет большинство российских банков, позволяют брать ипотеку лицам с небольшим уровнем дохода.

ВАЖНО: Ипотеку выгоднее брать напрямую от застройщика, если есть накопленный капитал для первого взноса и возможность вносить крупные суммы по установленному графику платежей. В этом случае переплата окажется минимальной.

Тем, кто не может позволить себе вносить каждый месяц крупные платежи по рассрочке, больше подойдет ипотечный кредит в банке.

Обзор предложений банков: каковы первоначальный взнос и проценты?

Что предлагают российские банки в сотрудничестве с крупными строительными компаниями?

Сбербанк

Базовая ставка на новостройки – от 9,5% годовых. По программе субсидирования от застройщиков – от 7,5%. Второй вариант наиболее привлекателен. Однако по такой ставке договор заключается только на срок до 7 лет.

Первоначальный взнос – от 15%. Если кредит оформлялся по упрощенной схеме (по 2 документам), то необходимо внести 50% от стоимости квартиры.

Предусмотрена возможность выдачи средств частями:

  • первая сумма переводится банком на счет застройщика после регистрации договора долевого участия;
  • остальные средства вносятся не позднее 2 лет с момента внесения первого взноса.

Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей. Максимальная не должна превышать 85% от стоимости объекта.

ВТБ 24

Банк предлагает готовое жилье в новостройке и участие в долевом строительстве по ставке от 10,9% на срок до 30 лет.

Особенности ипотеки в ВТБ24 в том, что для своих зарплатных клиентов он предлагает минимальный первый взнос – от 10%.

Сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн. рублей.

Ставка зависит от количества приобретаемых квадратных метров. Если в ипотеку оформляется квартира от 65 кв. м., то заемщик получает скидку от базовой ставки в 1%.

      

Альфабанк

Ипотека в этом банке отличается небольшим первым взносом (от 15%) и небольшой ставкой (от 9,99%). Сумма кредита – от 600 тыс. руб. Программа предусматривает покупку жилья только у аккредитованных банком застройщиков.

Россельхозбанк

Рекордно низкие ставки действуют в Россельхозбанке. Кредитор предлагает покупку в ипотеку готовой квартиры в новостройке по ставке от 7 до 8%.

На минимальную ставку могут рассчитывать работники бюджетных организаций и постоянные клиенты банка. Ставка на приобретение строящегося жилья – от 6,75 до 7,75%. Первый взнос – не менее 30%. Срок кредитования – до 10 лет.

Транскапиталбанк

Действующие программы:

  1. Новостройка. Ставка от 8,05% при взносе 50%, срок до 25 лет.
  2. Акция от застройщиков. Ставка от 7% в первые 7 лет. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

    Возможность купить квартиру без первого взноса.

Об особенностях и условиях получения ипотеки на новостройку в разных банках мы подробно рассказывали в этом материале.

Господдержка и льготные программы

Получить еще более выгодные условия можно по льготным программам кредитования.

  • Программа господдержки на квартиру в новостройке (государство компенсирует 20% от суммы, но только не более 600 тыс. рублей). Воспользоваться субсидией могут многодетные семьи, инвалиды, ветераны боевых действий. В отдельных регионах также действуют свои программы субсидирования. Ипотека выдается на базовых условиях, только часть суммы оплачивает государство.
  • Военная ипотека. Программу реализуют ведущие банки России, среди которых Сбербанк и Россельхозбанк. В Сбербанке ссуда выдается под 9,5% годовых со взносом от 20%. Сумма до 2,5 млн. руб. на срок до 20 лет.

    В Россельхозбанке военнослужащим предлагается ставка от 10,75% на срок до 24 лет с начальным капиталом не менее 10%. Средства на первый взнос и оплату кредита выделяет государство.

  • Ипотека для молодых семей. В Сбербанке – от 7,4% годовых с возможностью первого взноса 10% (если есть материнский капитал). Россельхозбанк – от 6,5% со взносом от 15%.

    В Альфабанке действует программа «Ипотека молодым», предусматривающая возможность отсрочки выплат в связи с рождением ребенка. При наличии материнского капитала первый взнос составляет от 10%.

Как правильно подобрать дом или квартиру для покупки?

Выбирая готовую квартиру в новостройке, следует придерживаться правил:

  1. объект должен находиться в регионе оформления (требование большинства банков);
  2. дом должен быть сдан в эксплуатацию;
  3. документы на жилье должны быть в полном порядке.

Если речь идет о строящейся недвижимости, то банки особых требований к жилью не предъявляют. Единственное условие – квартира должна быть куплена у партнера-застройщика банка.

Каким должен быть заемщик?

Основные требования к клиентам:

  • возраст от 21 года;
  • наличие стабильной работы и стажа (от 3 до 6 месяцев на текущем месте);
  • готовность подтвердить доходы справками;
  • хорошая кредитная история.

Пакет документов

Что потребуется для оформления ипотеки от застройщика в банке:

  1. лицензия компании;
  2. учредительные документы;
  3. разрешение на строительство;
  4. план-проект;
  5. документы на землю, на которой возводится дом.

Основной пакет документов заемщика состоит из:

  • паспорта;
  • справки о доходах;
  • трудовой книжки.
СПРАВКА: Дополнительно могут потребоваться свидетельство о рождении детей, документы супруга или супруги.

Что делать, если строительная компания обанкротилась?

Банкротство строительной компании – один из самых главных рисков при оформлении ипотеки от застройщика. В этом случае заемщик может остаться без денег и без квартиры.

Если компания не может расплачиваться с кредиторами (в данном случае — продолжать строительство объекта по причине нехватки средств), в ее отношении может начаться судебное производство по делу о несостоятельности.

Процедура регулируется ФЗ №127. Судебный процесс может затянуться на 6 и более месяцев. Если застройщика официально признали банкротом, то заемщикам, отдавшим свои деньги, необходимо обратиться в арбитражный суд для внесения своих данных в списки кредиторов.

Получить свои деньги назад дольщики смогут только обратившись в суд. Однако судебное разбирательство не гарантирует полный возврат средств, так как у застройщика может попросту не хватить личного имущества и имущества компании для расчета с покупателями.

Также можно дождаться завершения строительства другой строительной компанией. Однако и здесь нет никаких гарантий получить жилье. В любом случае в такой ситуации требуется консультация со специалистом, а также активная борьба за свои права и интересы.

Рассмотрение заявки

Процесс рассмотрения в банке анкетных данных и документов может затянуться на несколько недель. Все зависит от загруженности сотрудников учреждения и предоставленной информации заемщика.

Если по заявке было принято положительное решение, то это отнюдь не означает, что банк одобрит ипотеку именно на таких условиях, на какие рассчитывает заемщик. Однако еще хуже – это отказ банка в предоставлении средств.

Что делать, если банк отказал?

Если в ипотеке было отказано, то у заемщика есть несколько вариантов дальнейшего развития событий:

  1. Найти причину и исправить ситуацию. К примеру, если отказ последовал из-за небольшой зарплаты, то решением проблемы станет привлечение созаемщика. Его доход также будет учитываться при расчете кредита.
  2. Обратиться к застройщику напрямую. Однако для этого потребуется иметь немалый капитал для внесения первого взноса.
  3. Попытать удачу в другом банке. Не стоит исключать из своего внимания небольшие учреждения, так как они, чаще всего, проявляют лояльность к заемщикам.

Покупка квартиры от застройщика имеет массу преимуществ, которые не сравнятся с остальными программами банков. Однако данный способ кредитования доступен не всем. Для подписания договора со строительной компанией потребуется внести крупный первый взнос, а в течение 12-24 месяцев отдавать оставшийся долг.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2020 СВОЁ