8 800 35  -14-90 Зв нок бесплатный!

Условия и льготы социальной жилищной ипотеки молодым специалистам РЖД, бюджетникам и как вернуть за нее проценты

Граждане, служащее на благо страны в бюджетных организациях, как правило, имеют более низкий уровень дохода, чем работники коммерческих предприятий.

Жилье нужно представителем всех профессий, но при высоких платежах не каждый работник бюджетного учреждения может позволить себе оформление ипотеки. Поэтому банки предлагают воспользоваться льготой, т. е. жилищной ипотекой для бюджетников.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Кто такие заемщики из государственной сферы деятельности?

Согласно программе, направленной на поддержание работников бюджетной сферы, они могут воспользоваться помощью от государства и банков. По условиям пользования социальной ипотекой для бюджетников, нужно быть представителем следующим профессий:

  • врачом;
  • учителем (больше о льготной ипотеке для учителей читайте тут);
  • начинающим ученым;
  • военнослужащим.

Эти граждане могут рассчитывать на ставку ниже, чем при базовом оформлении ипотеки, и помощь со стороны государства, покрывающую определенную часть от рыночной стоимости жилья. Средства, выделяемые бюджетным работникам, предоставляются из региональных и местных бюджетных фондов.

Основания и категории сотрудников для получения привилегий

Главным условием получения подобного займа является платежеспособность работника. Банк удостоверяется в этом справку 2-НДФЛ, предоставленную с документами.

Ниже представлен образец справки 2-НДФЛ:

Смысл программы в получении 30% от суммы займа, для того чтобы приобрести жилье и работать в сфере бюджета. Если размер платежа по кредитным обязательствам не будет превышать сорока процентов от заработка, тогда есть шансы на одобрение ипотеки.

Условия могут различаться для каждой профессии, относящейся к бюджетной категории заемщиков.

Учителя

Финансирование специального сертификата, направленного на покрытие 30 % долга по ипотеке, предоставляется АИЖК.

Справка! Местные власти, посоветовавшись с комитетом образования, принимают решение о предоставлении льготы молодым специалистам, которых они выделят.

Для участия в программе, кандидат заранее составляет заявление на получение специальных условий по ипотечному кредиту. Его возраст должен начинаться от 21 года и заканчивающийся 35 годами.

Ученые

Для молодых ученых пол, возраст и наличие несовершеннолетних детей не имеет значения.

Кандидату, претендующему на льготное кредитование, необходимо обратиться с соответствующим заявлением по месту работы. Там его занесут в специальный список и подадут все кандидатуры на рассмотрение в Академию наук, где будет вынесено окончательное решение.

Одним из важных условий такого обращения является стаж работы в этой специальности, который не может быть меньше, чем пять лет. На право подобного приобретения можно рассчитывать только один раз.

Военные

Люди, служащие в рядах армии, имеют право на кредитование с помощью НИС, аббревиатура которой означает накопительно-ипотечную систему. Главное условие заключается в том, что бы гражданин был военнослужащим и числился участником НИС от трех лет. Этот вид льготы предоставляется:

  • прапорщикам;
  • офицерам;
  • служащим по контракту.
Обратите внимание! Для получения специального свидетельства, которое нужно предоставить в банк, военнослужащему нужно обратиться к командиру части.

После этого процедурой займутся уполномоченные лица и выдадут документ. Документ действителен в течение 6 месяцев.

Узнать больше о программе военной ипотеки можно в этом материале.

Ниже представлен образец свидетельства о праве участника НИС:

Врачи

Соципотеку врачи, служащие в бюджетных учреждениях,также могут приобрести. Льготной ипотека для врачей будет при следующих условиях:

  1. Если гражданин является молодым специалистом, то есть ему не исполнилось 35 лет.
  2. Для докторов наук допускается предел в 40 лет.
  3. Наличие диплома врача.

Железнодорожные работники

Ипотека для молодых сотрудников РЖД – это программа предоставляющее доступный кредит для сотрудников этой организации. Суть программы в минимальном первоначальном взносе на жилье, который составляет 10%, а иногда и вообще отсутствует.

При этом заемщик приобретает специальную субсидию, по которой платеж на ежемесячной основе становится минимальным. По условиям этой программы, железнодорожная ипотека молодым сотрудникам предоставляется по ставку 10,5%, а для более опытных работников под 12%.

Требования к возрасту подразумевают от 19 до 65 лет на момент расчета. Рекомендуемая зарплата должна быть в два раза выше оплаты. Покупка с предоставлением таких условий может быть возможна только для сотрудников из компании РЖД.

      

Суть программы

Сотрудники, осуществляющие трудовую деятельность в сфере бюджета, могут использовать льготы для бюджетников. Эта программа помогает молодым специалистам приобрести жилье, чтобы в дальнейшем трудиться на благо страны. Поэтому государство поддерживает подобные программы, и банкам, в том числе, выгодно привлекать таких заемщиков. Самостоятельно накопить средства на ипотеку сложно, но воспользовавшись льготами, работникам бюджетной сферы можно приобрести долгожданное жилье для себя и своей семьи.

Больше о том, как получить и кому положена социальная ипотека, читайте тут, а что нужно знать при взятии ипотеки с господдержкой, мы рассказывали в отдельной статье.

Особенности кредитования в Сбербанке и других финансовых учреждениях

Банки, предлагают различные условия кредитования, как и сбербанк для бюджетников социальную ипотеку, но все они направлены на облегчение ипотечного кредита для них.

Банк

Процентная ставка и особые условия

Срок кредита

Первоначальный взнос

Сбербанк

Страхование жизни и здоровья оформлять необязательно. Ставка 9,5%

От 20 до 30 лет в зависимости от программы кредитования

20%

ВТБ24

Ставка от 8,5 %

До 25 лет

От 10%

Россельхозбанк

Существует ипотека для военнослужащих.

Ставка от 12%

До 25 лет

От 10%

Правила его получения

Работник бюджетной сферы должен понимать, что получить ипотечный кредит на особых условиях хотят многие, но не каждому разрешают эту процедуру. Для того чтобы воспользоваться льготами, должны быть соблюдены следующие условия:

  • работник должен проживать с родственниками в одной квартире;
  • он может снимать квартиру или комнату;
  • жить в помещении, не отвечающим установленным стандартам по квадратным метрам на человека.

Получение ипотеки состоит из нескольких этапов.

  1. Первый заключается в посещении банка и предоставлении всей необходимой документации.
  2. Второй этап – это проверка документов и отправление их в банк на рассмотрение заявки. После этого есть два варианта: одобрение и продолжение оформления ипотеки или отказ.

    Важно! После одобрения нужно представить дополнительные документы по покупаемой квартире, для того чтобы банк убедился в отсутствии долгов по недвижимости и нарушений в планировке жилья.
  3. Важным условием является вызов независимого эксперта, оценивающего стоимость недвижимости. В банк также требуется подтверждение о том, что у заемщика есть в первый взнос в наличии.
  4. После того как документы были переданы, банк назначит дату сделки, где будет подписан договор купли-продажи между продавцом и покупателем. Деньги будут переданы покупателю, а между банком и заемщиком будет подписан договор по оформляемой ипотеке.

Подробно о том, как получить социальную ипотеку, кому положены льготы на приобретение жилья, можно узнать здесь.

Необходимые документы

Получение льготы требует от заемщика следующих действий: необходимо явиться в отделение выбранной банковской организации и принести менеджеру документацию, состоящую из следующих бумаг:

  1. Копию паспорта будущего заемщика и копии снятые из паспортов всех членов семьи.
  2. Если у клиента есть ребенок, тогда нужно предоставить свидетельство, выданное родившемуся ребенку.
  3. Заявление.
  4. Выписку, предоставленную из домовой книги. Это важно для того чтобы убедиться в проживании детей рядом с заемщиком.
  5. Трудовая книжка с заверением работодателя.
  6. Справка с места работы, где будет прописана должность обращающегося лица.
  7. Свидетельство о налоговом вычете.
Государство заботится о том, чтобы каждая нуждающаяся или молодая семья была обеспечена квартирой. На сегодняшний день, благодаря государственным программам, заемщики могут участвовать в одной из них и получить определенные льготные предложения. Из наших материалов вы узнаете, как получить социальную ипотеку для малоимущих, инвалидов, семей с больным ребенком, а также молодым семьям на строительство.

Возвращение налогового вычета

Справка! Гражданин, осуществляющий трудовую деятельность на территории РФ, имеет право на осуществление возврата налогового вычета. Эта сумма установлена в размере 13%.

Отчет ведется только с двух миллионов рублей. То есть если недвижимость стоит больше 2 миллионов, тогда от этой суммы и будет произведен вычет. Если стоимость меньше, тогда от фактической цены.

Для возврата сумму равной 13%, нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту проживания. С собой необходимо взять следующие документы:

  • паспорт;
  • документы на ипотеку (ипотечный договор и справка из банка, по которой ипотека оплачивается не менее одного года);
  • заявление на возврат подоходного налога, где будет прописан номер карты на которую будет осуществлен возврат денежных средств;
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие право собственности (акт приема-передачи жилья, договор купли-продажи и свидетельство о регистрации из госоргана).

С собой нужно иметь копии всех документов.

Налоговая инспекция проверит возможность возврата средств, и если решение как вернуть проценты будет принято в пользу заемщика, а этот момент может занять несколько месяцев, деньги поступят на указанный счет.

Государство и банки помогают работникам бюджетной сферы обзавестись собственным жильем. Льготная ипотека для бюджетников направлена на получение долгосрочного кредита на выгодных условиях. Социальная программа для бюджетников привлекает большое число заемщиков и способствует тому, что молодые специалисты могут решить жилищный вопрос.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-14-90 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2021 СВОЁ