Какой необходимый перечень документов нужно предоставить для регистрации ипотеки юридического лица и как ее оформить?

Если частные интересы граждан – физических лиц концентрируются на получении выгодного ипотечного кредита на покупку жилищного объекта, то юридические лица стремятся с помощью банков обзавестись недвижимостью коммерческого типа. Покупка офиса, торгового помещения, склада, гаража или земельного надела значительно ускоряется, если компании-заемщику удастся согласовать положения договора с банком на оформление кредита.

Процесс этот весьма кропотливый, прежде всего, по причине сбора и подготовки необходимых документов. Что потребует банк-кредитор от заемщика-юридического лица? Какие документы понадобятся при оформлении и регистрации кредита?

Скрыть содержание

Требуемый с юридического лица перечень бумаг для регистрации

Гражданский кодекс РФ (в частности, статьи 334356), а также Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке в РФ» от 16 июля 1998 года регламентируют возможность обращения заемщиков-предпринимателей в банковские учреждения для выдачи кредитных средств на покупку недвижимости.

В общем порядке кредитного взаимодействия банка и его заемщика, а также исходя из критериев одобрения выдачи кредитных средств, юридические лица должны предоставлять документы, подтверждающие то, что являются резидентами РФ, чей общий срок деятельности превышает 6 месяцев, а доход компании не превышает отметки 400 млн. руб. в год.

Процедура оформления ипотеки для юрлиц проходит по схеме, работающей аналогично и для частных запросов граждан:

  • заключение договора купли-продажи, при этом банк предоставляет продавцу гарантийное письмо о совершении перевода суммы стоимости объекта;
  • регистрация права собственности и объекта под залог, а затем – фактический банковский перевод необходимой суммы.

Несмотря на стандартизированную схему, перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица, будет совершенно иным, чем бумаги для физических лиц. Среди прочего будут обязательны (и не важны при этом в запросах физлиц):

  • пакет учредительных документов предприятия;
  • свидетельство о регистрации для ИП;
  • документы, подтверждающие финансовые и хозяйственные результаты деятельности.

Далее мы рассмотрим более конкретно, что имеется ввиду.

Какие копии и оригиналы нужно собрать для процедуры оформления?

Какие нужны документы для оформления? Пакет документов, который должна предоставить компания – потенциальный потребитель коммерческого ипотечного кредита на этапе его оформления, состоит из следующих бумаг (копий и оригиналов):

  • заявление на выдачу ипотеки и анкета участника (согласно банковскому шаблону);
  • устав предприятия и его учредительный договор;
  • налоговые декларации с фиксацией доходов за последнее полугодие;
  • подтверждение отсутствие бюджетных долгов и обременений;
  • подтверждение наличия активных расчетных счетов в банках;
  • справка о действующем расчетном счете в банке;
  • акт независимой экспертизы имущественного объекта;
  • выписка из Росреестра, содержащая сведения о категории недвижимости.
  1. Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку
  2. Скачать образец заявления-анкеты на ипотеку

Далеко не все случаи запроса юр. лиц на выдачу ипотечных кредитов получают одобрение банка-кредитора. Если в банке найдут сомнительным некоторые моменты, касающиеся финансовой деятельности, или же документы из пакета-заявки не пройдут верификацию, запрос будет отклонен.

Справка! Результаты рассмотрения заявки на коммерческую ипотеку могут длиться от 10 до 60 дней.

Если же банк готов кредитовать недвижимость компании-заемщика, это открывает «путь» для следующих шагов: оценки помещения, регистрации права собственности и договора ипотеки, а также страхования объекта недвижимости. Такой порядок прописан в статье 339 Гражданского кодекса РФ.

На данном этапе стороны взаимодействия получают статусы «Залогодатель» (банк) и «Залогодержатель» (клиент – юридическое лицо). В связи с этим, для процедуры регистрации потребуются следующие бумаги:

  • нотариально заверенные доверенности для представителей Залогодателя и Залогодержателя, разрешающие представлять интересы компании в сделке, действовать от имени юридического лица и подписывать договора (в 2 экземплярах);
  • оригиналы паспортов граждан РФ – представителей двух Сторон;
  • устав и учредительная документация Залогодержателя (копия, заверенная печатью компании и руководящим лицом, а также освидетельствованная нотариусом);
  • выписка из налогового реестра юридических лиц для Залогодержателя (действительна в течение 30 дней);
  • договор об оформлении ипотеки (в 2 экземплярах), а также все документы, упомянутые в нем;
  • если в качестве прав Залогодержателя в договоре фигурирует закладная, она прилагается в пакете документов;
  • кадастровый паспорт объекта ипотеки;
  • документ-подтверждение права собственности недвижимым имуществом.

О пакете документов для оформления ипотеки для физических лиц читайте здесь, а в этой статье предоставлен полный перечень бумаг.

Дополнительная информация

Также в процедуре оформления и регистрации кредита необходимо предоставить страховой полис приобретаемого объекта – согласно Закону об ипотеке, объект, который покупается в залог, должен быть застрахован от повреждения или разрушения.

К пакету основных документов прилагаются также все квитанции об оплате госпошлины за регистрационные процедуры (регистрацию права собственности и договора ипотеки).

Для физических лиц существует процедура взятия ипотеки по двум документам. Какие банки предоставляют упрощенное оформление, узнайте на нашем сайте. Для тех заемщиков, которые состоят в браке, пригодится информация о том, нужно ли нотариальное согласие второго супруга на ипотеку, а также как и для чего составляется брачный договор.

В заключение отметим: полнота перечня всех требуемых банком документов, а также правильное их оформление дают высокие шансы на оперативное достижение результата. Ведение бизнес-деятельности в рамках правового поля, а также «белая» кредитная история кандидата способствуют возможности пересмотра банком в некоторых случаях пунктов договора в моменте определения кредитных сроков в пользу ответственного заемщика.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2020 СВОЁ