Как обезопасить свои деньги на покупку жилья: какова стоимость титульного страхования квартиры и что это такое?

      

Покупка недвижимости – большое событие в жизни человека и его семьи. Но радость от её владения может оказаться недолгой.

Нередки случаи мошенничества как при продаже жилья на вторичном рынке (например, помещение продано не его истинным владельцем), так и на первичном (когда строительная компания продаёт одну квартиру нескольким покупателям одновременно).

Максимально обезопасить свои вложения в недвижимость поможет страхование титула.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование — особой вид страхования, так как специфическим предметом защиты здесь выступает не материальный предмет, а право владеть и распоряжаться недвижимостью.

По сути это приобретение гражданином полиса у страховой компании, юридически гарантирующего возмещение ущерба в денежном эквиваленте при потере права владеть своей недвижимостью. Заключение договора может затрагивать как одного, так и группу лиц на один вид недвижимости.

Предметом страхования может выступать любая недвижимость:

  • жилая (свой дом, комната, квартира);
  • промышленная (помещения офисов, складов, заводов);
  • земельные участки, огороды и сады;
  • гаражи.

Их стоимость при наступлении страхового события выплачивается владельцам полиса.

Зачем это нужно?

Смысл страхования титула сводится к защите материального благосостояния граждан, купившим недвижимое имущество, в случае признания данной сделки недействительной.

Такие ситуации могут возникать при:

  1. нарушении законодательных норм при совершении сделок. Например, при появлении потенциального собственника жилья, интересы которого были нарушены при продаже недвижимости или при отсутствии разрешения супруга на продажу;
  2. заключении договора, в котором были задействованы недееспособные лица, а также лица, лишенные права на такие действия;
  3. обнаружении причастности несовершеннолетних граждан в совершении сделки;
  4. совершении доказанного акта мошенничества, использования поддельных документов;
  5. временной недееспособности граждан во время подписания договора;
  6. применении насилия во время совершения сделки;
  7. приобретении жилья у ненастоящего владельца или когда у представителя собственника вышли сроки его полномочий.

Перед каждой сделкой, связанной с недвижимым имуществом, риэлтеры проверяют правильность сделки с юридической точки зрения, чтоб избежать этих проблем в будущем. Но собрать всю информацию не всегда бывает возможным, поэтому риск потерять приобретенное помещение есть всегда.

Если страховой случай наступит, то страхователю возмещается не только стоимость потерянного жилья, то и судебные расходы. Страхование титульного права послужит «финансовой подушкой», которая не позволит потерять потраченные деньги.

Достоинства и недостатки

Страхование своего имущественного права имеет ряд преимуществ, главные из которых уверенность в завтрашнем дне.

  • Сам страховой договор подписывается как на этапе составления договора купли-продажи недвижимого имущества, так и после его вступления в силу.

    Полис страхования титула вступит в силу после регистрации прав страхователя на жильё.
  • Перед приобретением полиса страховая компания проводит экспертизу помещения на юридическую «чистоту».

  • Страховщик при необходимости может участвовать в судебных разбирательствах в качестве третьего лица, также заинтересованного в сохранении имущественного права страхователя.

Недостатками такого страхования является то, что полис не даёт полной защиты своего права владеть имуществом. Получить страховые выплаты не удастся, если:

  1. бывший житель отстоял своё право жизни в застрахованном помещении. В этом случае право титула сохраняется, но воспрепятствовать нежеланному жильцу не получится;
  2. жильё физически уничтожено при форс-мажорных обстоятельствах;
  3. недвижимость отобрана за долги или использовалась не по своему назначению;
  4. была произведена перепланировка помещения;
  5. суд отменил совершение сделки и постановил сторонам соглашения вернуть всё полученное по договору.
Одним из главных минусов полиса является его высокая стоимость.

При этом косвенные расходы, как моральный ущерб и оплата штрафных санкций страхователю возмещены не будут.

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Точная стоимость титульного страхования не определена, поскольку зависит от множества условий:

  • стоимости недвижимого имущества исходя из договора купли-продажи;

  • стоимости недвижимости, установленной бюро технической инвентаризации;

  • реальной цены помещения, определяемая сопоставлением с ценами на аналогичную недвижимость;

  • срока, на который оформляется полис, более высокая стоимость устанавливается на длительный период страхования;

  • величины риска для страховщика, чем он больше, тем выше цена полиса.

Какие российские компании этим занимаются?

Страховщиков титульного права на российском рынке немного, этим видом деятельности занимаются в основном крупные компании.

  1. В «АльфаСтраховании» и «РЕСО-Гарантии» принят базовый тариф в размере 0,3%, который может повышаться после предстраховой экспертизы, если обнаружатся обстоятельства, повышающие этот коэффициент, как например, большое количество сделок с недвижимым имуществом.
  2. В «Сбербанке» титульное страхование идёт в паре с выдачей кредита на жильё. Его средняя стоимость варьируется в границах 0,3-0,5%.
  3. «Росгосстрах» предлагает тариф в размерах от 0,25% до 1%, что зависит от количества сделок, проделанных с недвижимостью в прошлом.
  4. «Ингострах» застрахует титул за 0,2 — 1% от стоимости жилья.
  5. В «ВТБ страховании» минимальная ставка 0,18%.

Сколько стоит: расчет цен

Страховая сумма устанавливается страховщиком самостоятельно. Обычно это рыночная стоимость недвижимости, при ипотечном кредитовании к ней прибавляются проценты по кредиту.

Если жильё куплено за 2,5 млн. рублей, то при ставке 0,3%-1% стоимость страхования на год будет колебаться в среднем от 7500 руб. до 25000 руб. в зависимости от факторов, удорожающих цену полиса.

Недвижимость чаще всего страхуют на 3 года, ввиду трёхлетнего периода возможности оспаривания права собственности на жильё лиц, чьи интересы не были учтены. На этот период стоимость страховки составит от 22500 до 75000 рублей.

Процесс получения

Перед походом в страховую компанию соберите как можно больше документов, касающихся страхуемой недвижимости. Это снизит цену страхования.

Требуемые документы

Для страхования права владеть недвижимым имуществом понадобятся следующие документы:

  • паспорта продавцов и покупателей помещения и их копии;

  • свидетельства о государственной регистрации права;

  • технический план, его копия или выписка из него;

  • выписка из домовой книги;

  • финансовый лицевой счёт собственников;

  • все договоры, связанные со сменой собственника жилья за последние 3 года;

  • свидетельства о праве на наследство по завещанию;

  • свидетельство о смерти наследодателя;

  • заявка на приватизацию, договор приватизации;

  • инвестиционный договор;

  • справка о погашенном пае от ЖСК;

  • при существовании несовершеннолетних собственников требуется разрешение органа опеки и попечительства;

  • согласие супруга, заверенное нотариусом, на отчуждение собственности;

  • свидетельство от психоневролога и нарколога на продавцов пенсионного возраста;

  • представительская доверенность при совершении сделки по доверенности;

  • иногда требуют справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам и архивную выписку из домовой книги.

Заполнение заявления

Имея необходимые документы, заполняйте заявление на страхование. Оно весьма объемное, в нём указывается информация о продавцах, покупателях, описание недвижимого имущества, история сделок с ним.

После подачи заявления страховая компания проводит экспертизу прав на помещение. Этот процесс длится около недели.

Затем компания принимает решение о титульном страховании и стоимости его полиса. Составляется договор, в котором прописываются все условия.

Страховщики часто защищают себя от риска и не включают в страховые случаи признания сделок незаконными в предыдущих случаях, т.е. защищается лишь последний договор передачи недвижимости.

Можно настоять на включении этого условия, но при этом повысится цена полиса.

Таким образом, страхование своего права владеть недвижимым имуществом одна из необходимых мер при покупке любого помещения. Все достоинства данного страхования перекрывают его высокую стоимость, а дополнительная предстраховая проверка даёт большую уверенность в покупке беспроблемного недвижимого имущества.

Видео по теме

Еще об особенностях титульного страхования можно узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ