+7 (499) 110-05-29 Москва +7 (812) 385-58-40 СПб

Какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки квартиры? Оцениваем риски и ищем преимущества

Страхование квартиры – рациональное и оправданное решение. Высокая стоимость недвижимости, увеличивающиеся риски ущерба убеждают многих заключать такие договоры.

При подготовке к этому решению полезно ознакомиться с некоторыми аспектами, касающихся условий страхования. В статье пойдет речь о том, как правильно рассчитать стоимость страхования и что делать, чтобы страховка обошлась дешевле.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что влияет на итоговую сумму?

Ключевой вопрос при страховании квартиры – правильно оценить условия будущего договора. От этого будет зависеть его стоимость и перечень рисков, которые будут включены в страховые случаи.

Перечислим основные факторы, которые учитываются при расчете стоимости страхования. Важно учесть содержание рисков:

  1. Для многоквартирных домов актуальным является риск быть затопленным из-за неисправностей системы водоснабжения, отопления или халатности жильцов, живущих выше.
  2. Повреждения от бытовых или природных пожаров.
  3. Разрушения, пожар, вызванный взрывом бытового газа.
  4. Повреждение квартир из-за аварий транспорта, включая воздушный.
  5. Наводнения, землетрясения, сход селевых потоков.
  6. Ущерб от различных действий соседей: разрушения из-за перепланировки, повреждение коммуникаций и др.
  7. Ущерб из-за неправомерных действий: кражи, грабежи.
  8. Другие риски, связанные с местными условиями.

Учитываются также такие параметры:

  • Рыночная цена жилья в данном регионе.
  • Включение в пакет гражданской ответственности.

Условия и порядок страхования установлены Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Порядок расчета

Расчет цены полиса в общем виде выполняется на основе двух параметров: оценочной стоимости объекта страхования и процента годового тарифа. Каждая компания устанавливает свои значения этих параметров. Сравнение тарифов по разным компаниям поможет выбрать выгодный вариант. Учитывать необходимо и реальный перечень рисков, которым подвергается квартира.

Алгоритм расчета:

Расчетная сумма страховки = Стоимость объекта * Процент годового тарифа

При ограниченных средствах можно страховать на максимальную сумму страховой выплаты, исходя из своих возможностей. Этот способ применяется часто, если недостаточно средств на полное страхование. Представленный порядок расчета наиболее простой. Многие компании могут предлагать различные условия страхования, из которых можно выбрать подходящие условия.

Предварительная оценка полиса

В таблице представлен пример комплексного страхования квартиры. Эти данные могут быть полезны для того, чтобы примерно установить параметры для своего варианта страхования.

Объект страхования Стоимость объекта, руб. Процент годового тарифа Расчетная сумма страховки, руб.
1 Квартира 3,000,000 0.11% 3,300
2 Отделка 300,000 0.40% 1,200
3 Мебель и бытовая техника 400,000 0.50% 2,000
4 Гражданская ответственность 200,000 0.40% 800
Сумма, руб 7,300

Как может меняться цена?

Спрос и предложение на рынке страхования стимулируют развитие конкуренции и улучшение качества услуг. Происходит и расширение перечня предложений в широком диапазоне цен.

Здесь всегда есть возможность выбрать предложение дешевле или дороже в зависимости от желаемого уровня защиты. Зависит это и от ожидаемой суммы компенсации при ущербе.

Понижающие моменты

Уменьшение расходов на страховку происходит при снижении стоимости объекта или при включении в перечень страхования ограниченного списка. Это отражает формула расчета. В реальных условиях и с конкретными страховыми компаниями можно рассмотреть массу различных вариантов.

Надо проанализировать вероятный ущерб и оценить сумму страхового платежа, который будет приемлемым. Анализ этих двух факторов позволит найти приемлемое решение.

Повышающие факторы

Увеличение расходов на страховку будет происходить при расширении списка рисков: дома, расположенные близко к поймам рек подвергаются опасности наводнений, а потому стоимость страховки по повреждению паводком будет увеличена. То же происходит по риску повреждений от землетрясений в сейсмически опасной зоне. В каждом конкретном случае потребуется анализ для выбора приемлемого решения.

Сколько стоит застраховать жилище и имущество на год?

На сайте Банка России регулярно публикуются данные, характеризующие финансовые показатели ведущих страховых компаний. Такие показатели отражают успешность этих страховщиков по показателям финансовых выплат, прибыли, количества клиентов и другим показателям.

В таблице представлены данные по основным составляющим квартир:

  • конструктивные элементы;
  • отделка и инженерное сооружение;
  • движимое имущество;
  • гражданская ответственность и т.д.

Различные компании предлагают собственный набор конкурентных преимуществ, например расчет и оформление страховки онлайн, не выходя из дома.

Особого внимания требует знание того сколько будет стоить страхование от краж и грабежа. Такие противоправные нарушения сохраняются и резкого снижения ожидать сложно. Раскрываемость таких преступлений неполная, а потому не все компании готовы включать этот пункт в свои предложения.

Страховая компания Стоимость полиса, руб. Страховая сумма, руб. Страховые риски Дополнительные сведения
ИНГОССТРАХ От 5500 От 500 000 Пожар. Повреждение водой. Короткое замыкание. Онлайн оформление. Имеется отдельное предложение только по гражданской ответственности.
ВТБ От 440 От 100 000 Пожар. Повреждение водой. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия. Риски, выбранные клиентом на этапе расчета полиса Онлайн оформление. Обслуживается любой регион.
СК Благосостояние От 1 400 От 301 500 Пожар, удар молнии, взрыв. Затопление. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия. Внешнее воздействие. Поломка электронного оборудования и электроприборов Возмещаются расходы по замене дверных замков, по восстановлению документов. Приобретение полиса для квартиры в любом регионе РФ. Онлайн оформление.
СК Макс От 500 От 50 000 Пожар. Взрыв. Залив. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия Полис страхования «Отпуск без забот» позволяет защитить имущество на период отпуска. Приобретение полиса для квартиры в любом регионе РФ. Онлайн оформление.

Самые бюджетные тарифы

Самые дешевые предложения по страхованию обычно предлагают новые компании, входящие в этот рынок для привлечения клиентов. Но и риски, связанные с выплатой компенсаций от таких компаний, гораздо выше.

Как альтернатива можно найти известные компании, предлагающие достаточно низкие цены страховки из-за ограниченного перечня рисков и сравнить их со средними на рынке услуг. В этом случае сумма выплат также будет невысокой.

Заключение

Мировая практика подтверждает преимущества страхования. Но отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности, в отношении жилого фонда таких законодательных актов пока нет. Темпы жилищного строительства высоки и ориентированы они часто на гигантские жилые комплексы, потенциально опасные для проживания. Это должно привлекать внимание властей и владельцев недвижимости к системе страхования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2019 СВОЁ