Как правильно застраховать квартиру: что для это нужно, какие основные правила оформления, как лучше это сделать?

Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.

Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах, затоплениях, нанесениях иного ущерба недвижимости. Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.

Процесс оформления полиса занимает не более 30 минут, при этом заказчик может скорректировать стоимость страховки, убрав из договора страхования не интересующие его риски.

Скрыть содержание

• Правила страхования
• Документы для оформления полиса
• Алгоритм действий
• Что делать, если нет своей собственности?
• Что делать, если у вас имущество в новостройке?
• Инструкция по оформлению полиса на жилье
Выбор страховщика     Какие риски включить в договор?     Расчет программы защиты имущества     Как написать заявление?     Дополнительные документы к страховому полису    
• Как оформить на свое жилище?
Покупка в страховой фирме     Онлайн-покупка полиса    
• На что обратить внимание при получении полиса?
• Трудности при оформлении страховки и их решение

Правила страхования

Процесс оформления страховки на квартиру включает себя простые правила:

• Жилье страхуется на срочный период. Это обязывает страхователя следить за сроком действия документа и продлевать защиту в случае его истекания.
• Страхование является платной услугой. Ни один страховщик не согласиться оказать услугу без взимания страховой премии. Ее размер зависит от бренда, количества рисков, наличия специального предложения, размеров и расположения жилья, особенностей инфраструктуры района, в котором располагается объект недвижимости, а также лояльности компании.

  Лояльность подразумевает скидки постоянным клиентам и специальные условия для тех, кто страхует жилье на крупную сумму (с покрытием свыше 10 млн. рублей).

• Компания не гарантирует выплат. Услуга помогает вернуть средства за испорченное или украденное имущество и ремонт, но 100%-ной гарантии ни один страховщик давать не будет. Исполнение страхового риска проверяется аналитиками компании, и от того, какому проценту клиентов выплачивается покрытие, можно судить о добросовестности страховщика.
• Наличие страхование не избавляет клиента от обязательств бережно относиться к собственности. Если владелец частично или полностью виновен в возникновении страхового случая или порчи имущества, компания откажет ему в возмещении расходов.

Документы для оформления полиса

Защитить жилье клиенты могут в офисе страховщика, либо через интернет. При оформлении полиса в компании следует взять с собой:

1. Паспорт. Если владелец собственности не является покупателем, его данные так же понадобятся страховому агенту.
2. Оценка жилья. В ней прописаны основные моменты, влияющие на стоимость квартиры, в том числе в рамках ипотечного договора.
3. Кредитный договор (если это залоговое страхование).
4. Документы на собственность. Если владельцев несколько, а страховщик желает защитить только часть имущества, договор позволит рассчитать страховую премию и покрытие.

При оформлении страховки через интернет требуется минимум документов: паспорт покупателя, данные владельца жилья (если приобретатель им не является), а так же адрес, по которому расположен объект. Дополнительные сведения указаны в анкете для заполнения. Там может быть информация о районе и описание условий проживания.

Подробно о том, какие документы нужны для страхования квартиры, мы рассказывали в отдельной статье.

Алгоритм действий

Оформить страховку легко:

1. Клиент определяется с выбором компании.
2. Читает условия и определяется, какие риски для него являются оптимальными.
3. Оформляет документы и оплачивает страховку.
4. Проверяет полис на наличие ошибок и активирует услугу при необходимости.

Что делать, если нет своей собственности?

Если покупатель не является собственником квартиры, он может купить страховку «в подарок». Но при этом следует указать в качестве выгодоприобретателя владельца имущества, и указать адрес, по которому располагается объект.

В некоторых компаниях требуется активация страховки, которая влияет на характер услуги. Например, если покупатель приобрел полис в «Сбербанке» и не активировал его в указанные сроки, то услуга будет оказана не фактическому владельцу собственности, а тому, кто оформил документ.

Что делать, если у вас имущество в новостройке?

При оформлении полиса на квартиры в новых домах требуется оценка имущества, так как в 8/10 случаев это связано с ипотечным договором. Если клиент страхует жилье, купленные на собственные средства, то он должен указать, является ли его район благоприятным для проживания в плане наличия инфраструктуры (остановки, школы, садики, магазины).

Дополнительно прописываются сведения о сдаче дома: когда объект перешел в собственность, является ли застройщик надежным, чтобы учитывать возможные риски для страховой компании.

Рекомендуется уточнить у агента точные сроки действия полиса и его продление, если есть расхождения с фактическим получением документа «на руки».

Если клиент страхует квартиру в другом регионе (городе), то оценка жилье и подробное описание могут быть необходимым условием, так как страховщики не являются местными жителями, и не будут знать все нюансы проживания.

Инструкция по оформлению полиса на жилье

Чтобы не ошибиться со страховкой, следует уделить внимание каждому этапу оформления полиса.

Выбор страховщика

При выборе компании рекомендуется обращаться только к аккредитованным организациям, которые имеют лицензию на осуществление деятельности. Это крупные участники рынка страхования, заслужившие репутацию и доверие граждан.

Конкуренция на рынке высока, поэтому у клиента не возникнет проблем с оформлением выгодного полиса.

О том, какую из организаций, занимающихся страхованием жилья, выбрать, читайте тут.

Какие риски включить в договор?

Наиболее важными для страхования рисками являются пожар, затопление, гражданская ответственность и кража. Они страхуются в 90% компаний и являются 88% причин, по которым признали страховые случаи.

Но есть организации, например, «Ингосстрах», которые могут включить в программу защиты и иные возможности.

При выборе полиса с максимальной защитой «ПЛАТИНУМ» клиент получает весь спектр страховых привилегий по защите имущества. Страхование помогает при повреждении во время ремонта или неправомерных действиях домашних питомцев, так же защищая интересы владельца по гражданской ответственности.

Расчет программы защиты имущества

Выбирая, какой из вариантов страхования выбрать, клиент должен акцентировать свое внимание на необходимых для себя рисках. Они влияют на окончательную цену страховки.

Если требуется временно застраховать жилье, например, на время отпуска или длительной командировки, то необязательно покупать полис на год.

Некоторые поставщики услуг страхования, «Ингосстрах», например, предлагает оформить специальный продукт на время отсутствия с дневной оплатой.

Пример.

Но не все компании предлагают оплату по дням.

Пример.

«Сбербанк Страхование» сразу включили в полис все услуги по защите и сделали цену фиксированной. Клиенту не требуется производить самостоятельный расчет, нужно лишь определиться со стоимостью (2500-7500 рублей). От размера страховой премии зависит покрытие.

В других страховых следует самостоятельно выбирать (исключать или добавлять) риски, или размер покрытия.

Пример.

Страховая компания «МАКС» предлагает полисы за 0,5-15 тыс. рублей с покрытием 25-5000 тыс. рублей. Для расчета клиент выбирает раздел «Имущество» и программу защиты, например, «Городские огни». Далее – определяется с пакетом. Если интересует мгновенное возмещение до 15 тыс. рублей, следует дополнительно выбрать опцию «СТРАХОВАНИЕ БЕЗ ПРОБЛЕМ».

Больше о том, из каких факторов складывается совокупная стоимость страхования и в каких фирмах наиболее выгодные условия, можно узнать здесь.

Как написать заявление?

Чтобы правильно застраховать квартиру, клиент, при написании заявления, должен указать:

• ФИО владельца собственности и адрес;
• страховые риски;
• стоимость жилья и факторы, влияющие на ее размер.

Пример.

1. «Шапка» договора: содержит информацию о сути полиса и волеизъявление клиента. «Прошу заключить/оформить договор страхования квартиры (имущества) и/или гражданской ответственности на основании…(описание договора страхования и страховщика)».
2. Данные о страхователе и выгодоприобретателе имущества с подробным описанием адреса жилья.
3. Описание услуг и включенных в договор рисков. Это может быть защита от пожара, наводнения, затопления, удара молнии, падения летающих объектов, кражи и гражданская ответственность перед соседями.

   Покупатель полиса выбирает риски, желая скорректировать сумму страховки. Приобретая пакет «Все включено» («ВИП» или «Люкс»), клиент получает полный спектр услуг, стоимость которого будет выше стандартного комплекса страхования.

4. История страхования. Страхователь указывает, оформлялась ли услуга в данной компании ранее, либо клиент уже имеет полис в другой фирме. Постоянным клиентам страховая делает скидки до 30%.
5. Факторы, влияющие на стоимость имущества. Описание прилегающей территории и материалов стен, срок постройки, состояние квартиры.

   Аварийные здания и ветхое жилье не подлежат страхованию, так как несут существенные риски для финансовой компании.

6. Расчет стоимости и срок действия договора.

• Скачать бланк заявления на страхование квартиры
• Скачать образец заявления на страхование квартиры

Пример 2.

Некоторые компании предлагают фиксированные полисы, стоимость которых не меняется, так как все услуги уже включены в пакет «по умолчанию». В 9/10 случаев это услуги, оформляемые в интернете, на сайте страховщика. На заполнение такого заявления у клиента уходит не более 10 минут, так как требуется указать только ФИО страхователя и выгодоприобретателя, адрес квартиры.

Стоимость полисов в таких случаях зависит от суммы покрытия: чем дороже выплата при страховом событии, тем больше будет размер страховой премии (полиса).

Дополнительные документы к страховому полису

Если клиент желает включить в страховку дополнительные услуги, то на них должны выдать справки. Это может быть необычный вид риска, например, деятельность животных, либо единовременная выплата при наступлении страхового случая.

При оформлении полиса через интернет клиент получает электронный документ, который является аналогом классического варианта полиса. Если дополнительные услуги не были включены в размер страховки по умолчанию, рекомендуется уточнить у агента, будут ли желаемый вид риска или специальный вариант выплаты включены в страховку.

Как оформить на свое жилище?

Покупатель полиса должен определиться, какой способ приобретения страхования является для него оптимальным. В качестве альтернативы оформления услуги в офисе рассматривается онлайн-приобретение.

Покупка в страховой фирме

1. При посещении филиала организации клиент берет с собой все необходимые документы для оформления полиса.
2. Рекомендуется заранее определиться с поставщиком услуги и вариантом страхования, чтобы исключить невыгодные для себя предложения и дополнительные продукты, за которые клиент не собирается платить.
3. Процесс оформления полиса в офисе занимает не более 30 минут. Страховой агент подбирает предложение согласно запросу клиента и рассчитывает стоимость услуги.
4. Покупатель полиса заполняет документы, читает договор страхования и подписывает бумаги. Далее происходит оплата покупки.

Некоторые полисы необходимо активировать перед покупкой в указанный срок, не превышающий 14-30 дней. Эту информацию лучше уточнить у агента, дополнительно спросив про сроки действия и продления договора. Рекомендуется (если это выгодно) обращаться за продлением к проверенным компаниям, которые уже предоставляли услуги клиенту. Это поможет уменьшить стоимость услуги на 5-30% (скидка постоянному клиенту).

Онлайн-покупка полиса

При приобретении полиса онлайн клиент должен обратить внимание, необходимо ли после оформления печатать документ, либо достаточно будет электронной версии страховки.

Для оформления полиса онлайн требуется:

• Паспорт клиента.
• Данные о владельце жилья и адрес квартиры.
• Дополнительные справки, предъявляемые поставщиком услуги.

Всю ответственность за покупку клиент берет на себя, вводит данные и оплачивает услугу самостоятельно.

На что обратить внимание при получении полиса?

Наличие ошибок в договоре страхования, особенно в части ФИО и адреса выгодоприобретателя, недопустимо. Это влияет на выплату в случае непредвиденных обстоятельств. Подписывать полис при наличии ошибок не рекомендуется.

Трудности при оформлении страховки и их решение

Основные проблемы при подборе страховки связаны с недостаточностью документов или иной пропиской клиента.

Если трудности связаны с отсутствием справок, следует уточнить, нельзя ли заменить документ другим. Например, если клиент не производил оценку жилья, а страховщик требует подробный отчет, можно собрать информацию у застройщика и представить данные о состоянии дома или материалах стен.

Иногородние граждане могут столкнуться со сложностями, желая страховать квартиру вне региона проживания. Рекомендуется взять с собой полный пакет документов на квартиру при визите в страховую лично, либо, упрощенный способ, оформить страховку на сайте.