Особенности страхования сделки купли-продажи квартиры
Страховка приносит немалые преимущества и требует особого подхода. Далеко не все компании готовы предоставлять услуги при покупке квартиры.
Нужно придерживаться определенного алгоритма действий, произвести примерный расчет и узнать о последствиях в случае расторжения договора. Далее расскажем, какие есть виды имущественного страхования и какие компании предоставляют эту услугу.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Виды страховки
- От чего спасает?
- Какие компании осуществляют?
- Примерный расчет стоимости
- Пошаговая инструкция, как застраховать сделку купли-продажи
- Тонкости процесса для вторичного рынка
- Нюансы для новостройки
- Расторжение договора
Виды страховки
Сегодня законодательно прописаны два вида страховки, применяемые во время сделок купли-продажи недвижимости:
- имущественное;
- титульное.
Имущественное страхование возместит потери в случае определенных ситуаций. Размер оговаривается в договоре. Имущество в квартире может пострадать от разбоя и потопа, взрыва газа и стихийных бедствий. Нередко это вид используют при ипотеке, поскольку оплата производится на протяжении многих лет.
Непосредственно при продаже выгоднее подумать о титульной страховке, умеющей защитить от притязаний третьего лица. При этом страхуется титул собственника, кредитора и других заинтересованных лиц заранее, пока не осуществлен переход прав и не сделана запись в реестре.
Важно! Титул становится официальным документов, устанавливающим законное и исключительное право владения квартирой. В договоре будет указана полная рыночная стоимость, не зависящая от суммы соглашения покупки и продажи.От чего спасает?
Перечень рисков можно значительно сузить, если грамотно выбрать предлагаемый страховой продукт. Обращение к страховщикам поможет:
- выявить ошибки и нарушения законодательных норм, допущенные при оформлении договора;
- исключить участие недееспособных и несовершеннолетних собственников, не получивших согласие от органов опеки;
- выяснить наличие письменного согласия супругов или других родственников, имеющих право преимущественного выкупа;
- не допустить порядок приватизации и кабальные условия, а также использование поддельных документов.
Даже отказ страховщиков заключить соглашение говорит о мошеннических схемах или недостаточных полномочиях юридического лица распоряжаться недвижимостью.
Обычные сроки титульного страхования не превышают 3 лет. Это взаимосвязано с установленным сроком исковой давности, если возникнут претензии и сделка будет признана недействительной.
Какие компании осуществляют?
При выборе страховщика, обращают внимание на репутацию компании и предлагаемый спектр услуг, включающий имущественное и титульное страхование.
- Крупнейшей компанией считается Росгосстрах, имеющая свыше 3000 филиалов и 65 тысяч агентов в регионах. О том, каковы особенности страхования квартиры, сколько стоит и какие документы нужны для заключения договора в компании Росгосстрах, можно узнать здесь.
- За 70 лет из небольшого подразделения в известную фирму вырос Ингосстрах, обладающий не менее обширной региональной сетью и страхующий сделки купли-продажи. Разнообразный список программ представлен в 83 филиалах по всей стране.
- Динамично развивается СОГАЗ с активами в 78 миллиардов и страховыми резервами в 50 миллиардов рублей.
- Высокий рейтинг надежности демонстрирует Альфастрахование с универсальным портфелем услуг и приемлемыми тарифами. Больше об особенностях страхования квартиры через «Альфастрахование» читайте тут.
Справка. После признания сделки недействительной, страховщики возместят практически все материальные потери покупателя и судебные издержки, которые прописаны в полисе.Узнайте о нюансах страхования квартиры через ВТБ 24, Сбербанк и РЕСО-Гарантия.
Примерный расчет стоимости
На стоимость полиса, при сделке купли-продажи квартиры, повлияет сразу несколько факторов и расчет производится индивидуально. Обязательно учитывается:
- рыночная стоимость, которую можно узнать из отчета независимой экспертизы или в бюро инвентаризации;
- срок заключения полиса (в первый год действуют самые высокие ставки);
- время эксплуатации и изношенности жилья;
- оценка юридической экспертизы (постоянные перепродажи и смена собственников повышает вероятность страхового случая).
Специалисты советуют установить трехлетний срок для полиса, чтобы после оспаривания в суде возместить ущерб. Временные рамки укладываются от одного года до 10 лет. Единовременная оплата помогает снизить коэффициенты.
- Минимальный тариф составляет 0.3 процента от рыночной стоимости.
- Максимум достигает 3 процентов.
- За жилье в городе в среднем берут от 0.5 процента.
- Загородная недвижимость обойдется от 0.3 до 1.4 процента от стоимости.
Страхование облицовки, к примеру, стоит от 0.4 до 1.4 процента. При расчетах берут во внимание рыночную или оценочную стоимость, если экспертизу проводит независимый специалист, имеющий соответствующую лицензию.
Важно! Стоимость полиса разная и всегда рассчитывается индивидуально. Чем больше правоустанавливающих документов будет представлено, тем меньше времени уйдет на проверку и заключение договора купли-продажи.ПРИМЕР. Рыночная стоимость квартиры составляет 2.000.000 рублей, сумма кредита с учетом процентов 4.000.000 рублей. Ставка страхования на 3 года равна 2% от стоимости приобретенного жилья, следовательно взнос составит: 2.000.000*00,2%=40.000 рублей.
Пошаговая инструкция, как застраховать сделку купли-продажи
Подтолкнуть к приобретению полиса должна предстоящая продажа или покупка квартиры, чтобы снизить риски до минимума.
- Необходимо найти компанию, предлагающую наибольший перечень страховых продуктов.
- Можно предварительно проконсультироваться по телефону и выбрать время для приема или отправить заявку в режиме онлайн.
- В офисе будет рассмотрен пакет документов и заключен договор, соответствующий нормативным положениям.
- Проводится проверка и высчитывается стоимость полиса исходя из установленных требований.
- Отказ происходит из-за слишком высоких рисков или когда имеются несколько претендентов на собственность.
- Если условия полиса устраивают стороны, то страховщики берут на себя защиту интересов клиента в судебных инстанциях и выплаты при наступлении страхового случая.
Заявителю потребуется собрать довольно полный пакет документов, без которых невозможно подготовить полис, и провести сделку по продаже. Список предоставляемых документов:
- заявление;
- справка о регистрации права собственности;
- паспорт собственников;
- данные тех.паспорта (ксерокопия или выписка);
- выписка из домовой книги;
- банковский счет;
- информация о заключение сделок с квартирой за последние несколько лет;
- подтверждение о праве на наследство; 9. справка о смерти бывшего хозяина;
- заявление на приватизацию;
- справка от ЖКХ о том, что нет долгов;
- согласие опеки на совершение сделки (если в квартире есть прописанные собственники младше 18 лет);
- разрешение остальных владельцев, на продажу;
- справка, о психическом здоровье гражданина.
ПРИМЕР ЗАПОЛНЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ:
Страхователь: Мельников Сергей Сергеевич.
Дата рождения: 02.11.1991 г.
ИНН: 532117571319.
Резидент/ Неризедент: Резидент.
Адрес регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Боткинская, д. 2,кв.152
Телефон/e-mail: 8 (904) 555-51-51, Fox@mail.ru
Паспортные данные: 4500 №785785, выдан 25 ОМ Выборгского р-на, г. Спб.
Период страхования: с 15.02.2010 по 14.02.2019 г.
Порядок оплаты: ежегодно.
Представитель физического или юридического лица: Буриков Иван Федорович, паспорт 4501 №745748, выдан 6 ОМ Калининского р-на, г.СПб.
Адрес регистрации: г. Санкт-петербург, Верности ул, д. 12, кв.15.
Доверенность № 1 от 14.02.2010г.
Описание недвижимого имущества: Квартира: г. Санкт-Петербург, ул. Лени Голикова, д. 1, к. 2, кв. 145.
Стоимость имущества: 6 500 000 руб.
Страховая сумма: 130 000 руб.
Проведение перепланировки: не проводилась.
Собственник недвижимого имущества:
Объект страхования будет приобретен: Страхователем.
Продавец: Семенов Василий Иванович, 15.06.1974 г.р., паспорт 4705 № 356215, выдан 15 ОМ Московского района, г. Спб.
Адрес Регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Веденеева, д. 2, кв. 12.
Собственность: единоличная.
Информация о праве собственности на недвижимое имущество и сделках с ним:
Дата совершения сделки: 05.02.2010г.
Наименование сделки: договор купли-продажи.
Прилагаемые документы: здесь отмечаются документы, которые предоставлены в страховую компанию. Не исключено затребование других справок и подготовленного акта передачи объекта вместе с договором покупки и продажи.
- Скачать бланк заявления на страхование недвижимости
- Скачать образец заявления на страхование недвижимости
Тонкости процесса для вторичного рынка
Покупка жилья на вторичном рынке квартир значительно повышает риски. За долгие годы квартиры не раз меняет хозяев и даже последний владелец не может дать стопроцентные гарантии соблюдения всех норм.
При спорных вопросах истинный собственник сможет обратиться в суд после окончания трехлетнего срока, так как не был поставлен в известность.
Во время приватизации не учитываются интересы всех прописанных жильцов, имеющих свою долю.
Преимущественный выкуп говорит о том, что цена за квартиру не может быть меньше той, что была предложена другим собственникам.
Справка. Только страховка титула при покупке недвижимости на вторичном рынке, дает определенные гарантии и уберегает от мошенников. Страховщики проведут собственное расследование и предпочтут отказать, если обнаружат серьезные недочеты.Нюансы для новостройки
Дольщикам не удастся получить полис страховки, новостройки еще не подлежат титульному страхованию.
Пока осуществляется строительство, отсутствуют права собственности. После введения в строй первой очереди новоселы далеко не всегда предпочитают сразу въезжать в квартиру и оплачивать коммуналку.
В строящемся доме производится отделка и ремонт, вырастает долг по коммунальным платежам. Определенное время уходит на передачу права собственности от застройщика к дольщикам.
Когда произойдет постановка на учет и будет выдано свидетельство, необходимость в полисе фактически отпадает. Владелец известен, жилье еще не эксплуатировалось и находится в отличном состоянии.
Полис оформляется как до проведения сделки покупки новостройки, так и после выдачи свидетельства. Однако он вступит в действие лишь с момента регистрации.
Расторжение договора
Задача страхования состоит в возмещении материального ущерба, когда сделка будет признана недействительной. Это происходит в случае:
- нарушения норм законодательства (происходит захват или отчуждение имущества);
- одна из сторон не может считаться дееспособной и принимать адекватные решения;
- супруг, особенно после развода, не дал своего письменного нотариально заверенного согласия;
- продажа произошла в результате обмана или угроз, выставлены невыгодные условия и занижена стоимость.
Страховщики смогут высказать свое мнение в ходе судебного разбирательства. Если вердикт признает сделку незаконной, удастся возместить издержки и получить назад свои деньги.
Важно! Компенсация стоимости квартиры не сможет превышать сумму, затраченную на покупку жилья и судебные расходы.Выплаты произведут не позднее 10 дней с момента судебного постановления. Страховые компании имеют право отказать в выплате суммы, когда не соблюдаются требования полиса, грубо нарушен порядок и срок, отведенный для уведомления после совершения страхового случая.
Расторжение сделки в судебном порядке позволит вернуть основные средства в кратчайшие сроки. Вполне достаточно этого аргумента, чтобы обратиться в страховую компанию и не бояться за последствия после заключения договора.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!