Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса

Страхование квартиры используется при заключении ипотечного договора как гарантия сохранности имущества в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Дополнительно владельцы жилья всегда могут воспользоваться добровольным страхованием имущества, оформив полис в выбранной страховой компании.

Подробнее о том, как правильно оформить страховку на квартиру узнаете из этой статьи.

Скрыть содержание

• Что нужно для оформления страховки?
При взятии ипотеки     При добровольном изъявлении клиента    
• Перечень бумаг, получаемых на руки
• Содержание и составление
Заявление     Договор по защите жилья     Что представляет собой?     Получение в офисе или в электронном виде    

Что нужно для оформления страховки?

При оформлении полиса для защиты квартиры необходимо знать, какой вариант страхования использует клиент:

1. Защита в рамках ипотечного кредитования.
2. Оформление полиса, не связанного с банковскими процедурами и иными договорами защиты.

Перечень необходимых документов зависит от разновидности страхования. Расскажем подробнее, какие документы нужны для страхования квартиры.

При взятии ипотеки

Какие бумаги нужны, чтобы застраховать квартиру при взятии ипотеки в сторонней организации:

1. Паспорт. Если владелец квартиры – другое лицо, то страховщику понадобится два документа: того, кто приобретает полис, и паспорт хозяина имущества.
2. Кредитное соглашение. В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:
   • сумма;
   • срок;
   • номер и дата оформления;
   • ФИО заемщика/созаемщиков.

Нужны для оформления страховки при получении ипотеки документы:

3. График: его требуют не все компании, но рекомендуется взять с собой все относящиеся к кредиту документы. Если досрочное гашение ни разу не оформлялось, подойдет первичный график платежей. В ином случае требуется последний актуальный список плановых взносов.
4. Сумма долга на дату оформления страховки. Распечатать справку можно в банке. Обязательно должны быть печать и подпись менеджера, выдавшего документ.
5. Оценка имущества. Она может потребоваться, если клиент впервые страхует жилье в рамках ипотечного договора.

Рекомендуется заранее ознакомиться с комиссией, взимаемой страховщиками, чтобы сэкономить на оформлении полиса.

• Скачать бланк типового договора ипотечного страхования квартиры
• Скачать образец договора ипотечного страхования квартиры

При добровольном изъявлении клиента

Какие же бумаги необходимы в случаях, когда гражданин оформляет страхование жилья не по ипотеке?

Если клиент приобретает такую страховку, то количество документов сводится к минимуму.

Это удобно:

• Страховые компании понимают, что покупатели не хотят тратить время на сбор и подписание документов.
• Покупатели полиса страхования могут быстро приобрести защиту, не обременяя себя лишними хлопотами.

В 9/10 случаев для покупки полиса требуется только паспорт страхователя. Клиент называет адрес, по которому зарегистрировано жилье, и данные владельца квартиры.

Купить защиту квартиры могут не только ее собственники. Часто владельцами полиса оказываются родственники, которые дарят страхование близким, или арендаторы помещения. Но воспользоваться средствами при наступлении страхового случая может только собственник жилья, так как он несет ответственность за его эксплуатацию.

В редких случаях компания может потребовать документы на квартиру. Это случается, если услуги страхования предлагает частное лицо, либо есть сложности с оформлением полиса и определением правообладателя.

Перечень бумаг, получаемых на руки

После оформления страховки клиент получает на руки документ, подтверждающий активацию услуги. Это может быть:

1. Лист формата А4, на котором указаны реквизиты страховой компании, сумма и условия полиса, данные страхователя и имущества.
2. Фирменный бланк, на котором описан факт наличия полиса: ФИО покупателя, адрес жилья, данные страховой и сумма страховки.
3. Произвольный вариант полиса. Например, «коробочный» продукт, в котором есть все данные о приобретенной услуге и информация о владельце страховки.

В некоторых случаях данные могут быть указаны частично на основном документе, и быть прописаны в дополнительных справках, прилагаемых в пакете.

Содержание и составление

Заявление

При покупке полиса клиент обязательно заполняет заявление на страхование квартиры. Оно может быть в электронном виде или заполненным собственноручно. Разница – в способе покупки защиты квартиры.

Пример заявления:

1. «Шапка» документа. Заголовок – описание договора страхования, его основных составляющих. Например, «Договор страхования квартиры, имущества и ответственности перед соседями». Дополнительно может быть указана страховая компания, которая предоставляет услугу.
2. Данные о покупателе и выгодоприобретателе. Строка о выгодоприобретателе может не заполняться, если он и покупатель полиса – одно лицо.

   Выплата по страховому случаю осуществляется только владельцу имущества. Третьи лица, в том числе законные арендаторы, не могут получать выплаты от страховой компании, так как не несут материальной ответственности за жилье.

3. Адрес квартиры и данные о ней. Если стоимость страховки не является фиксированной (пример – «Сбербанк», полис по защите квартиры стоимостью 2500 рублей), клиент должен указать подробный отчет о том, в каких условиях расположен объект недвижимости. Больше о том, какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки квартиры, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, сколько стоит застраховать квартиру от стихийных бедствий.

   Развитая инфраструктура и хороший ремонт увеличивают сумму покрытия, и, напротив, в старых домах риск возникновения страхового случая увеличивается в разы, что влияет на окончательное решение страховщика и размер выплат.

   ПРИМЕР – в качестве описания жилого объекта клиент выбирает или указывает:

4. О постройке.
   • Год постройки.
   • Из какого материала стены – например, кирпич или панель.
   • Тип объекта: новостройка в жилом комплексе уровня «люкс» или малогабаритное жилье в «хрущевке».
   • Количество комнат и общая площадь.
   • Наличие удобств: лифт, домофон, видеонаблюдение, обслуживающий персонал (охрана или вахтер).
   • Инфраструктура района: есть ли поблизости школы, детские сады, остановки общественного транспорта и продовольственные магазины.
5. Условия страхования. Если в пакет полиса не включены все риски, покупатель может выбрать, какой вариант защиты его интересует. Количество рисков влияет на стоимость полиса: при «полной» защите стоимость услуги максимальная.

   ПРИМЕР. В защиту полиса включить: риск пожара, затопления, хищения имущества с незаконным проникновением, удара молнии и столкновения с летающим объектом, а также защиту гражданской ответственности. Больше о том, как защитить свое имущество от затопления, пожара и других разрушений, читайте тут.

6. История страхования в данной компании (или у конкурентов). Это влияет на сумму полиса (в случае продления клиент получает скидку) и условия страхования. В некоторых страховых организациях, при переходе от другого страховщика, клиент получает дополнительный бонус, например, +1 месяц к защите, либо скидка 5%.
7. Опись внутриквартирного имущества, подлежащего защите, и отделки жилья. Владелец должен максимально подробно описать, что собирается страховать, чтобы представить доказательства агентам при наступлении страхового случая.
   В случае кражи опись имущества, указанного в договоре, помогает владельцам быстрее вернуть деньги, так как компания имеет доказательства наличия предметов в квартире (они прописаны в полисе).

• Скачать бланк заявления на страхование квартиры
• Скачать образец заявления на страхование квартиры

Договор по защите жилья

В договоре по защите жилья указано все, что связано с типом оказываемых услуг.

Это включает в себя:

1. Данные покупателя и владельца жилья.
2. Информация о жилом объекте.
3. Список страховых рисков.
4. Сумма полиса и размер страхового покрытия.
5. Дата заключения договора и срок его действия.
6. Информация о менеджере, который оформил полис, и страховой компании.

Следует уделить внимание правильности заполнения документов. Если страховщик неверно указал ФИО владельца, или адрес жилого объекта, при возникновении страхового случая компания может не принять заявления о получении средств, сославшись на недостоверность данных. Если менеджер (или сам клиент) допустил ошибку, рекомендуется переписать договор.

• Скачать бланк типового договора страхования квартиры
• Скачать образец договора страхования квартиры

Что представляет собой?

В полисе информация представлена в «сжатом» виде. В документе прописаны только основные условия договора. В 9/10 случаев он представляет собой фирменный бланк, в котором прописан выгодоприобретатель, сумма страховки и покрытие, данные о страховой, срок действия.

Если полис оформляется через интернет, у клиента может не быть документа «на руках». Электронный договор приравнивается к классическому варианту страхования. При желании клиент может распечатать форму, на которой должна быть электронная подпись организации.

Получение в офисе или в электронном виде

Покупатель электронного полиса страхования может выбрать, каким способом оформить полис:

1. Классический вариант предусматривает визит в офис организации с пакетом документов.
2. Современный вид – онлайн-страхование. Это упрощенная процедура защиты жилья. Она занимает не более 15 минут и избавляет клиента от очередей, субъективности менеджеров и собирания справок.

При онлайн-страховании подача документов осуществляется самим покупателем, который лично несет ответственность за заполнение документов и их отправку. В случае ошибок или отсутствия данных страховщик может отказать в покупке полиса, либо потребовать скорректировать информацию.

Оформление полиса по защите квартиры – лучший способ обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, связанных с надлежащим исполнением имущественных обязательств. Если клиент не знает, какие документы потребует выбранная им компания, рекомендуется зайти на официальный сайт страховщика, посетить офис за консультацией, либо связаться со Службой поддержки.