Жилищный вопрос: для чего нужно страхование квартиры и какой вид более выгоден?

Желая сохранить имущество и уберечь бюджет от незапланированных расходов, владельцы квартиры покупают страховые полисы.

Защита имущества гарантирует выплату средств владельцу полиса (в рамках пакета страхования) при возникновении и признании страхового случая.

Оформить страховку клиенты могут в офисе компании, на сайте или через Контактный центр.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что это такое?

Что это такое?Страхование квартиры представляет собой договор защиты имущества граждан, оформленный по инициативе владельца жилья либо третьих лиц для минимизации рисков при эксплуатации жилого объекта.

Купить страховку может как владелец квартиры, так и любой из друзей или родственников.

В США и Европе 88% работающего населения пользуются услугами страхования имущества. В России количество страхователей в разы меньше: только 1/10 россиян пользуются услугами страховых компаний для защиты имущества.

При этом стоимость полиса в РФ на 2/3 дешевле, чем предложения зарубежных компаний.

«За» и «против» данного действия

55% россиян не страхуют жилье, так как не доверяют страховым компаниям. Это связано с негативным опытом родственников или друзей, которые приобретали страховые полисы, но компания отказывала им в выплате при возникновении страхового случая.

Те, кто так же отказывается от приобретения полиса, аргументируют свое решение высокой стоимостью услуг.

Крупные страховые компании РФ (например, «Ингосстрах», «Согласие», «Росгосстрах»), несмотря на низкий уровень вовлеченности населения (менее 15%), всегда имеют прибыль.

Сторонники полисов страхуют квартиру, даже если стоимость услуг возрастает на 20-30% (об этом свидетельствуют данные из страховых компаний).

Плюсы оформления страховой защиты имущества

Плюсы оформления страховой защиты имуществаВыбор тысяч страхователей в РФ неслучайный:

  • Защита квартиры дает ощущение надежности и комфорта.
  • Покупатели полиса понимают ответственность за сохранность имущества.
  • Клиенты защищены от непредвиденных обстоятельств.
  • Повышается финансовая грамотность.
  • Улучшаются взаимоотношения и понимание с соседями. Полис является гарантом, что при страховом случае владельцы имущества смогут рассчитаться с соседями без конфликтов и судебных разбирательств.

Минусы

Но страховка жилья имеет и отрицательные стороны:

  • Высокая стоимость оплаты при страховом покрытии свыше 3 млн. рублей и количестве рисков от 5. Не каждый россиянин может позволить себе приобрести полис за 10-15 тыс. рублей.
  • Отсутствие 100%-ной гарантии выплат. Ни один страховщик не может с полной уверенностью утверждать, что клиент получить средства при возникновении страхового случая. Если выгодоприобретатель частично виновен в причинении ущерба, в выплате средств будет отказано.
  • Неблагонадежность некоторых поставщиков услуги. Неаккредитованные компании, лишенные лицензии, «заманивают» покупателей привлекательными суммами выплат при очень низкой страховой премии (до 5 тыс. рублей). В итоге покупатели приобретают полис у компании-банкрота, либо сторонней организации, не имеющей непосредственного отношения к страхованию.

Виды полисов

Виды полисовВ зависимости от типа покупки выделяют:

  1. классический полис, оформленный в офисе страховщика;
  2. онлайн-документ.

Они отличаются способом оформления, комплектом справок и стоимостью.

По целевому признаку страховки могут быть:

  1. добровольными;
  2. связанными с договором кредитования (при ипотечной сделке).

По типу оплаты:

  1. единовременным платежом;
  2. полисы в рассрочку.

По выбору параметров:

  1. фиксированные, когда виды услуг включены в цену, без возможности корректировки (сформированный пакет защиты);
  2. плавающие, с самостоятельным подбором необходимых функций.

Если я хочу обезопасить свое жилье — чьи услуги выбрать?

Приобрести полис покупатель может как у крупного поставщика услуг, например, «РЕСО Гарантии» или компании «МАКС», так и у частного продавца. Большинство россиян отдают предпочтение крупным страховым компаниям, имеющим лицензию и положительные отзывы.

Покупка страховки у сомнительной организации несет финансовые и нематериальные риски. При страховом случае такие продавцы могут отказать в выплате без аргументированных причин и обоснования.

Нередко встречаются фирмы-однодневки, основной целью которых является получение средств от покупателя, без предоставления услуг и разрешение на осуществления деятельности.

Страховые риски

Виды полисовВ страхование квартиры включается несколько вариантов защиты:

  1. Отделка внутри квартиры. В случае порчи и залива, а также пожара и других непредвиденных обстоятельств покупатель получает возмещение от страховой фирмы.
  2. Движимое имущество. Это все вещи, личные, спортивные, кроме драгоценностей и меховых изделий, а так же вся техника в доме, включая мебель.
  3. Ответственность перед другими жильцами. Даже если клиент проживает в деревянном доме или «сталинке», в случае затопления, утечки газа, удара молнии и др., выгодоприобретатель получает средства, чтобы урегулировать жилищный вопрос с соседями.

Виды пакетов и комплексные услуги у ведущих компаний России

Покупая страховку квартиры, клиенты должны ориентироваться на надежность поставщика, наличие лицензии и условия договора, предлагаемые компанией.

Условия у компаний РФ — лидеров в этой области

Название компании

Тип полиса

Средняя стоимость услуг, рублей

Онлайн-продажа

Преимущества страховщика

«Росгосстрах»

Плавающий

1162-3990

Да

Возможность выбора рисков. Онлайн-калькулятор

«Сбербанк Страхование»

Фиксированный

2500-7500

Да

Включены все виды, предлагаемые компанией (без увеличения стоимости услуг)

«ВТБ Страхование»

Плавающий

1012-13800

Да

Выбираем сами. Онлайн-калькулятор. Пакет «Люкс» (все включено)

«РЕСО Гарантия»

Плавающий/

Фиксированный

От 100

Да

Несколько вариантов «в один клик». Онлайн-калькулятор

«Альфастрахование»

Фиксированный/

Плавающий

1000-3000

Да

Бонусная программа. Индивидуальный подбор

«МАКС»

Фиксированный/

Плавающий

500-15000

Да

Быстрая выплата в размере 10% при возникновении проблемы. Что будет входить-смотрит клиент

«Ингосстрах»

Плавающий

8250-34600

Да

Определяем составляющие самостоятельно. Онлайн-калькулятор

При выборе индивидуального пакета покупатель полиса должен определиться, какие услуги страховать. Это позволяет скорректировать стоимость полиса и размер страхового покрытия.

Инструкция по оформлению полиса

Покупатели страховки имеют возможность получить полис 2 способами: в офисе или через интернет.

Покупка защиты квартиры в страховой компании

Покупка защиты квартиры в страховой компанииДля оформления в офисе клиент должен взять следующие документы:

  • Паспорт. Если покупка подразумевает оформление в пользу третьего лица, желательно иметь при себе копию или данные документа владельца жилья.
  • Сведения о квартире. Чтобы упростить задачу менеджеру, рекомендуется взять документ по оценке имущества. В них прописаны все данные о жилом объекте, включая инфраструктуру района и информацию о застройщике.

Процесс оформления занимает 15-45 минут.

  1. Менеджер помогает клиенту подобрать интересующий пакет страховой защиты, рассчитывает стоимость и покрытие в случае возникновения страхового случая.
  2. Клиент и страховой агент заполняют данные. Рекомендуется проверить договор на наличие опечаток, ошибок в ФИО владельца, или адрес жилого объекта. Эти данные могут повлиять на выплату: при неактуальной информации полис считается недействительным.
  3. Покупатель читает и подписывает договор, вносит оплату.

    Если стоимость полиса получилась выше, чем ожидал клиент, компания может предложить рассрочку платежа. Но это может повлиять на увеличение цены страховки.

    Выгоднее приобретать страхование квартиры онлайн. Время на заполнение сокращается до 15 минут, требуется минимум документов.

    Стоимость онлайн-полисов до 30% ниже, чем оформление аналогичной услуги в офисе.

После покупки полиса клиент должен уточнить, не требует ли страховка активации.

В «Альфастраховании» или «Сбербанк Страховании» клиенты обязательно должны активировать услугу, чтобы получить страховую премию. Без активации услуга может быть оказана не выгодоприобретателю, а покупателю страховки, либо полис будет «просрочен». Активацию следует производить в указанные компанией сроки: обычно 14-30 дней после приобретения услуги.

Онлайн-страховка квартиры: инструкция

Онлайн-страховка квартиры: инструкцияПри оформлении полиса через интернет страхователь все данные набирает самостоятельно.

Компании оптимизировали процесс приобретения полиса для клиентов:

  • Сократили время обслуживания. Покупатель определяется с параметрами без участия страхового агента и сам набирает данные полиса. При быстром наборе символов и заранее выбранном пакете время оформления не занимает более 5 минут.
  • Уменьшили стоимость. Онлайн-полис «экономичнее»: стоимость услуг на сайте на 10-30% дешевле.
  • Приравняли электронный документ к бумажному носителю. Необязательно печатать страховку: платежный чек в электронном виде свидетельствует о наличии защиты наравне с «бумажной» копией.

Процесс оформления онлайн-полиса прост:

  1. Покупатель выбирает компанию, заходит на сайт и подбирает продукт.
  2. Заполняет данные о себе и выгодоприобретателе (если он не является владельцем жилья), объекте недвижимости.
  3. Рассчитывает и корректирует виды рисков, стоимость полиса и срок.
  4. Оплачивает покупку и (при необходимости) активирует полис.

Страховка жилья позволяет владельцу не беспокоиться о сохранности имущества. Полис можно приобрести, не выходя из дома, и выбрать оптимальные условия страхования. А обязательно ли страховать квартиру, если нет на то условий, предусмотренных законодательством, решаете вы сами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ