Как осуществить страхование деревянного дома?

Страховка деревянного дома – это важная и необходимая процедура, которая позволит возместить ущерб, полученный в результате пожаров, затопления, землетрясения. К оформлению страховки необходимо подойти ответственно. Предстоит проделать довольно большой объем работы, чтобы в результате заключить договор страхования и быть уверенным в завтрашнем дне.

Можно ли застраховать деревянный дом? Не просто можно, а нужно застраховать деревянный дом. Именно такие постройки чаще всего страдают от различных погодных бедствий. Но далеко не все дома подходят для страхования. Например, страховщики не принимают дома с износом более 65%.

Скрыть содержание

• Можно ли воспользоваться услугой и где?
• Примеры программ в компаниях
• Цена
• Дачная недвижимость
Грамотный выбор плана    
• Документы
• Заявление
• На какие пункты в договоре стоит обратить особое внимание?
• Как можно расторгнуть?

Можно ли воспользоваться услугой и где?

Оформлять страховку на деревянный дом необходимо только у надежной и поверенной временем фирмы. Вначале стоит удостовериться в том, что выбранная страховая компания в состоянии оплатить случаи, предусмотренные соглашением, а не давать только одни обещания или вообще уходить от возмещения денежных средств. При выборе страховой фирмы необходимо обратить внимание на следующих лидеров:

1. Ингосстрах. Существует две программы:
   • «FreeДом» – для домов, стоимость которых не превышает 8 млн. рублей;
   • Платинум – индивидуальные условия страхования. Срок 3-12 месяцев. Выполняется с осмотром, оценкой и описью деревянного дома.
2. Альфастрахование:
   • программа «Эконом» включает такие риски, как пожар, удар молнии, взрыв газа;
   • программа «Стандарт» – это риск «Эконом» + стихийные бедствия, противоправные действия других лиц;
   • «Комфорт» включает Риск «Стандарт» + повреждение застрахованного дома водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, а также:
     • взрыв;
     • противоправные действия других лиц;
     • падение на застрахованный дом летающих объектов или их обломков;
     • наезд транспортного средства;
     • падение на застрахованное имущество деревьев или их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач.
3. Ренессанс. Используется две программы:
   • Стандарт. Программа Стандарт включает все те же риски, а еще затопление водой из соседних помещений;
   • Экспресс. Второй пакет страхования отличается быстротой оформления. Используя его, можно застраховать дом от пожара, аварии, стихийных бедствий, кражи, падения деревьев.
4. ВТБ Страхование. Предлагает такие программы:
   • «Привет, сосед» (пожар, взрыв, удар молнии; затопление; стихийные бедствия; внешние механические воздействия; противоправные действия третьих лиц;страхование гражданской ответственности);
   • «Преимущество для дома» (пожар; воздействие жидкости, затопление; прорыв систем водоснабжения в зимний период).

Предлагаем также узнать о страховании частного домав разных страховых компаниях, например в Росгосстрахе и Сбербанке.

Примеры программ в компаниях

На сегодняшний день страховые компании могут предложить своим клиентам две программы страхования – экспресс и классическое. Каждая из них имеет свои особенности и отличия. Так, экспресс-страхование предполагает защиту дома с невысокой стоимостью, для которого маловероятно наступление дорогостоящих исков. Классическая программа применима для зданий с высокой рыночной стоимостью.

Таблица 1 – Сравнительный анализ экспресс и классического страхования:

Цена

Цена страхования может быть различной. Решающим факторов в данном случае остается сумма страховки. На окончательный размер стоимости страхования частного жилья оказывают влияние следующие факторы:

• базовый тариф;
• отделка дома;
• оценочная характеристика имущества.

Кроме этого, во внимание принимается:

• цена материалов, используемых для строительства и отделки;
• особенности конструкции отопительной системы;
• частота и стабильность проживания в деревянном строение людей;
• кто проживает в доме: хозяева или арендаторов;
• в каком году был возведён деревянный дом;
• продолжительность действия договора по страховке.

Рассмотрим примеры расчета годовых выплат по страховке для двух различных домовладений:

1. Объектом страхования выступает 2-х этажный дом из бруса, оценочная стоимость которого 12 500 000 рублей. В нем имеются решетки на окнах, стальные двери, камин, водонагреватели, электрическая отопительная система. Используется коттедж на регулярной основе, проживает владелец.

   Пакет страхования: полный набор рисков. В рассматриваемом примере величина страхового тарифа будет равна 0,7-0,8% и годовая страховая выплата составит 87 500-100 000 рублей.

2. Страхованию подлежит деревянный дом, оценочная стоимость которого 5000000 рублей. В нем дубовые двери, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют, водонагреватель. Используют дом арендаторы, причем не на регулярной основе.

   Пакет страхования – от пожара. Принимая во внимание данные условия, здание будет застраховано по тарифу 0,8-1%, а размер годовой выплаты составит 40000-50000 рублей.

Дачная недвижимость

Чтобы заключить договор страхования деревянного жилья, необходимо подать заявление в офис страховой фирмы или вызвать агента на дом.

Грамотный выбор плана

Итак, застраховать деревянную жилую постройку можно, заключив экспресс-полис и классический договор. Экспресс полюс имеет следующие преимущества:

• нет необходимости в составлении заявления;
• не требуется документация на дом;
• не нужен осмотр недвижимости.

Единственное, что пожелает страховая фирма, так это реальные фото дома.

Если выбрать классическую программу, то она предполагает предоставление клиентом всего пакета документов. Но зато человек может экономить, выбрав оптимальный вариант страховой защиты недвижимости. По классической программе специалисты страховой фирмы должны осмотреть дом и оценить страховые риски. Стоимость осмотра составляет 5-20% от стоимости страховки.

Документы

Каждая страховая фирма требует от клиента свой набор документации, но есть стандартный набор, от которого уйти не получится.

В него входит:

• паспорт гражданина;
• документы на недвижимость и земельный участок;
• технические бумаги – план строения, техпаспорт.

Так как страховщики сами заинтересованы в быстром оформлении договора, то они не утруждают клиента бумажной волокитной и обходятся минимальным набором.

Заявление

Теперь можно перейти к написанию заявления. Оно должно содержать следующие данные:

1. Информация о страхователе – название, юридический адрес, фактический адрес, вид деятельности.
2. Описание дома, который попадает под страхование. Здесь необходимо указать общую площадь постройки, количество комнат, этажей, год постройки дома, материал перекрытия, настоящее использование здания, нахождение в доме арендаторов, проводится или будет проводится ремонт, мелкие строительные работы.
3. Статистика убытков. Описать все убытки, которые произошли за последние года.
4. Предыдущие страхования.
5. Требуемые лимиты страховой ответственности.

На какие пункты в договоре стоит обратить особое внимание?

Договор страхования – это юридический документ, который заключается между страхователем и страховщиком. Его суть в том, что страхователь обязуется возместить страховщику определённую денежную сумму при возникновении страхового случая.

Когда передача полного пакета документов состоялась, то страховая фирма предоставит страхователю договор, в котором будут следующие данные:

• личные данные обеих сторон;
• данные об доме;
• правила и обязанности сторон;
• основания прекращения договора;
• порядок и условия страховых выплат;
• порядок разрешения споров;
• сроки действия договора;
• прочие условия;
• реквизиты обеих сторон;
• дата заключения соглашения и подписи обеих сторон.

При самостоятельной проверке договора стоит обратить внимание на такие пункты:

1. Правила страхования. Все правила и условия страхования должны быть прозрачными, никаких обобщений и двусмысленностей.
2. Страховая сумма. В соглашении должна быть обозначена конкретная сумма компенсации при наступлении страхового случая.
3. Риски. Все они должны быть прописаны точно.
4. Условия изменения страховой суммы. Некоторые фирмы включают в договор условия, согласно которым из суммы компенсации изымается износ недвижимости.
5. Сроки порядок компенсации. В договоре должны быть обозначен сроки возмещения денежной компенсации и порядок ее выплаты.

Как можно расторгнуть?

Имеется масса способов расторжение страхового договора:

1. По соглашению. Такое расторжение является автоматическим. В договоре о страховании обе стороны оговаривают пункт, согласно которому наступает расторжение соглашения. Причины такого отказа могут быть самыми различными, среди которых несоблюдение условий соглашения, невыгодность сотрудничества.
2. Отказ страховщика. Разорвать договор страховая компания имеет право, если страхователь не выполняет его пункты. Например, страховщик перестаёт платить взносы, и фирма расторгает соглашение.
3. По инициативе страхователя. Главное при этом грамотно объяснить причину отказа от услуг страховой фирмы.

Страхование деревянного дома – это важная процедура, которая позволяет хоть как-то компенсировать ущерб, нанесённый дому во время пожара, взлома и прочих обстоятельствах. Только для этого страхователю необходимо выбрать проверенную фирму, правильно составить договор и выполнять все пункты, обозначенные в нем.