Основные аспекты защиты недвижимости: страхование дома

Дом является не просто местом постоянного пребывания человека, но и своего рода крепостью, куда зачастую мы спешим, дабы укрыться от суеты, проблем и отдохнуть душой. И порой у многих владельцев появляется весьма естественное беспокойство относительно защищенности своего убежища.

Настоящим спасением тут выступает защита жилого и частного жилья от возможных рисков. Попытаемся разобраться в этом подробно.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что это такое?

Что это такое?Страхование недвижимости – представляет собой юридически оформленный процесс передачи на страховую организацию части рисков, связанных с порчей и нанесением вреда недвижимости, находящейся в собственности страхователя.

Обычно оформляют страхование домов и дач от таких негативных явлений, как:

  • возникновение пожара;
  • наводнение;
  • взрыв;
  • природные катаклизмы (землетрясение, ураганы, электрический разряд молнии и др.);
  • кража и иных негативные явления, способные нанести серьезный вред имуществу.
Справка! Следует понимать, что разные виды недвижимости, могут подвергаться различным рискам. Например, дом в деревне, расположенный в отдаленном месте, подвергается риску кражи. В то время как городские квартиры могут оказаться затопленными соседями сверху.

Объекты защиты

Лицо имеет право застраховать любые объекты и явления, начиная от имущества и заканчивая собственной жизнью. Касательно страхования дома можно выделить следующие наиболее распространенные объекты, которые страхуются:

  • дом в целом;
  • ландшафтный дизайн, используемый для отделки территории вокруг дома;
  • ремонт и отделка дома;
  • предметы домашнего дизайна, мебель;
  • инженерное оборудование дома.

Страхователю следует знать, что далеко не каждый дом страховщик согласится застраховать. Некоторые страховые организации отказываются от страхования дома с уровнем износа ниже установленного.

Какие существуют виды рисков?

В настоящее время страховые компании в своих программах по страхованию самостоятельно определяют те или иные виды рисков, по которым они готовы представить свои услуги.

Однако наиболее распространены следующие виды рисков, которые покрывает страховка дома:

  • Какие существуют виды рисков? нанесение вреда недвижимости в результате наводнения, поломки системы водоснабжения, течь из крыши;
  • нанесение вреда пожаром, неисправности электропроводки;
  • вторжение в дом посторонних лиц с целью кражи, его порча;
  • порча дома по причине взрыва газа и др.
Справка! Можно также застраховать свою ответственность в отношении имущества соседей, которому по неосторожности лицо может нанести вред.

Какие компании предоставляют услуги?

Сегодня на рынке страховых услуг существует масса предложений различных компаний, готовых застраховать Ваше имущество. Однако прежде чем выбрать ту или иную страховую компанию необходимо тщательно изучить все предложения и по возможности ознакомиться с рейтингом страховых компаний. При этом факторами, по которым следует оценивать страховщика, включают:

  1. размер уставного капитала организации;
  2. репутация компании, ее имидж;
  3. уровень руководящего звена;
  4. эффективность работы, наличие филиалов.

Итак, на основании вышеобозначенных факторов можно выделить следующие наиболее популярные компании, оказывающие услуги по страхованию частного дома:

  • Страховая группа «ВТБ Страхование».
  • «Росгосстрах».
  • «Ингосстрах».
  • СГ «АльфаСтрахование».
  • «Сбербанк» и др.

Средняя стоимость

Каждая компания определяет свой уровень страховых взносов. Однако на конечную сумму каско влияет следующий ряд факторов:

  • Средняя стоимостьвид страхуемого риска;
  • материал, из которого изготовлен дом;
  • наличие охраны дома;
  • имущество, страхуемое вместе с домом;
  • размер страховой суммы.

Таким образом, сложно выделить среднюю стоимость страховки дома, так как данная сумма носит индивидуальный характер для каждого отдельного страхователя.

Пример расчета: Для произведения подсчетов используем онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки в «Ингосстрах». Допустим необходимо застраховать дом, построенный из камня. Место расположения – г. Москва.

Размер страховой суммы – 3000 000. Продолжительность страховки 1 год. Итого, конечная стоимость страхования составит 13 440,00 рублей.

Внимание! В правилах страхования некоторых компаний может присутствовать такое условие, как уменьшение страховой суммы на соответствующий процент износа здания.

Примеры программ страхования в разных компаниях.

Название компании Программа страхования Характеристика
«Росгосстрах» «Росгосстрах-дом «Актив» Виды, страхуемых рисков:

  • пожар;
  • взрыв;
  • залив;
  • кража;
  • природные катаклизмы;
  • ураган.

Срок страхования – 1 год, предусмотрено также краткосрочное страхование.

Стоимость полиса – от 2000 руб. в год.

«Ингосстрах» «FreeДом» Виды, страхуемых рисков:

  • пожар;
  • взрыв;
  • залив;
  • кража;
  • природные катаклизмы.

Данная программа рассчитана на дома стоимостью не более 8 000 000 руб.

Стоимость полиса – от 3 500 руб. в год.

Страховая сумма – до 8000 000.

«Платинум» Для индивидуальных случаев страхования.

Стоимость полиса – от 3050 руб. в год.

Срок страхования: от 3 до 12 месяцев.

«Сбербанк» «Защита дома» Виды, страхуемых рисков:

  • пожар;
  • залив;
  • молния;
  • взрыв;
  • кража;
  • природные катаклизмы.

Срок страхования: 1 год.

Стоимость полиса – от 1750 до 4950.

Страховая сумма – 450 000 – 1400000.

«Ресо-гарантия» «Домовой-Премиум»

«Домовой-Экспресс»

«Домовой-Эконом»

«Домовой – Льготный»

Данные программы предусмотрены для страхования квартиры:

  • от кражи;
  • пожара;
  • затопления;
  • порчи.

Стоимость отдельной программы зависит от набора страхуемых рисков.

Страховая сумма – до 1500 000 руб.

Стоимость полиса – от 3000 до 35 000 руб.

Срок страхования: 1 год.

Пошаговая инструкция

В настоящее время оформить страховку дома можно как непосредственно в отделе компании, так и в онлайн – режиме. Рассмотрим оба способа более детально.

Как оформить лично?

Как оформить лично?Оформление страховки дома лично включает в себя ряд следующих мероприятий:

  1. Вначале необходимо подойти в офис страховой компании и проконсультироваться с компетентным специалистом. При этом рассказать об объекте, который страхуется и его основных характеристиках. Данная процедура необходима для того, чтобы специалист мог подобрать наиболее выгодную для Вас программу страхования.
  2. В случае, если условия и правила страховой компании устраивают, необходимо написать заявление. Как правило, страховые компании сами выдают типовую форму, которую следует заполнить и направить страховщику.
  3. Далее необходимо предоставить страховщику копии документов, которые необходимы для проведения дальнейшей страховой экспертизы (Документ, подтверждающий право собственность, справка о гос. регистрации права собственности и т.д.).
  4. Затем страховая компания приступает к проведению оценки страхуемого имущества для установления конечной стоимости страховки.
  5. Оформление договора страхования. В данном документе фиксируются объект страхования, виды страхуемого риска, страховая сумма и срок действия договора.
  6. Далее вносится сумма страхового взноса. Его можно внести как в отделении банка, так и непосредственно в офисе страховой компании.
  7. Страхователю выдается страховой полис, служащий подтверждением заключения договора страхования дома.
Справка! Отдельные права, обязанности, условия и гарантии страхования могут быть закреплены в «Правилах о страховании», которые обычно разрабатываются в индивидуальном порядке каждой страховой организацией.

Как это сделать онлайн?

Данный способ является весьма удобным и пользуется большим спросом. Сегодня почти все крупные страховые фирмы предоставляют своим клиентам такую возможность. Для этого необходимо:

  1. Как это сделать онлайн? зайти на сайт, предварительно отобранной страховой компании;
  2. выбрать, интересующую программу страхования;
  3. при помощи специального калькулятора, который есть на том же сайте, ввести все необходимые параметры жилья и рассчитать сумму страховки;
  4. далее нажать кнопку «купить». Вас автоматически перекинет во вкладку «Оформление», где необходимо будет указать свои реквизиты, паспортные данные, адрес проживание, адрес страхуемого имущества и контактный номер;
  5. далее Вас перекинет на вкладку «подтверждение», где еще раз нужно подтвердить все личные данные и сумму страхования, после чего на телефон придет специальный уникальный код, который надо будет ввести в специальное окошко для дальнейшего перехода к оплате;
  6. затем производится оплата одним из предложенных способов, после чего на почту высылается электронный страховой полис в формате пдф, который можно распечатать.

Как расторгнуть договор?

Иногда случаются ситуации, когда страхователь уже больше не нуждается в страховании имущества в силу определенных обстоятельств. К таким обстоятельствам может относиться продажа дома, безвозвратная потеря дома в связи с наступлением случая, не предусмотренного страховкой и т.д. Обычно порядок и условия расторжения договора страхования прописываются в «Правилах страхования».

Важно! Многие страховые компании предусматривают в своих правилах возврат части страхового взноса за вычетом расходов, понесенных в ходе ведения дела. Данные расходы могут варьироваться от 25-90%.

Для того, чтобы расторгнyть договор страхования дома необходимо представить следующие документы:

  • страховой полис и квитанцию (в случае, если сохранилась);
  • ксерокс документа, подтверждающего личность;
  • документ, указывающий на причину расторжения договора (договор купли-продажи, свидетельство о смерти страхователя и т.д.).

Таким образом, страхование дома позволяет защитить свое жилье и избежать финансовых затрат в случае наступления рисковой ситуации.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ