+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Как защитить свое имущество от непредсказуемых стихий: страхование квартиры от затопления, пожара и разрушений

Огонь и вода довольно беспощадные и непредсказуемые стихии, которые своим воздействием могут оставить человека без крыши над головой. Именно поэтому на сегодняшний день довольно популярным становиться страхование квартиры от пожара, разрушений и затопления. Существует возможность внести подобный пункт в классический договор страхования или приобрести полис, направленный на защиту именно от такого воздействия.

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

Страхование квартиры от воздействия огня и воды – это единственная возможность получить финансовую компенсацию ущерба, полученного вследствие взрывов, ударов молнии, падения на имущество самолёта или других объектов, которые привели к возгоранию, или же вследствие воздействия стихий, что привело к затоплению жилища.

Имеется возможность застраховать от пожаров и затоплений следующее имущество:

  • любую недвижимость – квартиру, частный дом, торговые и производственные предприятия;
  • внутреннюю отделку жилого помещения;
  • встроенную, корпусную, мягкую и другие виды мебели;
  • ценные предметы, размещенные в квартире – ковры, гобелены, настенные часы и другое;
  • домашнюю бытовую технику;
  • домашнюю электронную технику;
  • дорогостоящие элементы одежды;
  • стекла и зеркала.

Виды рисков

При страховании квартиры от пожаров и затоплений выделяют несколько видов рисков:

  1. Огонь – развитие пожара и разрушения или задымления, сопровождающегося выделением сажи и коррозийного жара. Возгорание происходит вследствие воздействия молнии или взрыва бытовых приборов.
  2. Стихийные явления. В их число входят буря, шквал, смерч, продолжительные дожди, сильный ливень, потоп, град и другие.
  3. Вода – осуществляется вытекание воды из водопроводов, канализаций, противопожарных и отопительных систем, в том числе из соседних квартир.

Затопление от канализации, дождя или залива соседей – в чем разница?

На заметку. Основная разница между представленными видами затопления и особенностями их страхования, заключается в сложности получения страховки.

Что делать если квартира застрахована, а соседи затопили? Если квартира была застрахована и была получена страховка на защиту отделки квартиры от затопления, потопа и пожара, а через время произошел залив соседей сверху, то проблем ответственности и с получением страхования не будет. Но вот если было страхование от затопления и произошло от проточка крыши и изначально был затоплен чердак многоэтажного дома, а затем сама квартира, то доказывать тот факт, что случай относится к страховым, придется довольно длительное время. Если затопление квартиры произошло дождем сквозь межпанельные швы, некачественно закрытые окна или через балкон, то большинство страховых организаций отметят страховку квартиры как некомпенсируемую.

Что касается затопления, вследствие прорыва канализации, то здесь мнения компаний по поводу страховки недвижимости разнятся. Организация «Ренессанс страхование» покрывает полученный ущерб, «Согаз» отмечают, что покрытие ущерба произойдёт только в том случае, если затопление произошло из-за аварий в водопроводной системе, «РГС» отмечает, что владелец квартиры останется без компенсации.

Подобные нюансы указывают на то, что прежде чем заключить договор страхования, нужно детально изучить работу организации, с которой планируется сотрудничество.

Тарифы и что влияет на конечную стоимость

Цена страхового полиса зависит от ряда факторов:

  • отмеченные виды рисков, если рассматривать страхование на примере затопления, то ответственность перед соседями сверху будет стоить гораздо больше, нежели защита собственного имущества, а комплексное страхование, вообще, относится к наиболее дорогостоящим;
  • присутствующие в договоре объекты страхования – самой дешёвой является страховка отделки квартиры, а вот все остальные элементы потребуют дополнительной оплаты;
  • длительность действия страховки – существуют программы защиты жилища на краткосрочные периоду, к примеру, на время отпуска;
  • рыночная цена квартиры и присутствующего в ней имущества;
  • тип полиса – выделяют «коробочный» продукт, когда представитель страховой компании не выезжает на ваше место жительства, а сумма возможной компенсации, фиксированная или индивидуальный полис, когда после осмотра жилища делается детальный анализ и устанавливается будущая сумма компенсации, стоимость такого полиса тоже увеличена.

Снизить стоимость полиса можно при одновременном посещении страховой компании двумя соседями, которые приняли решение застраховать свою ответственность друг перед другом. Не последнюю роль играет и месторасположения квартиры, если страхуется столичное жилье, размещённое в центре, то и стоимость полиса значительно увеличивается.

Справка. Конечная стоимость полиса полностью зависит от страховой компании. Как правило, в среднем, цена страхования устанавливается из расчета 0,1-0,5% от рыночной стоимости квартиры и от 0,3 до 1% стоимости всех вещей в жилище.

Как выбрать компанию?

Где лучше оформить полис от затопления, пожара и другого, и стоит ли это делать? Подбирая подходящую для себя страховую компанию нужно обратить внимание на следующие факторы:

  1. Позиция в рейтинге страховых организаций России.
  2. Если организация небольшая, то обязательно нужно проверить у неё наличие лицензии на страхование. Со списком официальных компаний можно ознакомиться на сайте Службы Банка России.
  3. Обратите внимание на место регистрации организации. Если страховая компания зарегистрирована в другой стране, то лучше отказаться от её услуг.
  4. Желательно обратить внимание на компании, которые известны уже более 10 лет.
  5. Проанализируйте уставной капитал, он должен быть не меньше 240 млн. рублей для страхования жизни и не менее 120 млн. рублей для общего страхования.
  6. Активы. Чем большими активами владеет организация, тем более она устойчива в финансовом плане, соответственно вероятность выплаты страховки – выше.
  7. Сборы и выплаты. Ряд компаний всеми способами пытаются снизить количество выплачиваемых средств, поэтому существует большая вероятность попадания в группу людей, оставшихся без компенсации.

Лучшие организации

Лучшими страховыми организациями способными выполнить страхование от затопления и пожара, являются следующие:

  • Ренессанс страхование.
  • Согаз.
  • РГС.
На заметку. Эти компании уже на протяжении многих лет занимаются страховой деятельностью и у них гораздо больше довольных, нежели недовольных клиентов.

Пошаговая инструкция оформления полиса

Чтобы застраховать свою квартиру нужно выполнить такие действия:

  1. Подобрать страховую компанию. При выборе компании следует ориентироваться на срок её работы, а также частоту выплат страховки.
  2. Подобрав подходящий для себя страховой полис, подпишите договор страхования.
  3. После подписания договора нужно проверить всю оставшуюся у вас документацию: договор, квитанцию об оплате, правила страхования от пожара и затопления.
  4. По истечении 3 дней нужно позвонить в страховую компанию, и по номеру полиса убедитесь, что сделка совершена успешно.

Заключение договора выполняется в письменной форме, другие вариации заключения договора считаются недействительными и не обладают юридическими силами. В договоре отмечается всё имущество, которое может быть компенсировано при воздействии огня или воды, также там указывается сумма возможной компенсации.

В договоре указывается следующая информация:

  • название;
  • наименование и контактная информация страховой компании;
  • паспортные и контактные данные владельца квартиры;
  • указывается объект страхования – частный дом или квартира;
  • указывается сумма страхования;
  • присутствует описание страхового риска;
  • указан размер взноса и особенности его начисления насчёт организации;
  • дата истечения документа;
  • порядок внесения в договор различных изменений;
  • факторы, при которых возможно расторжение договора;
  • документ должен подписать владелец имущества и представитель компании, ставится печать.

Страхование стало неотъемлемой частью нашей жизни, поскольку лучше заранее защититься от затоплений и пожаров, нежели после нанесённого ущерба искать денежные средства на восстановление нормальных жилых условий.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ