Как заказать оценку квартиры для ВТБ 24 по ипотеке и может ли банк сам определить стоимость недвижимости?

Ключевым документом для решения об ипотеке в банке становится акт об оценке недвижимости.

В нем содержатся необходимые банку сведения о стоимости квартиры, принимаемой в залог.

Этому шагу при получении ипотеки в ВТБ24 нужно уделить тщательное внимание.

Рассмотрим, как провести оценку квартиры, выбрать организацию для этого и причины отказа от банка.

Скрыть содержание

• Зачем нужна оценка недвижимости при ипотеке?
• Подбор организации
• Как заказать осмотр квартиры?
• Может ли ВТБ24 направить специалиста?
• Когда банк не принимает результаты?
• Если стоимость оказалась выше ожидаемой
• Выводы

Зачем нужна оценка недвижимости при ипотеке?

Требование оценить недвижимость выставляет Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, по которому оценка является обязательным элементом как договора об ипотеке, так и закладной (статья 9 ФЗ № 102 и статья 14 ФЗ № 102). Избежать процедуры не удастся.

Суть оценки заключается в том, что банк и заёмщик договариваются на её основании о том, сколько будет стоить залоговая недвижимость, например, приобретаемой квартиры. Оценку проводит независимая от сторон фирма.

Основываясь на её отчёте, банк удостоверяется, что сумма сделки соответствует рыночным условиям, а выданный кредит не создаёт рисков и обеспечен достаточно ценным имуществом.

Так, если заёмщик нарушит условия ипотечного договора, банк получит право отнять заложенное имущество через суд.

Обращаясь туда, банк не сможет потребовать от заёмщика сумму большую, чем стоимость квартиры из оценки, даже если накопившиеся долги по процентам её уже превышают.

Подбор организации

Условие ВТБ24 и других банков – принимают оценку в основном от аккредитованных оценочных организаций. Их список размещён на сайте ВТБ 24 и периодически обновляется. Там же можно найти критерии, по которым банк отбирает оценщиков. Это высокие стандарты качества, которые обеспечивают уверенность в результатах проведённой оценки.

Так, оценщик, задействованный в ипотечной сделке ВТБ 24, должен:

• быть членом саморегулируемой организации оценщиков;
• иметь лицензию;
• застраховать свою ответственность перед сторонами сделки.

В редких случаях банк может принять оценку и от организации или ИП не из своего списка. Об этом тоже говорится на сайте банка. Такой оценщик должен быть надёжным и стабильно работающим в регионе оценки. Однако остаётся риск, что оценка банком принята не будет.

По федеральному закону оценщик должен лично приехать и оценить недвижимость, как говорится, «в натуре», подтвердить свои выводы фотографиями. Затем он анализирует состояние рынка и продаж в окрестностях и делает заключение о рыночной и ликвидационной стоимости имущества.

Как заказать осмотр квартиры?

Заказ оценки квартиры для ипотеки можно разделить на две стадии. В первую очередь необходимо связаться с выбранным оценщиком и обговорить условия процедуры, а именно: стоимость и сроки. Если условия устраивают, нужно оставить заявку на заключение договора оценки, в котором прописываются:

1. дата;
2. цели и задачи;
3. вид оценки.

Для проведения оценки понадобятся копии следующих документов:

• документ-основание (договор купли-продажи или долевого участия, свидетельство регистрации квартиры);
• кадастровый паспорт помещения (предоставляет БТИ);
• план и экспликация;
• паспортные и контактные данные заказчика.

Затем нужно договориться с оценщиком о фактической работе, согласовать время приезда. На месте он оценит состояние квартиры, изучит её ключевые параметры, в том числе проверит законность перепланировок, и сделает необходимые фотографии.

Вы можете скачать бланк и образец договора купли-продажи квартиры и ознакомиться с фото свидетельства о регистрации квартиры (документы-основания для проведения оценки).

• Скачать бланк договора купли-продажи квартиры
• Скачать образец договора купли-продажи квартиры

Полезное видео по теме:

Может ли ВТБ24 направить специалиста?

Часто заёмщиков интересует вопрос, может ли сам банк направить специалиста для оценки ипотечной квартиры. Но ВТБ24 такой услуги не предоставляет. Как говорилось выше, законодательство требует независимой оценки, к тому же банку невыгодно брать на себя лишнюю ответственность в такой процедуре.

Когда банк не принимает результаты?

Специалист банка изучит отчёт об оценке и сделает выводы о его качестве. Если результат оценки будет сомнительным, банк проведёт проверку.

Ошибочная оценка может быть в сторону завышения или занижения цены. Занижение не задевает интересы банка и не вызовет вопросов со стороны финансистов, в то время как завышение ставит под сомнение всю ипотечную сделку.

Ошибки оценщиков в сторону завышения могут быть связаны как с состоянием недвижимости, проблемы которого не были учтены при оценке, так и с положением дел на рынке – в их анализе тоже возможны ошибки.

Найдя несоответствия, банк исключит оценщика из числа партнёров, а также направит жалобу в саморегулируемую организацию оценщиков. После такого проштрафившийся оценщик нескоро сможет сотрудничать с банками.

Если стоимость оказалась выше ожидаемой

В отчёт об оценке входят как минимум две суммы: рыночная и ликвидационная стоимость. Они могут разниться на 20% и больше в зависимости от востребованности жилья в том или другом районе.

В жизни возможны ситуации, когда жильё уходит в продажу по сильно заниженной цене. Это будет видно из отчёта об оценке. Но даже если оценщик укажет рыночную стоимость квартиры в 2 миллиона рублей, а заёмщик заявит о покупке за миллион, это мало смутит банк.

Объяснить такую разницу можно срочной продажей или, как нередко бывает, уходом от налогов. Во втором случае заёмщик «в серую» передаёт продавцу часть денег наличными без привлечения банка.

Независимо от того, какая схема повлекла занижение цены, перед банком стоит единственный вопрос: вернёт ли он свои деньги в случае, если придётся через суд забирать купленную недвижимость.

Выводы

Оценка недвижимости для ипотеки ВТБ24 – процедура ответственная, но уже знакомая и оценщикам, и банку. Новому заёмщику не стоит опасаться за её прохождение, нужно только соблюдать простые правила при проведении оценки:

1. выбирать оценщика по возможности из «белого списка» ВТБ24;
2. не завышать цену относительно рыночной и не просить об этом оценщика.

При должном подходе процедура оценки занимает всего несколько дней и по большей части проходит без участия заказчика, а при верно установленной стоимости продавцом результат не создаёт сюрпризов и проблем в получении ипотеки.