Кто и зачем делает оценку квартир для Сбербанка при получении ипотеки? Все об аккредитованных компаниях и их отчетах о стоимости жилья

При оформлении ипотечного кредита все банки требуют проведение процедуры оценки объекта недвижимости.

Сбербанк не является исключением.

Зачем проводится эта процедура, кто ее оплачивает и каковы ее особенности в Сбербанке, рассмотрим ниже.

В статье мы рассмотрим, для чего нужна оценка, критерии Сбербанка, аккредитованные компании, а также что выбрать: сторонние организации или оценщика из банка и документы для проведения процедуры.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Для чего нужна оценка?

Для чего нужна оценка?Ипотека предполагает выдачу заемщику крупного кредита. А чем выше сумма займа, тем больше риск не вернуть свои средства назад. Чтобы обезопасить себя, банк проводит подобные сделки с оформлением залога.

Если говорить об ипотеке, предметом залога является та недвижимость, на приобретение которой берется кредит.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом денежных средств, залоговое имущество реализуется. Полученные за счет этого средства идут на погашение просроченного долга. Оценка квартиры проводится с целью определения ее рыночной стоимости. Данная процедура выгодна прежде всего кредитной организации.

Справка Сбербанк одобряет ссуды на приобретение жилья в размере, не превышающем оценочную стоимость недвижимости.

Проведение процедуры оценки квартиры Сбербанк проводит для выяснения следующих данных:

  • величины финансовых рисков, которые возникнут при одобрении ипотеки и выдачи ссуды заемщику;

  • стоимости залогового имущества, по которой его можно будет реализовать в короткие сроки;
  • предельную величину кредита, на которую может рассчитывать клиент.

Критерии Сбербанка

Сбербанк предъявляет некоторые условия, которые должны быть соблюдены при оценке квартиры.

Рассмотрим основные из них:

  1. для получения займа на жилье в Сбербанке оценка жилья должна производиться только специальными аккредитованными банком компаниями.
  2. Процедура проводится при непосредственном осмотре квартиры. Отчеты составленные по фотографиям не принимаются.
  3. Стоимость недвижимости определяется на ту дату, когда совершался осмотр квартиры.
  4. Сбербанк требует указывать в отчете все выявленные расхождения с планом БТИ. То есть при определении стоимости квартиры будут учитываться все проведенные перепланировки.
  5. При проведении оценки определяется не только рыночная, но и ликвидационная стоимость жилья.
  6. Сбербанк требует, чтобы все приложенные к отчету фотографии квартиры были цветными.

Для ипотеки

Для ипотекиПроведение оценки для ипотеки в Сбербанке проводится при покупке жилья на вторичном рынке.

Если недвижимость приобретается по договору ДДУ данная процедура для одобрения ссуды не нужна. Сумма ипотеки равняется сумме по договору ДУ.

Проведение оценки для ипотеки проходит до принятия решения о выдаче кредита.

Этапы оформления документов следующие:

  • выбор недвижимости и подписание предварительного соглашения купли-продажи;
  • подача заявления в Сбербанк на оформление кредита;
  • оценка стоимости недвижимости;
  • анализ сотрудниками Сбербанка отчета оценочной компании и принятие решения о выдаче ипотеки либо об отказе.

Для закладной

Одним из этапов покупки квартиры в ипотеку у Сбербанка является оформление закладной. Закладная – это разновидность ценных бумаг. В ней закрепляется право владельца на залог имущества. Закладная остается у представителей Сбербанка до конца выплат за квартиру. Для ее оформления необходимо сделать независимую оценку стоимости жилья. Процедура проводится после подписания основного кредитного договора.

Справка Сбербанк требует проведение оценки для закладной при покупке жилья и на вторичном, и на первичном рынке.

Клиенты, приобретающие «вторичку», проходят процедуру оценки дважды. Сначала для одобрения кредита, потом – для оформления закладной.

Аккредитованные компании

Сбербанк проводит аккредитацию оценочных компаний (партнеров) для защиты от мошенников. Для прохождения процедуры необходимо соответствие некоторым критериям:

  • компания должна присутствовать на рынке оценки более 3 лет;
  • наличие в компании минимум 2 оценщиков;
  • Аккредитованные компаниистаж сотрудников должен быть более 3 лет в сфере независимой оценки;
  • компания не является должником Сбербанка.

Никаких документальных подтверждений аккредитации не выдается. При соответствии всем требованиям работники Сбербанка уведомляют компанию о возможности проводить для них оценку.

После этого оценщик добавляется в список аккредитованных Сбербанком компаний. В каждом регионе действуют свои оценочные компании. Полный список аккредитованных фирм находится на официальном сайте Сбербанка в разделе «Реестр оценщиков».

Что выбрать: сторонние организации или оценщика из банка?

Заемщик вправе выбрать любую компанию для проведения независимой оценки. Стоит обратить внимание на следующие моменты:

  1. наличие документов, разрешающих проведение оценочной деятельности.
  2. Членство в саморегулируемых организациях.
  3. Наличие страховки проф. деятельности.

С осторожностью стоит отнестись к компаниям, которые берут более 50% предоплаты, предлагают провести проверку по фото, не могут предоставить реквизитов, не имеют собственного сайта. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться с отзывами клиентов о работе компании.

При выборе оценщика лучше ориентироваться на аккредитованные Сбербанком компании. Они знают все нюансы работы с банком, его требования к составлению отчетов. Эти компании являются надежными.

Они уже проверены Сбербанком на соответствие и получили от него положительную оценку в виде аккредитации. Отчеты сторонних организаций могут быть отклонены.

Кто оплачивает?

Все расходы на оплату услуг оценочной компании оплачивает покупатель квартиры.

Кто оплачивает?Он должен знать об этом на начальном этапе заключения сделки купли-продажи недвижимости. Ипотечный менеджер сообщит клиенту о дополнительных расходах, которые потребуются при оформлении документов.

Оценщики устанавливают цены на свои услуги самостоятельно. При заключении договора необходимо внести предоплату. Общая стоимость услуг оценки от аккредитованных Сбербанком компаний начинается от 3500 рублей.

Эта сумма является примерной и может колебаться в обе стороны.

Документы для проведения процедуры

Перечень документов различается в зависимости от вида жилья.

Если планируется покупка жилья в строящемся доме потребуется:

  1. договор ДУ/ уступки.
    Скачать бланк договора Д/У уступки
    Скачать заполненный образец договора Д/У уступки
  2. Акт приема-передачи квартиры.

    Скачать бланк акта приема-передачи квартиры

    Пример документа на фото ниже:

    Скачать образец акта приема-передачи квартиры

    Заполненный образец на картинке:

  3. Копия паспорта заемщика.
  4. Технические и кадастровые документы на квартиру.

При покупке жилья на вторичном рынке потребуется:

  • бумаги, подтверждающие право собственности продавца: договор купли-продажи, дарения, наследования, пожизненной ренты;
  • копия паспорта продавца;
  • копия паспорта заемщика;
  • технические и кадастровые документы на квартиру.

Требования к отчету

Сбербанк предъявляет к отчету ряд требований. При их несоблюдении он может быть отклонен, из-за чего процесс оформления ипотеки затянется.

Требования к отчетуОсновные требования к отчету следующие:

  1. процедура оценки и составления отчета должны проводиться в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности».
  2. Оценщик проводит экспертизу только при предоставлении всех необходимых документов. Они должны быть оформлены в надлежащем порядке, содержать печати и подписи уполномоченных организаций.
  3. В отчет вносятся все сведения, которые могут повлиять на рыночную стоимость квартиры, а также все промежуточные расчеты.
  4. Экспертиза проводится на основе затратного или сравнительного метода. Допустимо сочетание обоих методов. Доходный подход в оценке не применяется.
  5. В отчете необходимо указать от 2 до 4 объектов, аналогичных оцениваемому. Потребуется приложить данные на источники информации об этих объектах.
  6. Должна быть произведена оценка самой квартиры, без учета мебели.
  7. При проведении перепланировок рыночная цена должна определяться с учетом затрат на приведение помещения в первоначальный вид.

При составлении отчета специалист должен внести в него следующие сведения:

  • дата постройки дома, из какого материала, вид перекрытий;
  • подключены ли основные коммуникации — электричество, газ, водопровод;
  • размеры всего помещения, и отдельных комнат;
  • наличие/отсутствие лоджий и балконов;
  • общее состоянии квартиры и дома в целом — требуется ли ремонт и т.д.;
  • удаленность дома от остановок общественного транспорта;
  • средняя цена за 1м².

Скачать образец отчета оценки квартиры

Заключительная документация

Заключительная документацияПосле составления подробного отчета компанией выдается заключение об оценке. Этот документ представляет собой краткие выводы всего отчета.

В нем содержится информация:

  1. о месте и времени проведения оценки.
  2. Об оценочной компании и оценщике, который составлял отчет.
  3. Об объекте недвижимости — адрес, общая площадь квартиры.
Основная информация в заключении — вывод специалиста о рыночной стоимости недвижимости на определенную дату.

Оценка квартиры в Сбербанке — обязательный этап для заключения ипотеки. Для проведения процедуры нужно заключить договор с аккредитованной банком компанией и предоставить необходимые документы. Все расходы, связанные с оценкой, ложатся на заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ