Зачем нужна оценка для ипотеки? Какова стоимость, как проходит, кто делает и какие нужны документы

Решение о выдаче кредита на покупку недвижимости принимается банком при условии соблюдения заёмщиком определённых требований.

Одним из обязательных условий является оценка квартиры для ипотеки и предоставление банку соответствующего отчёта.

Данный документ входит в основной пакет для оформления ипотечного кредита.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Цели и регламент проведения процедуры оценки для ипотеки

Цели и регламент проведения процедуры оценки для ипотекиДля чего нужна оценка квартиры при ипотеке? Зачем её делать?

Оценка недвижимости – это ряд действий, направленных на расчёт стоимости объекта с учётом различных факторов.

Предварительная оценка квартиры перед выдачей на её покупку заёмных средств регулируется ФЗ № 102 «Об ипотеке». В данном документе закреплены цели проведения процедуры:

  • расчёт размера кредита;
  • определение сроков предоставления;
  • рассмотрение рисков банка при условии участия в долевом строительстве.
Совокупность всех условий даёт возможность кредитной организации рассмотреть возможность выдачи средств на покупку определённого объекта.

Сведения банку заёмщик обязан предоставить в виде отчёта об оценке, который является официальным документом и составляется в соответствии с ФЗ № 135 «Об оценочной деятельности».

Предоставленные заёмщиком расчёты изучаются сотрудниками банка, и решение основывается именно на них. Если выводы оценщика вызовут сомнения у кредитной организации, заёмщик может получить отказ в выдаче кредита.

Правила выбора оценщика. Кто делает оценку недвижимости при ипотеке?

Кто делает оценку? Оценка может производиться исключительно специализированной организацией, имеющей официальную лицензию на осуществление подобной деятельности. Конкретная фирма выбирается самим заёмщиком, но при выборе необходимо учесть некоторые моменты.

Правила выбора оценщика. Кто делает оценку недвижимости при ипотеке?Заказать оценку квартиры для ипотеки можно в банке-кредиторе.

Каждый банк сотрудничает с рядом компаний, деятельности которых доверяет. Но, заёмщик имеет право отказаться от компании, предложенной в качестве оценщика банком.

Мотивом отказа может быть недоверие к её расчётам, поскольку кредитор занижает стоимость объекта, чтобы в случае продажи вернуть вложенные средства и проценты.

У заёмщика целью является указание в отчёте цены объекта, максимально приближенной к его реальной стоимости, для получения большей суммы кредита.

В случае форс-мажорных обстоятельств продажа может не покрыть сумму кредита, и заёмщику придётся выплачивать разницу из собственных средств.

При таком раскладе заёмщик может потерять квартиру и остаться с долгом банку. Поэтому, иногда проводится независимая оценка квартиры для ипотеки.

Однако практика показывает, что решение воспользоваться услугами аккредитованной банком организации – самый целесообразный выбор.

  1. Банк доверяет расчётам данного оценщика и примет отчёт.
  2. Заявка будет рассмотрена в минимальные сроки.
  3. Отчёт не будет перепроверяться, следовательно, будет исключена возможность отказа в выдаче кредита по этой причине.

Выбирая компанию для оценки квартиры, заёмщику необходимо учесть репутацию оценщиков, время их работы на рынке предоставления услуги, ознакомиться с отзывами и рекомендациями клиентов. Обязательным условием является наличие у организации допуска СРО, лицензии, полиса страхования ответственности стоимостью не менее трёхсот тысяч рублей.

Правила выбора оценщика. Кто делает оценку недвижимости при ипотеке?Перед заключением договора на оценку нужно ознакомиться с формами отчётов, выполняемых компанией: они должны соответствовать нормам законов РФ.

Выгоднее всего выбирать компанию, которая сотрудничает с несколькими банками. Такой ход даст возможность подать документы в другой банке при получении отказа.

Для гарантии положительного результата по оформлению кредита стоит согласовать кандидатуру оценщика с сотрудниками банка.

Заказывать процедуру оценки можно только в том случае, если банк одобрит кандидатуру. В противном случае существует риск получить отказ в выдаче кредита.

Регламент проведения процедуры

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки? Действия по оценке начинаются с подачи заявки с выбранной организацией и заключения с нею договора.

Итак, оценка для ипотеки — кто оплачивает? Заказчиком работ по оценке квартиры является заёмщик. Оплата услуг оценщика также является его обязанностью. Какова цена оценки квартиры для ипотеки? Стоимость работ – от 7 до 10 тысяч рублей, в зависимости от расценок конкретных компаний и региона расположения объекта. Работы по оценке элитного или нестандартного жилья может обойтись дороже, цена может повыситься до 30 тысяч.

Значительно дешевле оценочный отчёт обойдётся при заказе его у частных специалистов. Таким образом, мы видим, что стоимость оценки квартиры для ипотеки варьируется. Но в этом случае существует риск отклонения результатов отчёта банком, поэтому экономия может обернуться отказом кредитной организации в выдаче займа.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки? При заключении договора оценщикам предаются следующие документы:

  • паспорт заёмщика;
  • документы на квартиру: техпаспорт, кадастровый паспорт, свидетельство о собственности;
  • выписка из домовой книги, содержащая сведения о зарегистрированных;
  • выписка из ЕГРП;
  • разрешение на продажу органов опеки, если в квартире прописаны или владеют долей несовершеннолетние;
  • справка об отсутствии долгов по оплате ЖКУ.

Если приобретается квартира в новостройке, дополнительно готовятся:

Регламент проведения процедуры

  • договор на долевое строительство;
  • учредительные документы компании-застройщика;
  • документы на здание;
  • квитанции на взносы ДДУ.

Таков список документов для оценки квартиры для ипотеки. Необходимая документация предоставляется собственником помещения, однако ответственность за их сбор и подлинность несёт заёмщик.

Как проходит оценка квартиры для ипотеки? После подписания договора заёмщик назначает время осмотра объекта. Процесс осмотра проводится в течение 40-45 минут.

Рассматривается место расположения здания, само здание, в котором расположена квартира, внутреннее состояние квартиры.

На основе полученных во время осмотра данных и анализе предоставленных документов оценщик составляет отчёт. Так происходит оценка недвижимости.

Где отражаются результаты и на что они влияют?

По результатам работы оценщик составляет отчёт, являющийся официальным документом, состоящим примерно из 30 страниц, пронумерованных, скреплённых пломбой компании и заверенных её печатью синего цвета. В него входят разделы:

  • данные организации-оценщика;
  • сведения о заказчике;
  • методы оценки;
  • данные объекта;
  • анализ рынка недвижимости;
  • расчёт рыночной и ликвидационной цены квартиры;
  • приложения: копии документов на квартиру, фото объекта и прилегающей к зданию территории.

Образец отчета об оценки квартиры.

Где отражаются результаты и на что они влияют?Если договор заключён с компанией, не аккредитованной банком, к отчёту нужно будет приложить её документацию: справку о членстве в СРО, лицензию, страховой полис, диплом оценщика.

В отчёте отражается рыночная и кадастровая цена квартиры, её техническое состояние, доходная и ликвидационная цена объекта.

Предварительный размер кредита, предоставляемого на покупку квартиры, зависит от платёжеспособности заёмщика.

Однако сумма может измениться после оценки отчёта о стоимости квартиры.

В результате сумма может быть уменьшена. Если продавец хочет получить цену за жильё выше рыночной и указанной в отчёте, покупатель вынужден будет доплачивать ему из собственных средств. Исходя из отчёта, рассчитывается:

  • сумма выдаваемого кредита;
  • срок предоставления кредита;
  • процентная ставка.

Сроки изготовления отчёта и время его действия

Составление документа проводится оценочной организацией в течение 1-2 дней.

Готовый отчёт заказчик получает в течение 4-5 дней.

Сколько действует оценка недвижимости?

Сведения, отражённые в отчёте, действительны в течение 6 месяцев.

Сроки изготовления отчёта и время его действия В случае получения отказа банка документ можно будет подать в другую кредитную организацию.

Если за полгода потенциальный заёмщик не подберёт банк для получения кредита, отчёт об оценке теряет свою актуальность, и его необходимо будет заказывать заново.

Оценка квартиры для ипотеки – ответственное мероприятие и к его проведению заёмщику стоит тщательно подготовиться. От правильного выбора организации-оценщика зависит результат оформления кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ