Что такое ипотека в силу договора?

      

Существует два варианта возникновения ипотеки – в силу закона и в силу договора.

В этой статье рассматриваются особенности последнего.

Что это такое, какими законами регулируется данное понятие, как происходит оформление и какие документы для этого понадобятся — ответы на эти вопросы представлены в этой статье.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что это такое?

Ипотека представляет собой залог недвижимости при кредитовании. Регулируется она ГК и законом № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года. Различают два вида:

  • в силу закона;
  • и в силу договора.

Первый вариант возникает автоматически, если в договоре на приобретении жилья указано, что покупатель рассчитывается с помощью кредита. Ипотека в силу договора – это ипотека, которая оформляется отдельным договором. В нём оговаривается возникновение и условия кредитных обязательств. При договорной ипотеке залогом может быть и покупаемая недвижимость, и уже имеющаяся в собственности.

При оформлении залога на покупаемую квартиру банки предпочитают оформлять законную ипотеку, как более надёжную для них. В период времени от покупки недвижимости до оформления договора их риски не защищены законом. Но иногда это невозможно (например, при покупки строящегося жилья). Тогда для компенсации этих рисков применяется один или оба способа:

  • повышение ставок;
  • поручительство.

Основания возникновения

Основанием считается именно подписание ипотечного договора. Его необходимо также дополнительно зарегистрировать в Росреестре. В некоторых случаях используется и нотариальное удостоверение.

Внимание! Участие нотариуса обязательно, если приобретается доля квартиры или дома, а также если один из новых собственников – несовершеннолетний.

Чем отличается от ипотечного кредитования в силу закона?

Основные различия следующие:

  1. Основания возникновения. Для законной это ситуации, определённые законом, а для договорной – оформление договора. Данное различие, пожалуй, самое важное и даже отражается в названиях.
  2. Ипотека в силу закона оформляется только на ту же недвижимость, которая покупается с использованием кредита. А если оформляется в силу договора, залогом при покупке одной квартиры может служить другая.
  3. Время оформления. Вариант в силу закона оформляется одновременно с регистрацией права собственности на жильё. А договор об ипотечных обязательствах оформляется после этого.
  4. Следует из предыдущего пункта. При оформлении в свидетельстве о собственности ставится отметка об обременении. При договорной – такой отметки не ставится, поскольку свидетельство получается раньше.
  5. Узнать об обременении при ипотеке в силу договора можно только по специальному запросу в Росреестр. Это важно для возможных покупателей.
  6. Если нужно оформлять и регистрировать отдельный договор, процесс требует больше времени и дополнительная пошлина.
  7. После окончания выплат по законной ипотеке требуется оформить снятие обременения. А при договорной это не требуется.
  8. Собственником заложенной недвижимости при договорной ипотеке может быть не только получатель кредита<, но и другое лицо.
  9. При оформлении в силу договора деньги могут быть потрачены не только на покупку недвижимости.
Справка: В случае с обременением в силу действия договора важно успеть до окончания срока, установленного банком. Это может быть сложно из-за возможных очередей и необходимости присутствия представителя кредитной организации при оформлении.

Как происходит регистрация и ее особенности?

Для оформления необходимо:

  1. Подписать договор, по которому квартира переходить к покупателю (купли-продажи, участия в долевом строительстве).
  2. Получить выписку из ЕГРН с данными о новом владельце.
  3. Подписать с банком договор о залоге недвижимости (ипотеке).
  4. Новому собственнику и залогодержателю (представителю банка) подать заявление о регистрации ипотеки в Росреестр.

Если договор регистрировался у нотариуса, заняться регистрацией может тоже он.

Обратиться в Росреестр можно одним из следующих способов:

Лично в территориальное отделение по месту расположения недвижимости (можно предварительно записаться на приём онлайн, чтобы не тратить время в очереди).

  • Через МФЦ.
  • Отправив заказное письмо по почте.
  • Онлайн (через сайт Росреестра или портал Госуслуг).
  • Через доверенное лицо.
Справка: На представителя потребуется оформить доверенность у нотариуса.

Если в залоге квартира или дом, оформление занимает 5 дней, если земля или нежилая недвижимость, этот срок увеличивается до 15 дней. В некоторых случаях регистрация может растянуться до месяца:

  1. Если предоставлен не полный пакет документов.
  2. Если возникли сомнения в подлинности какого-то из них, и поэтому требуется дополнительная проверка.
  3. Какой-либо из документов неверно оформлен (с нарушениями законодательства).

Понадобятся такие документы:

  • паспорта заёмщика и представителя кредитной организации;
  • доверенность, если заёмщик действует через представителя;
  • заявление с просьбой о регистрации залога (заполняется обеими сторонами);
  • сам ипотечный договор (и его копия);
  • приложения к нему (также с копиями);
  • соглашение;
  • квитанция об уплате госпошлины.

В некоторых случаях могут понадобиться и другие:

  • согласие супруга (оформляется у нотариуса);
  • разрешение от органов опеки (если один из прежних владельцев квартиры – несовершеннолетний);
  • отчёт об оценке покупаемой недвижимости.

Заявление можно заполнить на месте или принести с собой уже готовое. Допускается заполнение от руки или на компьютере. Образцы заполнения есть в отделениях и на сайте Росреестра.

Госпошлину оплачивает заёмщик.
Для частных лиц (и договоров между частным и юридическим лицом) она составляет 1 000 рублей, для организаций – 4 000.

Если в запись или свидетельство вкрались технические ошибки, их можно исправить по заявлению одной из сторон. А изменения условий допускается только по соглашению между сторонами. Для этого также потребуется писать ещё одно заявление и оплачивать пошлину.

Отражение в различных документах (в том числе в договоре купли-продажи)

Поскольку ипотечные обязательства описаны в отдельном документе, в договоре купли-продажи эти условия не упоминаются. Иначе возникла бы ипотека в силу закона. В документах на недвижимость также не отражается наличие ипотеки.

Полезное видео

Что такое ипотека в силу договора и ипотека в силу закона, и какие между ними есть отличия?

Ипотека в силу договора что это такое? Она возникает, если кредитные обязательства оформляются уже после оформления собственности на жильё. Она может использоваться, если полученные средства идут на покупку другой квартиры или прочие крупные траты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ