Сколько составляет минимальная сумма ипотеки и насколько важно делать большой первоначальный взнос?

Большинству граждан в наши дни практически невозможно приобрести имущество без ипотечного кредита.
Для многих – это единственный выход
получить свое жилье.

Перед тем, как совершить такой важный шаг в своей жизни – взять ипотеку –
необходимо здраво оценить свои возможности и рассчитать сумму,
которую вы можете получить без особого труда.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

От чего зависит сумма денег в ипотеку?

От чего зависит сумма денег в ипотеку?Сумма, которую вы хотите получить в ипотеку, очевидно, должна покрывать расходы на покупку жилья.

Но банки руководствуются другими принципами при решении выдачи ипотеки, ведь выдавая такую большую сумму, необходимо быть уверенным в надежности заемщика.

Факторы для выдачи ипотечного кредита, учитываемые банком:

  • Сумма вашего ежемесячного дохода и его надежность.

    Банки настаивают на том, чтобы ежемесячный платеж клиента по ипотеке составлял 30 -40 % от его ежемесячной прибыли. Часто не одобряются заявки с большей процентной суммой, так как велика вероятность сложности выплат для заемщика и, как итог, просроченных платежей, что не выгодно банку.

    Величину дохода можно подтвердить путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ, которую легко можно взять в бухгалтерии по месту вашей работы, написав заявление на получение. Также вы можете предоставить бумаги, подтверждающие иные источники поступления дохода.

    Важно! Многие банки учитывают не только официальные доходы, но и “серые”, а некоторые и вовсе не требуют подтверждения доходов в том случае, если первоначальный взнос составил более половины суммы.
  • Первоначальный взнос.

    Чем выше взнос, тем меньше сумма запрашиваемого долга, и соответственно меньше сумма ежемесячного платежа.

  • Возраст заемщика.

    Минимальный возраст для взятия ипотеки – 21 год, причем созаемщики тоже должны быть старше этого возраста. Также на величину суммы может повлиять то, что ваш возраст после предполагаемого окончания выплат будет больше установленного в банке (65 лет, в некоторых банках – 75 лет).

  • Структура семьи заемщика (наличие созаемщиков, имеющих стабильный доход) и суммы расходов, предполагаемые для обеспечения каждого члена семьи.

    У большинства банков сумма не превышает прожиточного минимума. А вот наличие созаемщика со стабильным белым доходом может повысить сумму вашего кредитования.

  • Ограничения суммы, которые установлены самим банком.

    Банк, как правило, устанавливает минимальную и максимальную сумму выдачи займа для определенных объектов.

  • Регион приобретения имущества.

    В региональных центрах и столице выдаваемые суммы больше.

Минимальная и максимальная величина

Минимальная сумма ипотеки обычно не бывает менее 25 – 30% от общей стоимости недвижимости. Меньшие суммы даже при большой актуальности банку выдавать просто невыгодно.

Минимальная и максимальная величинаМаксимальный размер выдаваемой суммы обычно составляет до 80% от стоимости приобретаемого имущества. Обратите внимание, при оформлении ипотеки без первоначального взноса, можно ожидать повышение ставок и уменьшение срока выплат в вашем случае.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 тысяч рублей, а максимальная может варьироваться от 15 миллионов и больше, а минимальная сумма ипотеки в Россельхозбанке составляет всего 100 тысяч рублей.

Справка: если вам не хватает небольшой суммы (до 20% от стоимости) для покупки объекта недвижимости, выгоднее взять потребительский кредит, потому что дать его могут с меньшим количеством документов.

Как узнать, сколько даст банк?

Чтобы рассчитать, сколько денег дадут на ипотечное кредитование, необходимо узнать процентную ставку банка и совокупный доход вашей семьи.

Как правило, у каждого банка своя формула расчета. Также необходимо учесть вашу категорию заемщика, наличие или отсутствие страхования и регистрации.

К примеру, при зарплате в 30 тысяч вы сможете отдавать не более 40% на оплату ипотеки, а вот при официальной заработной плате в 100 тысяч – уже не более 60%.

Может использоваться следующий способ расчета:

    Как узнать, сколько даст банк?

  1. Один прожиточный минимум на вас.
  2. ПМ на неработающего супруга(у), каждого из несовершеннолетних детей.
  3. Оплата помесячных платежей по всем кредитам, включая ипотечный (менее 40 – 60% от дохода).
  4. 10% от лимита кредитных карт.

Сумму вы быстро можете рассчитать на кредитном калькуляторе. Также точную сумму, которую дают на покупку жилья в кредит, вы можете узнать, обратившись в ваш банк.

Важно! Одно из важнейших условий – ежемесячная сумма выплат не должна превышать 40 – 60% от вашего ежемесячного дохода. Это зависит, собственно, от вашей заработной платы.

Если нужно получить больше

Одобренную сумму по ипотечному кредиту можно увеличить такими способами:

  1. Привлечение созаемщиков или поручителей.

    Как созаемщиков можно привлечь родственников со стабильным доходом.

  2. Предоставить дополнительное обеспечение или документально подтвердить другие источники дохода (например, рентный доход без уплаты налогов).
  3. Уменьшить расходную часть бюджета.

    Сюда входит закрытие других кредитов (обязательно положительное, это хорошо скажется на решении банка) и закрытие кредитных карт.

  4. Предоставить поручителя или обеспечение.

    Сюда включено движимое или недвижимое имущество. Поручитель, в отличие от созаемщика, приобретает обязательства по погашению кредита, но не имеет права на приобретенное имущество.

Что делать, если выдали мало?

Одобрение ипотеки на сумму, которая меньше, чем нужно созаемщику, происходит потому, что по мнению банка вашей заработной платы недостаточно для оплаты ипотечного кредита.

  1. Что делать, если выдали мало?Если в выбранном вами банке персонально предлагаемая сумма недостаточна, попробуйте обратиться в другую кредитную организацию или в другой отдел банка.
  2. Проверьте наличие у вас или у созаемщиков непогашенных кредитов или незакрытых кредитных карт.
  3. Постарайтесь доказать банку, что ваш доход выше указанного в справке 2-НДФЛ.
  4. Предоставьте банковскому учреждению залог.
Внимание! стоит выбрать банк с минимальной кредитной ставкой и максимальным возможным сроком кредитования.

Залог может представлять из себя движимое или недвижимое имущество. Можно получить меньше запрашиваемой суммы даже при наличии неактивированной кредитной карты. Тщательно проверяйте наличие таковых у вас.

Для взятия ипотеки стоит трезво оценивать свои финансовые возможности. Также не стоит отчаиваться, если ваша заявка не была одобрена в одном банке – вы можете обратиться в другой, а лучше сразу в несколько банков, предварительно проведя их мониторинг, и получить там еще большую сумму.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ