Виды страхования ипотеки и случаи, когда необходимо заключать договор

Вопрос о оформлении страхования ипотечного кредита всегда сопровождается интересом о страховом полисе, который предлагают страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями.

Заемщики не всегда желают переплачивать за страховой полис на ипотеку и хотят знать, какие же из них являются обязательными, и что собой представляет эта услуга.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71. Это быстро и бесплатно!

Виды

В этом разделе вы ознакомитесь с информацией касающейся предмета залога при ипотеке и его страхования при оформлении, также увидите все виды страховок, и поймете, какое из них может страховать конструктив.

Ипотечное страхование создано для защиты интересов всех участников сделки. Прежде всего, это выгодно банку, так как такой кредит гарантирует возврат денежных средств и при этом позволяет снизить ставку по процентам, а также увеличить срок кредитования.

Заемщик, как и банк, остается в выгоде при оформлении определенного полиса, поскольку при непредвиденных обстоятельствах страховая компания покроет необходимые расходы.

Существует несколько видов страхования по жилищному кредиту:

  1. Страхование имущества, находящегося под залогом. Оно подразумевает, что в случае утраты или порчи собственности сумма будет возмещена.
  2. Личное страхование на жизнь и здоровье заемщика или созаемщика, предполагающее тот факт, что при смерти или потере здоровья страховая компания выплатит необходимые расходы по кредиту.
  3. Титульное страхование, при котором страхуется право собственности на недвижимое имущество от непредвиденного прекращения права собственности.

Страховщики также готовы предложить будущим заемщикам дополнительные виды страхования, оформляемые по желанию клиента, включают в себя:

  1. Защиту от вреда, причиненного третьими лицами, например, при затоплениях по вине соседей.
  2. Кредиторам за неисполнение обязательств по договору, например, при невозможности совершать платеж или просрочке.

Обязательная защита

Банки выдвигают требования к заемщикам, по которым обязательным из всех видов страхования является защита залоговой недвижимости. Однако банки будут предупреждать заемщика о том, что если он откажется от страхования жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту может быть увеличена.

Для них выгодно, чтобы заемщик оформил как можно больше видов страхования, что сможет снизить риски по потере финансовых средств.

Титульное страхование актуально в первые три года выплат и связано с оспариванием имущества иными собственниками. Причем это относится не только к вторичному жилью, но и к квартирам в новостройках. Никто не застрахован от мошенничества на рынке недвижимости.

На заметку. Титульное страхование, как и полис на жизнь и здоровье, не является обязательным, а оформляется по запросу клиента.

Когда заключается договор?

Заключение договора по страхованию оформляется после того как ипотека будет одобрена. То есть при положительном решении банка, и после того как жилье для покупки уже будет найдено. В любом случае страховой полис должен быть предоставлен в банк до процедуры заключения договора между покупателем и продавцом, а также до подписания ипотечного договора.

Выбор компании, предоставляющей услуги

Грамотный подход к выбору страховой компании не только повысит вероятность выплаты страхового покрытия, но и уменьшит размер страхового взноса. На сегодняшний день банки немного облегчили поиск компании для заемщика, поскольку заключили партнерские соглашения с аккредитованными организациями, предоставляющими свои услуги.

Они рекомендуют клиенту именно эти компании, при попытке отказаться от этого предложения может последовать отказ или повышение ставки по процентам.

При выборе из множества компаний нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Необходимо поинтересоваться уставным капиталом в компании, если он выше 300 миллионов, тогда эта надежный страховщик.
  2. Следует узнать, какую самую крупную выплату произвел страховщик? Эта информация есть на официальном сайте компании, или ее можно попросить у менеджера этой организации.
  3. Можно найти в интернете отзывы о каждой компании от уже подписавших договор заемщиков ипотечного кредита.
Обратите внимание! Если через несколько лет компания не будет устраивать клиента он вправе сменить страховщика.

С господдержкой

Страховка ипотеки с господдержкой также предполагает обязательное страхование на объект недвижимости. Страхование жизни и здоровья рекомендуется к оформлению, но является желанием клиента, участвующего в сделке.

Оформление без комплексного пакета

Согласно статье 31 Закона об ипотеке, залоговое имущество должно быть застраховано. Такое условие страхования ипотеки, без выполнения которого ни один банк не выдаст займ. Иным образом обстоит дело по другим видам страхования. Банк всячески пытается убедить заемщика в необходимости комплексного страхования при ипотеке, но это желание клиента, и никто не может заставить его подписывать бумаги.

Однако банк вправе отказать заемщику, и при этом он не объясняет причин такого решения. В любом случае оформить комплексную страховку по ипотеке рекомендуется.

Отказ от кредита

Если по каким-либо причинам заемщик решил отказаться от дополнительных видов страхования, ему придется постараться чтобы это сделать. Первое действие – это поиск опытного юриста, имеющего практику в спорах по недвижимости. Конечно, легче произвести отказ, когда документы еще не подписаны, но иногда приходится отказываться от страхования ипотеки и в других обстоятельствах:

  1. Во-первых, возврат средств возможен, если будет установлен тот факт, что страхование было произведено без ведома обращающегося за ипотекой лица. По этому поводу было зафиксировано множество нарушений. Они фиксируются в ЦБ РФ.

    Поэтому было установлено правило, по которому заемщик может расторгнуть договор по страхованию ипотеки.

  2. В период первых двух недель у заемщика есть возможность отказаться от предоставленного кредита и, соответственно, от страхования тоже.

При отказе с клиента будет взята неустойка в пользу банка в размере 3% от суммы займа.

В случаях с возвратом кредита и страхования нужно внимательно посчитать, выгодное это действие или нет: иногда сумма возврата по страхованию и сумма неустойки почти равны или неустойка превышает стоимость полиса.

Перед возвратом нужно разобраться с возникающими вопросами:

  • плюсы этой процедуры;
  • возврат после получения кредита;
  • проблемы с банками и комиссиями.

Можно ли обойтись без взносов?

У человека, взявшего на себя обязательства по уплате страхового взноса, возникает вопрос, что же будет, если перестать оплачивать платежи по страховому полису? За неделю до конца действия полиса на телефон заемщика поступит звонок из страховой компании с напоминанием об уплате за новый страховой год. Если оплата не будет произведена, тогда клиенту будут звонить представители банка.

Внимание! Поскольку страхование является неотъемлемой частью ипотечного договора, несоблюдение этого условия повлечет за собой особые последствия по договору.

В последнее время участились сообщения на форумах ипотечных займов, где заемщики рассказывают об успешном избавлении от платежей по страхованию, и ничего не происходит, то есть банк не замечает этого.

На самом деле верить таким рассказам не стоит, поскольку банк может просто пропустить неоплаченную страховку на ипотеку по недосмотру, но и то, ненадолго.

В случае неуплаты банк чаще всего передает данные заемщика в коллекторское агентство, а не в суд. Методы работы коллекторов известны, и заключаются в посылке писем и иных предупреждений. Поэтому чтобы не опасаться за то, что начнутся проблемы, нужно исправно выплачивать положенные по договору отчисления финансовых средств.

Последствия неуплаты

Если по сложившимся обстоятельствам платеж по страхованию был просрочен, прежде всего, с клиентом будет связываться банковская организация. Это наступит в случае недельного пропуска платежа. На номер клиента будут поступать предупредительные СМС сообщения, а также звонки с просьбой погашения задолженности.

Если ответа так и не последует, банк будет обзванивать всех лиц, указанных в кредитном договоре. В частности, созаемщиков или поручителей. Если в течение полугода платеж от клиента так и не поступит на указанный счет, тогда банк имеет право обратиться в суд, где с заемщика взыщут всю сумму, взятую в ипотеку. Статья 31 ФЗ «Об ипотеке» разрешает кредитору обращаться в суд по факту нарушения прав договора.

Судом может быть взыскан не только долг, но также штрафы и начисленные пенни за просроченные месяца неуплаты. Опытные юристы рекомендуют не упускать срок по платежу и вовремя вносить положенные по договору взносы. Тогда у заемщика не будет возникать задолженностей по страховым обязательствам. Заключение ипотеки подразумевает чистоту сделки, как со стороны страховой компании, так и со стороны покупателя.

Страхование – это не только ежегодная дополнительная выплата помимо платежей по ипотеке, но и гарантия безопасности жилья и семьи заемщика от негативных последствий, которые могут возникнуть в процессе выплаты кредита. Это надежность для банковской организации и заемщика, которую он может не до конца оценить, но в случае наступления непредвиденной ситуации может воспользоваться ей, как спасением от обременяющих выплат.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-98-71 (Москва)
+7 (812) 565-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Разделы в рубрике "Страхование"
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ