Из чего складывается стоимость страхования квартиры по ипотеке? Надо ли отказываться от этой услуги?

Страхование жилья при ипотеке – дело необходимое. Имущество, находящееся в залоге, подлежит обязательному страхованию.

Прочие виды страховки, например здоровья или жизни, остаются на усмотрение заемщика.
Страховать недвижимость при ипотечном кредитовании выгодно и банку, и заемщику.

Помимо страхования жилья и здоровья можно обезопасить свои права владения. В первые 3 года после покупки по желанию оформляется страхование титула. Это помогает избежать двойных продаж или других видов мошенничества.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Страхование квартиры при ипотеке: надо ли отказываться?

Срок ипотечного кредитования отличается большими сроками. За это время случиться может многое: заемщик может потерять работу или вовсе трудоспособность, дом или квартира могут быть испорчены или уничтожены. На такие риски не пойдет ни один банк, поэтому при оформлении ипотеки заключается договор на страхование.

Справка: некоторые банки предоставляют сниженную процентную ставку для тех, кто оформляет комплексное страхование.

Видео о том, для чего нужно ипотечное страхование:

Какие документы нужны для оформления?

Заемщику надо подготовить:

  • заполненную анкету;
  • нотариально заверенные копии паспорта;
  • результаты медицинского обследования в случае страхования здоровья.

В страховой компании запросят:

  • анкету от собственника;
  • копии паспортов продавца недвижимости;
  • копии свидетельства о браке или разводе продавцов-супругов.
Справка: если бывшие владельцы квартиры в разводе, страховая компания потребует нотариально заверенное согласие одного из супругов на передачу недвижимости в чужие права владения.

Документы по квартире:

  1. все правоустанавливающие акты;
  2. технический паспорт;
  3. выписка из домовой книги;
  4. акт лицевого финансового счета;
  5. документация о независимой оценке жилья.

Как определиться с выбором компании?

Как определиться с выбором компании?При оформлении ипотеки заемщик обращается в тот или иной банк. Он же, в свою очередь, предлагает перечень из рекомендованных компаний. Бывают и такие случаи, когда клиент предлагает свою компанию, не состоящую в списке. Если она отвечает всем требованиям банка, то заемщик имеет право заключить сотрудничество именно с ней.

В первую очередь необходимо заполнить анкеты разных страховых компаний и честно ответить на все вопросы. После ответа компании остается ознакомиться с условиями и выбрать самые выгодные.

Но что делать, если выбирать компанию приходится из большого списка?

  1. Узнайте уставной капитал страховой компании, те, у кого он превышает 300 млн рублей внушают больше доверия и надежности.
  2. Запросите у представителей информацию о том, сколько составляют их самые крупные выплаты, чтобы удостовериться в их добросовестности.
  3. Читайте отзывы на форумах и общайтесь с теми, кто уже остановил свой выбор на этой компании.
Важно: не прельщайтесь малыми страховыми выплатами. Оценка компании должна быть комплексной и затрагивать многие нюансы. Однако не стоит забывать, что компанию можно сменить во время действия договора по согласованию банка.

Нюансы и подводные камни

  1. Размер суммы разных компаний может колебаться от 0,3 до 6% от общей цены страхового полиса.
  2. Стоит помнить, что каждый год страховая выплата меняется в размере и зависит от остатка кредитной задолженности.
  3. На размер выплат влияет процентная ставка по ипотеке, т.е. при её изменении меняется и сама страховка.
  4. Заемщики обязуются платить страховку 1 раз в год.

Из чего складывается стоимость?

Из чего складывается стоимость?Любая компания учитывает множество факторов при определении стоимости страховки. Нет универсальной цифры, которая подошла бы каждому заемщику, который хочет застраховать свое жилье. Существуют базовые тарифы и индивидуальные надбавки.

Возраст, состояние здоровья и профессия заемщика
играют важную роль. В анкетах некоторых страховых компания имеется даже графа хобби и увлечения. Так, любителю прыжков с парашютом или другого экстремального спорта, стоимость страховки обойдется в большую сумму, нежели любителю вышивать крестиком.

Важно! Объект недвижимости и его состояние – важный фактор при расчёте выплаты. Страховой агент будет учитывать не только общее техническое состояние, но и материал покрытия здания, сведения о планируемом ремонте.

Если при оформлении ипотеки задействованы созаемщики, то с наибольшей вероятностью банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Видео том, как можно минимизировать расходы при ипотечном страховании:

Тарифы наиболее востребованных компаний

РОСГОССТРАХ

Специалисты этой компании, как и многие другие, предлагают комплексный договор. Самое важное – стоимость. Её рассчитывают индивидуально для каждого заемщика. Учитываются не только размер и срок кредита, но и пол, дата рождения заемщика и характеристика объекта страхования.

Пример: у РОГОССТРАХ есть базовый тариф. Страхование жилого помещения составляет 0,12%, земельного участка – 0,08, а жилого строения – 0,25.

СОГАЗ

Компания СОГАЗ заявляет о гибкой тарифной политике своих услуг и быстрой скорости обслуживания. Составление и рассмотрение необходимой документации составляет минимум 2 часа. На сайте компании можно ознакомиться с ориентировочной стоимостью.

Пример: страхование имущества обойдется в 0,12 от страховой суммы, титульное – от 0,08, а страхование от несчастных случаев и заболеваний – от 0,17%.

Другие фирмы

Другие фирмыЧтобы границы выбора расширились, мы собрали для вас тарифы наиболее востребованных страховых компаний. Критерий – страхование жилья. Альянс предлагает 0,12% от суммы страховки, ГУТА от 0,07, Ренесанс от 0,1 до 0,77, а Ингосстрах от 0,2.

К числу самых известных страховых компаний также относятся Альфа Страхование, КИТ Финанс, ВСК и Мегарусс-Д.

Можно ли не платить за дополнительную услугу?

Справка: некоторые банки повышают процентные ставки на 2, а то и на 3 пункта, из-за отказа от комплексного страхования. Будьте внимательны при чтении и подписании договора. Наилучшим решением будет обращение к опытным юристам.

Полностью отказаться от выплаты страховки у заемщика не получится. В соответствии с ипотечным кредитом это его прямая обязанность. Есть лишь возможность исключить ряд дополнительных пунктов, которые не обязательны.

Если вы оплатили ипотеку досрочно, то и внесение платежей уже не актуально. Во многих страховых предусмотрено автоматическое расторжение договора. Иногда по условиям досрочного погашения можно вернуть неиспользованную сумму.

Грамотный выбор страховой компании не только обезопасит ваше уютное гнездышко. Отнеситесь к этому вопросу предельно серьезно. И это поможет вам сэкономить на платежах и повысить вероятность максимального возмещения убытков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ