Какова стоимость страховки при ипотеке? Всё о тарифах, расчётах и процентах для оформления полиса

Застраховать можно не только недвижимость, но и жизнь.

Второе выступает гарантией того, что банк выполнит все условия договора займа, и даже при наступлении страхового случая, права на квартиру сохранятся за собственником.

Сколько стоит такой полис и как произвести расчет суммы — далее в статье.

Скрыть содержание

• Ставки, предлагаемые различными компаниями
• Проценты при оформлении полиса на защиту жизни и недвижимости
Цена жилья     Возраст и род деятельности заемщика    
• Комплексный ассюранс — кому это выгодно?
• Формула расчета стоимости страховки при ипотеке
Определение расходов на основании тарифа     Ежегодный взнос и полная сумма     Алгоритм вычисления    

Ставки, предлагаемые различными компаниями

Касательно тарифов и условий, предлагаемых компаниями, стоит отметить, что далеко не все из них могут предложить выгодные условия, несмотря на хорошую рекламу. Прежде, чем выбрать компанию, необходимо изучить все условия (на каких условиях предоставляется страхование ипотеки в Ренессанс Кредит, Абсолют Банке, Совкомбанке и прочих учреждениях, читайте здесь).

Каждое кредитное учреждение имеет свой белый список страховых организаций, с которыми они сотрудничают, и устанавливает единые требования и тариф. Например, Сбербанк предлагает оформить полис в одной из организаций по единому тарифу 0,15 процентов от суммы кредита.

Оформляется также на срок договора займа или на один год с условием продления. Для оформления могут потребоваться заявление, полис и договор о страховании, подписанный в банке.

Компания СОГАЗ специализируется на страховании клиентов не только в соответствии с предпочтениями банка, но и также учитывает все пожелания клиента. СОГАЗ предлагает тариф 1,5 процента в год от суммы кредита. Заключается также на срок действия договора займа.

Компания ВСК предлагает страховку по тарифу, равному остаточной стоимости ипотеки и недвижимости. Выплаты производятся каждый год, заключается договор на срок действия кредитного договора.

ВТБ Страхование предлагает оплату в 1 процент в год от суммы долга. Заключается также на срок действия договора займа.

Об условиях страхования ипотеки в АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК и как поменять компанию, если нашли тариф получше, читайте здесь, о том. что такое ипотечное страхование, какие существуют виды и что страхуется, узнайте тут.

Проценты при оформлении полиса на защиту жизни и недвижимости

Стоимость страховки жизни и недвижимости зависит от условий и степени рисков. По недвижимости она не может превышать 1,5 % от суммы долга по ипотеке. Единая стоимость не закреплена официально законом.

Тарифы обычно устанавливается, исходя из определенных условий. Цены варьируются в районе 5000 руб.

Цена жилья

Нужно иметь в виду, что страхование элитной недвижимости обойдется гораздо дороже, чем обычное, так как оценивается состояние дома и возраст, цена отделки и стоимость материалов, использованных при строительстве.

Возраст и род деятельности заемщика

Если заемщик работает на производстве, в опасных для жизни условиях, или является пенсионером, то полис для него обойдется дороже. Наиболее привлекательны для страховых компаний молодые люди, работающие в различных фирмах.

Комплексный ассюранс — кому это выгодно?

Компании обычно предлагают комплексное страхование под определенный тариф. При заключении такой страховки стоимость может быть низкой, однако цена может повыситься в случае отказа заемщика от хотя бы одного из видов страховки (можно ли отказаться от страховки по ипотеке?).

Заемщику выгодно получить комплексную страховку в том же банке, в котором оформляется ипотечный кредит, поскольку в таком случае снижается процентная ставка по кредиту.

Что касается страхования жизни, банк согласно ФЗ «Об ипотеке» не имеет права требовать и тем более ставить это условие в ряд с обязательными требованиями. То есть заемщик сам решает, стоит ему застраховать свою жизнь или нет.

Но в случае страхования жизни при наступлении страхового случая, ни заемщик, ни родственники могут не беспокоиться о том, что долговые обязательства перейдут к ним. Если есть страховка, то кредит по ипотеке должна будет погасить страховая компания. Это очень дорого, но зато выгодно. Ее цена в районе 6000 и выше.

Формула расчета стоимости страховки при ипотеке

Как уже было сказано, на стоимость страховки влияют несколько факторов. Вид страховки, стоимость жилья и срок ипотеки, в том числе. Но существует формула, с помощью которой каждый желающий может вычислить стоимость своей страховки.

Цена ее также зависит от коэффициента, равного примерно процентной ставке, зафиксированной в договоре займа по ипотеке. Сумма страховки эквивалентна сумме оставшейся задолженности по кредиту, умноженной на коэффициент в процентах.

Определение расходов на основании тарифа

После определения страховой суммы, ее нужно умножить на тариф и поделить на 100. И окончательно формула расчета стоимости выглядит так — Стоимость страховки = Страховая сумма * тариф % / 100.

Ежегодный взнос и полная сумма

Для расчета полной суммы страхования на основании ежегодных платежей необходимо определить ее базовую стоимость. Она рассчитывается на основании данных: суммы оставшегося долга по ипотеке на день ее выплаты (M), и процентной ставки по кредиту (N).

Базовая формула расчета — В = M + (N / 100) * M.

То есть, сумма страховки соразмерна сумме долга, оставшегося на момент выплаты, которое заново пересчитывается каждый год. В период наступления финансового периода ежегодные платежи по страховке снижаются, как и сам долг по кредиту. По этой формуле определяется полная сумма страхования, оставшаяся на период погашения долга.

Например, М — сумма кредита — 800000 руб., ставка 15%. B =800000 + 0.15 * 800000 = 920000(руб).

Алгоритм вычисления

Для расчета суммы ежегодных страховых платежей можно воспользоваться следующей формулой, которая рассчитывается из полной суммы страхования (В) и годового взноса (K).

Сумма равна произведению полной или базовой суммы страхования на годовой взнос деленного на 100:

S=В * K / 100

Допустим, ставка по ипотеке будет 0,5%, то есть S = 920000*0,5/100 = 4600(руб).

О том, из чего складывается стоимость страхования квартиры по ипотеке, надо ли отказываться от этой услуги, читайте тут.

Страхование недвижимости при оформлении ипотеки является обязательным условием банков (нужно ли страховать свою жизнь и квартиру?). Определить, в какой организации оформлять страховку решает не банк, а заемщик. Банк не имеет право требовать застраховать свою жизнь и здоровье в обязательном порядке.

Если заемщик решил страховать и недвижимость, и жизнь, то выгодно страховать их в той же организации, которая предоставляет ипотеку.