Особенности страхования ипотеки в Сбербанке: обзор программ и порядок действий

Приобретая недвижимость за счет ипотечных средств, нужно быть готовым к дополнительным расходам.

Так, например, банк может потребовать оформление полиса страхования.

Какие виды страхования существуют? Какие из них являются обязательными, а от каких можно отказаться? На все эти и другие вопросы подробно ответим в этой статье.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71. Это быстро и бесплатно!

Нужна ли страховка?

Обязательным в большинстве банков согласно договору считается страхование залоговой недвижимости от полной утраты или частичного повреждения.

При этом различными банками могут предлагаться дополнительные страховые гарантии:

  • страхование здоровья и жизни заемщика;
  • титульное страхование.
Обратите внимание! ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ст. 31 указывает, что залогодателю необходимо страховать имущество согласно договору по ипотеке.

Таким образом, отказ от страховки может послужить причиной отказа в ипотечном кредитовании.

Какой вид обязателен в СБ РФ?

В Сбербанке страхование недвижимости от утраты или частичных повреждений на период залога считается обязательным условием по стандартному ипотечному договору.

Остальные типы страхования оформляются в Сбербанке добровольно. Полис дополнительного страхования оформляется ежегодно, его стоимость уменьшается пропорционально основному долгу по займу.

Доступные программы

Сбербанк предоставляет 3 программы страхования для получателей ипотечного кредита. Но стоит отметить, что не всегда выгодно приобретать все виды страхования. Иногда достаточно обойтись двумя (хотя напомним, что обязателен только 1 вид страховки). Рассмотрим подробнее каждый тип страхования.

Титульное

Титул квартиры – это право собственности на данную недвижимость. Эта страховка защищает владельца от утраты прав на собственность. Т. е. если кредитора по суду лишат права на собственность, то все финансовые обязанности по выплате долга банку на себе принимает страховая фирма. Иными словами, человеку не придется платить за то, чего у него нет во владении.

Лишиться титула на квартиру можно, если:

  1. в документах имеются ошибки, вследствие чего сделка аннулирована;
  2. при покупке/ продаже вскрылись факты мошенничества;
  3. продавец недвижимости был признан недееспособным лицом в период сделки;
  4. объявились лица, имеющие права на квартиру, которые не были учтены при оформлении договора.

Этот вид страхования актуален для покупателей вторичного жилья, когда у квартиры есть предыдущие владельцы. Покупая квартиру в новостройке и являясь первым владельцем недвижимости, можно обойтись без оформления этого полиса страхования.

Недвижимости

Это обязательное страхование призвано защитить заемщика в случаях непредвиденных обстоятельств, в ходе которых недвижимости был причинен ущерб, либо она полностью разрушена.

Если такое произошло, то выплата долга по ипотеке ложиться на страховщика: владельцу не придется платить за порченое имущество, кроме того частично покроются затраты на восстановление и ремонт квартиры.

При этом Сбербанк тоже будет в выигрыше, т. к. утратив предмет залога, ему гарантированно вернут долг за счет страховых средств.

Страхуются конкретные конструктивные части недвижимости:

  • стены;
  • перегородки;
  • окна;
  • двери;
  • крыша.
Справка. В стандартном договоре об обязательном страховании залоговой недвижимости предусмотрены страховые случаи, наступившие по причине пожара, взрыва, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и т. д.

Жизни и здоровья

Такой дополнительный полис гарантирует банку возврат занимаемых денежных средств за счет страховой организации в случаях:

  1. смерть титульного заемщика;
  2. полная утрата работоспособности;
  3. частичная утрата трудоспособности;
  4. потеря работы по причинам независящим от гражданина.

Сбербанк таким образом минимизирует риски, учитывая длительность кредитовая. А пользователь ипотечного продукта защищает своих созаемщиков или поручителей от выплаты долгов по договору.

Так же этот вид страховки позволяет снизить процентную ставку по ипотеке для потребителя. Поэтому считается выгодным вдвойне.

Важно! Отказаться от этой услуги можно абсолютно спокойно, но следует учесть тот факт, что Сбербанк увеличит процентную ставку.

В данном направлении Сбербанк разработал 3 продукта:

  • стандартная программа страхование жизни и здоровья;
  • страхование здоровья и потери работы;
  • индивидуальная программа (самостоятельный выбор условий страхования).

При желании можно оформить страхование ипотеки онлайн, для этого нужно зайти на сайт ООО СК «Сбербанк страхование».

Аккредитованные компании банка

Аккредитованные компании – это фирмы, полностью соответствующие критериям, которые установлены данным банком. Другими словами Сбербанк подтверждает, что обратившись за страхованием в эти компании, заемщик получит полис страхования соответствующий форме банка.

Полный список аккредитованных компаний представлен на официальном сайте Сбербанка. Всего в перечне 29 организаций, из них 24 компании заключили официальное Соглашение о сотрудничестве со Сбербанком.

Можно ли обратиться в стороннюю организацию?

При этом Сбербанк оставляет за заемщиком (залогодателем) право обратиться в любую другую страховую фирму, если она отвечает обязательным требованиям банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

В этом случае банк сначала проверяет страховую организацию на соответствие своим запросам. И только потом принимает страховой полис при обращении заемщика. Полис страхования от неаккредитованного страховщика рассматривается в течение 30 дней (но не более) с момента подачи заявки и остального пакета документов.

Процедура пошагово: как застраховать свой ипотечный кредит

  1. Подготовить пакет документов (см. ниже).
  2. Выбрать страховую фирму.
  3. Подать документы на рассмотрение страховщику.
  4. Изучить договор о страховании.
  5. Подписать договор.
  6. Внести полную стоимость страхования.
  7. Забрать полис страхования.
Обратите внимание! У различных страховых фирм отличаются процентные ставки по страхованию. Изучите данный рынок для выбора наиболее выгодного предложения.

Какие документы нужны для оформления?

Для подачи заявления пакет документов отличается в зависимости от типа страховки. Как правило, для оформления страхования в Сбербанке нужно подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • заявление на бланке по унифицированной форме;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья.

В ряду страховых организаций могут понадобиться:

  1. медицинское заключение о состоянии здоровья;
  2. справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что заемщик не состоит на учете).

Действия после заключения договора

После получения полиса страхования необходимо его предоставить менеджеру по ипотечному кредитованию Сбербанка. Он проверяет правильность всех данных, вносит их в базу и снимает с полиса копии.

При обнаружении неточностей или ошибок в документе, дается время на их устранение.

Договор страхования действует 12 месяцев, поэтому необходимо каждый год его пролонгировать, либо перезаключать в другой фирме. При этом стоимость страховки с каждым годом уменьшается.

Скачать бланк полиса для страхования ипотеки в Сбербанке

Заключение

Таким образом, при страховании по ипотеке в Сбербанке заемщик не только несет дополнительные траты, но и получает дополнительные гарантии. А также может рассчитывать на сниженную процентную ставку. Страхование залоговой квартиры — обязательное условие предоставления кредита. Остальные виды страховок залогодатель выбирает самостоятельно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-98-71 (Москва)
+7 (812) 565-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ