+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Какое страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка существует?

Заёмщики Сбербанка считают требование кредитора застраховать ипотечную квартиру «побочным эффектом» ипотеки. Однако в случае пожара, ошибок строителей и прочих бед страховка послужит спасательным кругом: ведь кредит нужно платить в любом случае, при этом понадобится и бюджет на ремонт или съём нового жилья.

Так что страхование квартиры выгодно обеим сторонам. Заёмщику лишь нужно грамотно выбрать страховщика и вникнуть в нюансы договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

От чего защищает полис?

В полисе на квартиру перечислены события, при наступлении которых владельцу будет выплачена компенсация за утраченное или повреждённое имущество. Страховщики называют эти события «рисками». Их перечень приблизительно одинаков у большинства компаний.

Стандартный набор рисков включает в себя:

  • Воздействие открытого огня (включая пожар по любой причине, в том числе поджог, удар молнии).
  • Взрыв бытового пара или газа.
  • Залив водой, проникшей из соседних помещений, или повреждение жидкостями из систем отопления, водоснабжения, водоотведения, смонтированных в самой квартире.
  • Преступные действия любых лиц, кроме страхователя и членов его семьи (кражи, хищения, вандализм).
  • Повреждение имущества в результате падения опор освещения, связи, ЛЭП, рекламных конструкций, воздушного транспорта, его конструктивных частей или груза.
  • Повреждения жилья в результате стихийных бедствий, бушевавших в регионе.

При выборе страховщика необходимо удостовериться, что перечень предлагаемых им рисков соответствует требованиям Сбербанка. Инструкция по страхованию квартиры содержится в кредитном договоре.

Некоторые страховщики, например, не признают страховым случаем повреждения, вызванные ошибками проектировщиков, строителей дома. Чтобы банк принял полис в качестве полноценной защиты финансовых интересов обеих сторон, важно, чтобы тот отвечал всем требованиям кредитора.

СОВЕТ: Прежде, чем оформлять полис, сверьте список страховых рисков в требованиях банка и в перечне у страховщика.

Ещё одна тонкость: исключения из рисков. Наименования страховых случаев у всех похожие, но под названием у каждой компании скрывается что-то своё. К примеру, в составе риска «залив/затопление» отдельные страховщики не предусматривают выплат, если вода проникла в помещение из-за аварийного состояния кровли или страхователь просто забыл закрыть кран.

Полис для Сбербанка отличается от обычного имущественного страхования тем, что выгодоприобретателем (получателем возмещения) в размере долга по кредиту в нём указан банк, а не собственник.

Цель получения

Объектом страхования выступает не квартира целиком, а только её основные конструкции (стены, перегородки, окна, двери, инженерные системы внутри жилища, межэтажные перекрытия – они же: пол, потолок). Стоит помнить, что в полисе для банка по умолчанию не будет застрахована отделка и находящиеся в квартире предметы обихода и интерьера.

Для полноценной защиты от потопов, пожаров можно заключить отдельный полис на эти объекты, указав выгодоприобретателем собственника жилья.

Банк не волнуют частичные повреждения, вроде попорченных обоев или трещин в штукатурке из-за ремонта у соседей. Поскольку цель ипотечного страхования более масштабная – обеспечить возвратность кредита, когда залоговый объект будет уничтожен или повреждён настолько, что восстановить его дороже, чем купить новый.

Если несчастье случится по вине одного из указанных в полисе рисков, страховая компания полностью или частично закроет кредит из собственных средств, сняв бремя долга с хозяина жилья. Очень своевременная помощь, если учесть, что человеку предстоит вновь решать жилищный вопрос или проблемы крупного ремонта.

Страхование квартиры: обязательно или добровольно?

Законодатели справедливо решили, что лучше заёмщик будет регулярно тратить определённые средства на страховку, чем однажды столкнётся с описанной выше ситуацией: уничтоженное залоговое имущество, долг перед банком и проблема жилплощади для семьи.

Поэтому страхование квартиры вменено в обязанность всем ипотечным заёмщикам без исключения (Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.06.1998 №102) на протяжении всего срока ипотеки.

Право клиента Сбербанка:

  • выбрать ту ли иную страховую компанию;
  • отказаться от страхования жизни заёмщика и титульных рисков по вторичному жилью.
ВНИМАНИЕ! В первые три года после сделки на «вторичке» стоит оформлять полис титульного страхования (можно страховать в той же компании, что и саму недвижимость, можно в другой).

Он защитит в случае, если сделка будет оспорена в суде из-за ущемления прав членов семьи прежнего владельца.

Пошаговая инструкция

Алгоритм по страхованию ипотечной квартиры схож с обычным порядком действий собственника жилья, желающего оформить полис, кроме последнего пункта:

  1. подбор страховщика;
  2. сбор документов;
  3. обращение в страховую компанию для оформления договора;
  4. предоставление полиса в банк.

Однако в каждом шаге не обходится без нюансов.

Подбор страховщика

У клиента Сбербанка есть три варианта:

  • оформить договор в «родной» компании «Сбербанк Страхование»;
  • пойти в одну из компаний из списка одобренных банком. Сбербанком проверена их благонадёжность и адекватность условий страхования требованиям банка;
  • обратиться в компанию не из списка. Но банку потребуется время проверить страховщика, прежде, чем полагаться на его защиту. Отказать в приёме договора банк не имеет права.

При самостоятельном подборе нужно обратить внимание на перечень рисков, о котором мы упоминали.

Следует иметь в виду, что есть недвижимость, которую не примет на страхование большинство страховщиков, в том числе аккредитованных. Среди таких объектов: старое жильё без ремонта в последние 50-60 лет, доли в квартире, коммуналки, откровенный неликвид из-за района, экологии, неудачного соседства.

Поскольку страхование квартиры обязательно, этот нюанс нужно учитывать ещё на стадии выбора будущего жилища.

Сбор документов

Страхователю понадобиться принести для копирования и заполнения анкеты и договора в офис СК:

  • паспорт;
  • отчёт об оценке, оригинал;
  • договор ипотеки и кредита (возможно, оформлены одним документом), проект.

Отчёт об оценке выбранной недвижимости клиент заказывает самостоятельно и за свой счёт в оценочных компаниях из списка Сбербанка. В Отчёте есть копии технических документов, которые позволят заполнить анкету и сделать расчёт.

Сколько стоит для недвижимости?

Страховая премия по квартире рассчитывается перемножением страховой суммы на ставку по объекту в процентах.

Страховая сумма равна задолженности по кредиту плюс 10%. С каждым годом размер её уменьшается вслед за снижением «тела» кредита.

СОВЕТ: Чтобы иметь полноценную страховую защиту, собственник может достраховать недвижимость до полной стоимости, оформив добровольный договор на себя.

Лучше делать это в той же компании, где выписана ипотечная страховка, для ясности при урегулировании.

Размер премии прямо зависит от размера кредита и величины тарифа. Страховая ставка увеличивается:

  • по жилью «старого фонда»;
  • в связи с наличием газоснабжения в доме (у части страховщиков);
  • при наличии деревянных межэтажных перекрытий;
  • из-за включения в договор нестандартных для страховщика рисков;
  • из-за высокой комиссии за ведение дел страховщиком.

Цена вопроса в доме моложе 1950 года постройки в среднем – 0,1-0,15% в год от страховой суммы. Верхняя граница зависит от аппетитов страховщика.
При наличии других полисов в какой-то компании можно рассчитывать на скидку по ипотечному страхованию. Стоит поинтересоваться у своего агента этой информацией! Сбербанком аккредитованы все страховщики из ТОП 15. Если в планах дополнительно застраховать жизнь и титул, лучше сделать все три полиса в одном: комплексная страховка обойдётся дешевле.

Заёмщики отмечают, что страховать в «карманной» компании «Сбербанк Страхование» удобно, но не выгодно. Ставки начинаются от 0,25% (впрочем, страховщик включает в полис юридический риск потери права собственности, помимо чисто имущественных рисков).

Когда обращаться в Сбербанк?

Предварительно рассчитать стоимость и получить «добро» на объект можно ещё в момент выбора недвижимости. Оформление договора происходит:

  • по вторичному жилью чаще всего во время кредитной сделки (представитель страховщика приезжает в банк или выписывается полис «Сбербанк Страхование») или накануне;
  • по первичному жилью (долевое строительство, ЖСК) – после завершения строительства и оформления квартиры в собственность.

Продление договора

Заёмщик обязан продлевать страховку, каждый год уплачивая страховой взнос вплоть до закрытия кредита. При досрочном погашении в течение действия страхового года, можно вернуть часть уплаченной премии или переоформить договор с банка на себя. Кстати, «Сбербанк Страхование» предлагает только второй вариант, денег не возвращает. Зато продлить страховку можно в офисе, в личном кабинете на сайте, по телефону.

При продлении можно сменить страховщика, если на рынке появились более интересные условия. Совсем не продлить – значит обеспечить себе неприятности с банком: кредитор потребует досрочно вернуть долг из-за неисполнения обязанностей по договору.

Выбирать страховщика стоит так же тщательно, как саму квартиру
. В сложной ситуации страховка окажется важнейшим финансовым инструментом для защиты благополучия заёмщика и его семьи. Сбербанк предлагает на выбор собственную страховую компанию или одного из аккредитованных страховщиков. Клиенту решать: получить полис оперативно и подороже или заняться поиском и анализом других вариантов.

Полезное видео

Смотреть видео по теме:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ