Нужно ли страховать свою жизнь и квартиру? Страховка при ипотеке — обязательна или нет?

Для большинства граждан России ипотека – единственный способ осуществить мечту о собственной квартире.

И люди оформляют кредит, несмотря на риски и вероятность кризисов.

Но оказывается, нестабильность экономики – не единственный скрытый «риф», на который можно налететь. Страхование – один из таких нюансов.

В статье мы рассмотрим, законодательные сведения, обязательно ли страховаться и необходимо ли ежегодно оплачивать сборы и оформлять заново.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Законодательные сведения

Законодательные сведенияОбязательным в данном случае является оформление страховки ипотечного жилья – так гласит посвященный ипотеке Федеральный закон № 102- ФЗ, ст. 31. заложенные квадратные метры страхуются на весь период действия договора сделки.

Как правило, уже в офисе банка новоявленному ипотечнику предлагается список аккредитованных страховых фирм, с одной из которых и подписывается договор. Нужно внимательно просмотреть все его пункты.

Вполне может оказаться (и так обычно и происходит), что выгодоприобретатель в данной ситуации – не сам заемщик, а кредитно-финансовая организация, давшая ипотеку.

Внимание! Часто банк настаивает и даже требует, чтобы заемщик оформил еще одну или несколько страховок, например – страхование жизни.

Обязательно ли страховаться?

Обязательно, если речь идет о залоговой квартире – как уже говорилось, это прямо указано в статье 31 Федерального закона №102 -ФЗ.

За основу, как правило, берется оценочная стоимость квартиры. Как правило, требований у страховщика немного: дом не должен быть ветхим (допустимая изношенность – максимум 70 %) и не готовиться под снос, а все строительные работы к моменту подписания сделки должны быть закончены.

Обычно банк требует, чтобы была застрахована вероятность повреждения от:

  • пожара;
  • затопления;
  • незаконных действий посторонних лиц;
  • стихии.

Иногда сам клиент добавляет другие пункты – например, страхование внутренней отделки жилища.

Тариф в среднем обычно составляет до 0,5% от суммы страховки.

Величина его варьируется и зависит от следующих нюансов:

  1. какие риски покрываются.
  2. Франшиза (то есть та часть урона, которая не выплачивается агентством).
  3. Техническое состояние жилища и особенности эксплуатации.

Необходимо ли ежегодно оплачивать сборы и оформлять заново?

Необходимо ли ежегодно оплачивать сборы и оформлять заново?Да. Минимальный срок, на который требуется оформить договор – один год.

Если ипотечнику трудно будет нести эту повинность каждый год, можно написать заявление в кредитно-финансовую организацию с просьбой разрешить выплачивать взносы по частям. Но так или иначе, ежегодная оплата страховки – обязательна.

Да, если истечет срок действия страховки, а до выплаты всего кредита вам еще далеко. По закону «Об ипотеке» заложенное имущество должно быть застраховано, пока не истек срок ипотеки.

Нужно ли это делать, если есть просрочки по платежам?

Страховать заложенное жилье нужно обязательно, вне зависимости от того, есть у вас задолженность или нет. Тем более, нужно как можно скорее восполнять этот пробел, ведь просрочка будет нарастать.

Мало того, если вы обратитесь в банк (например Сбербанк) с прошением о реструктуризации долга (а именно так и следует поступать в этом случае), то факт невыплаты страховки обнаружится и может стать поводом для отказа.

К тому же по факту первой же просрочки, если вы затем возобновляете платежи хотя бы по номинальному размеру, банк не бросится с вами судиться, да и ни один суд не обратит взыскание на вашу квартиру. А вот факт невыплаты страховки ипотеки- законный повод для досрочного истребования остатка по кредиту.

Что если банк принуждает застраховать жизнь или недвижимость?

Лучше на это согласиться. Да, это не является обязательным – ведь в упомянутом Федеральном законе об ипотеке ничего не сказано об обязательности этой сделки и ни один банк не вправе давить на клиента, требуя оформить страховку. Тем не менее, перед любой сделкой нужно задать себе вопрос: что я проиграю и что я выиграю от такого?

Выиграете же вы следующее – в случае вашей смерти вашим членам семьи не перейдет ваш долг по ипотеке. С оставшейся частью кредита придется расплачиваться страховой фирме, а ваши близкие не потеряют крышу над головой и переоформят собственническое право на себя.

Что если банк принуждает застраховать жизнь или недвижимость?Перспективу же развития событий после вашей кончины в случае неоформления страховки жизни даже представлять себе не надо.

Достаточно посмотреть примеры из судебной практики по таким делам. Долг перейдет вашим близким. Они могут с ним не справиться и тогда банк обратится в суд и выиграет его, а семья будет выселена.

Так что польза от этой опции очевидна.

Тем не менее, если вы уверены, что в течение ближайших десяти-пятнадцати лет, или на сколько вы оформляете кредит, вы на тот свет не соберетесь и будете сами платить по кредиту, вы вправе отказаться от этой опции. Мало того, нужно помнить, что это существенно увеличит нагрузку на ваш бюджет.

Тем более, как уже неоднократно упоминалось, нужно соглашаться, ведь таково требование закона. Без этого сделка оформления ипотеки невозможна и банк вам просто откажет.

В итоге получается, что принимать без обсуждений следует только требование о страховании ипотечной квартиры – если, конечно, вы не передумали на этой стадии оформлять ипотеку. О других страховках, в частности, жизни, нужно крепко подумать – польза от этого очевидна, но по силам ли вашему кошельку такие траты? Если же банк слишком настойчиво требует этого, есть смысл обратиться в другой.

Полезное видео

Страховка при ипотеке

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ