Ипотечное страхование — что это такое? Какие существуют виды (например титульное) и что страхуется?

Многими людьми программы страхования при оформлении ипотечного кредитования воспринимаются, как дополнительное финансовое обременение.

Однако, имея на руках договор займа на длительный срок, нужно быть готовым к разным ситуациям.

Может так случиться, что заемщик потеряет временно или постоянно трудоспособность.

Заложенная недвижимость может пострадать в результате стихийных бедствий.

В результате всех этих факторов кредитор с финансовой точки зрения может серьезно пострадать.

Давайте разберемся, что это такое — ипотечное страхование.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что представляют собой программы страхования?

Что представляют собой программы страхования?Любые программы страхования – это создание финансовой защиты при наступлении непредвиденных обстоятельств.

В зависимости от того, какие именно ситуации являются страховыми случаями, существуют разные виды программ:

  • личная защита;
  • защита имущества;
  • защита ответственности.

В зависимости от вида полиса может осуществляться защита интересов владельца договора, его имущества и третьих лиц при причинении им вреда.

Также существуют добровольные и обязательные программы.

Цели оформления полиса

Страхование ипотеки — для чего необходимо? В связи с тем, что договор ипотечного кредитования заключается на длительный срок, финансовые организации хотят предусмотреть все возможные риски.

Ипотечное страхование — это гарантия банкам вернуть свои средства.

Гарантом в этом случае выступает страховая компания. За долгие годы действия договора займа есть большая вероятность наступления следующих ситуаций:

  1. Объект недвижимости, взятый в кредит, может прийти в негодность в силу разных причин (пожар, повреждение фундамента дома, стихийные бедствия). При этом недвижимость может быть как частично повреждена, так и полностью разрушена.
  2. Лицо, взявшее ипотечный кредит, может временно или постоянно лишиться способности зарабатывать деньги в следствии получения какой-либо травмы или болезни.
  3. Человек, на которого оформлен кредитный договор, может скончаться.

Все эти случаи не освобождают семьи от выплаты денежных обязательств финансовым организациям, однако серьезно обременяют. Виды ипотечного страхования защищают человека от данных рисков.

Ведь при наступлении страхового случая возмещением ущерба занимается компания, где был оформлен полис. При этом банки будут уверены, что возврат денежных средств им гарантирован.

Виды полисов и их особенности

Ниже мы рассмотрим, какие виды страхования при оформлении ипотечного кредитования уместны, и что страхуется при ипотеке.

Что такое титульное страхование при ипотеке?

Что такое титульное страхование при ипотеке?Объектом страхования выступает право собственности на приобретенную недвижимость.

В случае недобросовестной юридической сделки купли-продажи, когда по решению суда владелец теряет свои права на квартиру (или дом), страховая компания возмещает убытки.

При этом сумма покрытия может быть равна как реальной стоимости недвижимого объекта, так и сумме залога.

Важно. Также можно оформить защиту от риска продажи недвижимости без ведома владельца. Подобные мошеннические сделки имеют место быть на рынке недвижимости.

Защита жизни и здоровья

Защита жизни и здоровья лица, оформившего ипотечный кредит. Здесь следует выделить накопительные и рисковые программы. При накопительной программе определяется срок дожития. Например, человек оформил ипотеку в 30 лет на 30 лет.

Будет уместно оформить полис со сроком дожития 60 лет. Человеку надлежит вносить взносы (ежемесячно или ежегодно), которые по окончании программы он получит в полном объеме с учетом начисления инвестиционных процентов. При наступлении страховых случаев определяется денежная компенсация.

Человек может получить финансовую защиту по таким рискам, как: уход из жизни, наступление нетрудоспособности (постоянной в результате болезни или травмы, или временной), получение травмы в результате несчастного случая.

Внимание. При этом при признании у человека инвалидности I и II степени в результате несчастного случая он освобождается от уплаты взносов. Тем самым программа страхования жизни защищает как семью лица, оформившего ипотеку, так и банк.

Рисковое страхование

Рисковое страхованиеПо договору рискового страхования человек может получить денежные выплаты за такие виды рисков, как травмы в результате несчастного случая, наступление временной или постоянно нетрудоспособности в результате травм или болезни, получение инвалидности I и II степени, уход из жизни.

Программа не является накопительной.

Стоимость программы рассчитывается исходя из состояния здоровья физического лица на текущий момент. Так, человеку с тяжелыми хроническими заболеваниями могут отказать в получении полиса. Также учитывается вид деятельности застрахованного.

У каждой компании существует список особо опасных профессий, которые предусматривают применение повышающего коэффициента при расчетах стоимости полиса.

Средняя сумма годового взноса по договору страхования жизни составляет от 0,5% до 1% от стоимости заема.

Защита имущества

В этой ситуации объектом страхования выступает залоговая недвижимость. Страховыми случаями могут быть полное уничтожение недвижимости в результате стихийного бедствия, пожара, разрушения; повреждение каркасных конструкций: стены, пол, потолок; внутренняя отделка и имущество.

Какой договор является обязательным при заключении ипотечного кредитования?

Какой договор является обязательным при заключении ипотечного кредитования?При заключении договора ипотечного кредитования физическое лицо обязано застраховать недвижимость, которая является залогом по договору займа.

Это прописано в российском законодательстве (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке», редакция от 10.06.2014г.) и обусловлено необходимостью получения гарантий для банков в возврате своих средств.

Заемщик обязан оформить полис в пользу залогодателя, а минимальные риски, покрываемые полисом, должны быть утрата недвижимости и повреждение имущества.

При этом сумма покрытия должна равняться стоимости кредита.

Некоторые заемщики оформляют полис недвижимость на сумму, равную полной стоимости квартиры. Тем самым под финансовой защитой находится не только банк, а и они сами в случае полной утраты недвижимости.

Все остальные виды страхования ипотеки — это добровольные. Однако, банки имеют полное право ужесточить условия кредитного договора при отсутствии у заемщика полиса страхования жизни. Как правило, процентная ставка по кредиту значительно повышается.

Как показывает практика, договора добровольного страхования при взятии ипотеки оформляют в основном те, кто является основным кормильцем в семье. В случае наступление любых рисков, связанных с потерей возможности зарабатывать деньги, финансовое бремя ложится на близких.

Такими людьми полис рассматривается как дополнительная защита себя и своих родных. К тому же его наличие может существенно снизить процентную ставку по кредиту.

В данной статье мы рассмотрели, страхование ипотеки — что это такое и для чего оно необходимо.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ