Рекомендации как взять ипотеку с плохой кредитной историей и получить займ с первоначальным взносом и без него

В результате кризиса у многих людей были просрочки по кредитам, что негативно сказалось на кредитной истории. Все всё понимают, но отказы в получении новых займов имеют место быть. Чем больше требуемая сумма, тем выше вероятность получения отказа.

А что делать, если просрочки были довольно длительными и систематическими, а сейчас необходимо приобрести жилье в ипотеку?

При этом накопить на него самостоятельно нет возможности. На самом деле есть решение. Читайте далее, как взять ипотеку, если плохая кредитная история.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Возможно, но для этого нужно приложить дополнительные усилия. Дело в том, что банки подают данные в Бюро кредитных историй и видят, проблемный ли заемщик обратился для получения займа или нет.

Однако некоторые банки имеют свои БКИ и не сотрудничают с другими. В этом случае заметно увеличивается шанс на получение ипотеки с плохой кредитной историей.

Также есть банки с «плохой» репутацией. Это те, которые выдают кредиты под высокий процент практически всем. Это еще один способ купить квартиру с использованием заемных средств.

Еще есть возможность снизить риски кредитора, предоставив ему несколько поручителей и залог, стоимость которого значительно превышает размер кредита. Размер собственных средств тоже влияет на решение сотрудников службы безопасности.

Чем меньше денег вам надо занять, тем выше шанс получить займ. Однако процентная ставка все равно будет довольно высокой.

Рекомендуется выбирать такую программу, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей с первоначальным взносом. Чем он больше, тем меньше риск банка и тем больше вероятность получения займа.

Если клиент планирует взять ипотеку без первоначального взноса с плохой кредитной историей, то в большинстве случаев получит отказ. В этом случае надо обращаться в агентство недвижимости и завышать стоимость жилья.

То есть стоимость завышается ровно настолько, сколько вы планируете «внести» первоначального взноса. Иными словами, продавец дает вам фиктивную расписку в получении денег, но взамен продает квартиру дороже, чтобы банк выдал большую сумму.

Существует способ постепенного исправления кредитной истории. Для этого вам нужно будет взять несколько небольших кредитов в компаниях, которые специализируются на микрокредитовании и вовремя закрыть их.

Затем можно будет оформить ссуду в банке, где вы хотели бы получить ипотеку. Длительное взаимовыгодное сотрудничество – ключ к получению одобрения на кредитную заявку. Если в нем еще будет депозит, то это станет дополнительным преимуществом.

Условия получения

Рассмотрим подробнее как взять ипотеку с плохой кредитной истории. Условия получения ипотеки примерно одинаковые в различных банках. Так, требуются стандартный или расширенный пакет документов.

В стандартный входят:

Условия получения

  1. Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Вторые документы, удостоверяющие личность всех участников сделки (права, загранпаспорт, удостоверение депутата или другой документ, где есть фотография).
  3. Заявление на предоставление займа.
  4. Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Свидетельство о браке и о рождении ребенка при наличии.
  7. Кадастровый и технический паспорт на покупаемый объект.
  8. Оформление залога.
  9. Оформление страховки объекта недвижимости, здоровья и жизни заемщика.

В расширенный пакет документов входят:

  1. Справка о доходах всех участников сделки по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  2. Иные документы, которые банк может потребовать для предоставления займа.
Отдельно стоит сказать о заявлении. В нем нужно указать ФИО всех участников сделки, требуемую сумму, адрес покупаемого объекта, контактную информацию, место жительства и место работы, а также информацию о наличии судимости, второго гражданства, родственников в банке.

Бланк заявки на получение кредита в банке.

Займ предоставляется на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до 25-30 лет.
  2. Максимальная сумма до 30 миллионов рублей.
  3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  4. Процентная ставка от 11% до 18% годовых.
  5. Объект не должен находиться на очереди на снос или капитальный ремонт.

Требования к заемщику

Требования к заемщику

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие прописки на территории субъекта, где получается займ.
  3. Удовлетворение возрастному цензу.
  4. Общий трудовой стаж 1-5 лет.
  5. Работа на последнем месте 6 месяцев.
  6. Наличие официального дохода (в некоторых банках справка о доходах не требуется, но процентная ставка увеличивается).
  7. Супруг или супруга становятся созаемщиком по умолчанию.
  8. Возможность привлечения до 3 поручителей.

Это стандартные требования к заемщику, но они могут меняться, в зависимости от банка. Например, в Совкомбанке выдают кредиты до 70-75 лет, а в Сбербанке не выдают ипотеку до 23 лет.

Увеличение шансов на получение кредита


Более подробно об этом было написано в самом начале статьи, поэтому можно коротко перечислить существующие способы:

  1. Оформление кредита в банке, который сотрудничает с другим БКИ. В частности, у Банка Русский Стандарт и Райффайзенбанка свои БКИ и они не сотрудничают с основным.
  2. Оформление и своевременное погашение микрозаймов.
  3. Открытие депозита в банке, где хотите оформить ипотеку.
  4. Предоставление в залог имеющейся недвижимости.

Куда обращаться?

Перед тем как получить ипотеку с плохой кредитной историей необходимо ознакомиться со списком банков, которые терпимо относятся к этой проблеме. В них гораздо проще получить займ на покупку жилья. К ним относятся:

  1. Банк Русский Стандарт.
  2. Хоум Кредит энд Финанс Банк (можно получить только потребительский кредит и потратить его на покупку жилья).
  3. Кредит Европа Банк.
  4. ОТП Банк.
  5. Юни Кредит Банк.

Также можно попробовать оформить займ в маленьких банках, которые выстраивают свою работу на получении выгоды здесь и сейчас, они не могут базироваться на долгосрочном сотрудничестве.

Еще один способ увеличить шанс на получение кредита – обратиться в агентство недвижимости. В данном случае шансы повышаются более, чем на 90%.

Процесс подготовки документов

Процесс подготовки документов

Перед тем, как взять ипотеку, если у мужа плохая кредитная, вам нужно будет собрать полный пакет документов, который затребует банк.

Также стоит заранее сделать копии.

У паспорта копируются все заполненные страницы. Если предусмотрена справка о доходах, вам нужно будет заверить ее у работодателя.

Что касается документов на приобретаемый объект, то вы должны иметь на руках расписку от продавца в получении первоначального взноса, договор купли-продажи и кадастровый и технический паспорта.

Аналогичные документы потребуются для имеющейся недвижимости, которую вы будете предоставлять в качестве залога. Сама закладная оформляется в отделении банка. Снять обременение с жилья можно только после полного закрытия ипотеки.

Подача бумаг

После подачи всех документов банк самостоятельно назначает дату сделки. В этот день деньги перечисляются и находятся в ячейке.

Продавец может их получить только после регистрации сделки в Росреестре. Для этого ему нужно будет предоставить свой паспорт и выписку из ЕГРП, где будет видно, что переход права собственности состоялся.

Именно в день перечисления денег вы становитесь должником и обязаны будете исполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

Итак, как получить ипотеку если плохая кредитная история, например у мужа. Это сделать вполне реально! Но будьте готовы, что процентная ставка будет достаточно высокой. Если у вас возникнут сложности с обеспечением займа, рекомендуется сразу обратиться к сотрудникам банка, а не прятаться от них.

Это позволит вам оперативно решить свои проблемы. Лучше всего настаивать на проведении реструктуризации или рефинансировании ипотеки, если вы не можете продолжать платить согласно графику гашения.

Полезное видео

Рекомендуем посмотреть, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. В видеоматериале реальный пример.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ