В каких банках можно взять ипотеку с первоначальным взносом 15 процентов, а также 3, 5, 20 и 30%?

При выборе ипотечного кредитования каждый будущий заемщик может задаться вопросом о максимальном удобстве сотрудничества с банком.

Поэтому в данной статье будут рассмотрены примеры первичного взноса целевого займа – от минимального к максимальному.

В этой статье мы постараемся как можно более подробно рассмотреть условия ипотечного кредитования в нескольких банках. Расскажем какие предъявляются требования к человеку, решившему взять ипотеку.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Различные первоначальные взносы в крупнейших банках

Сбербанк

Это банковской учреждение предлагает своим заемщикам широкую линейку ипотечных программ, но первичный взнос, при этом, по всем программам должен составлять не менее 20 процентов от суммы, которая предоставляется.

Банк Москвы

В данной организации первичный взнос существенно меньше чем в Сбербанке и составляет не менее десяти процентов от суммы приобретаемой недвижимости или от суммы выдаваемого ипотечного кредита.

Газпромбанк

Банк может предложить клиентам уменьшенную ипотечную ставку если они предоставят в качестве первичного взноса средства с материнского (семейного) капитала. Тогда первичный взнос составит не менее пяти процентов от общей суммы. Во всех остальных случаях как минимум десять процентов.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 выдает займы с первичным взносом от десяти процентов приобретаемой недвижимости. Так же возможно взятие ипотечного кредита без преждевременного внесения денег по программе рефинансирование уже имеющегося у заемщика обязательства в другом банке.

РоссельхозБанк

Эта организация банка располагает самыми минимальными ставками по кредитам и займам. Но за счет сниженных ставок минимальный первичный взнос равен пятнадцати и более процентов.

СКБ-Банк

Размер минимального первичного взноса равен 20 и более процентам.

Рейтинг учреждений с разными ставками

50 процентов

50 процентовВзятие кредита с таким большим взносом в 50 процентов возможно в ВТБ Банк Москвы, такая программа называется «Простая ипотека» – это значит, что оформление ипотечного кредита возможно по двум документам, не собирая справок о доходах.

Условия:

  • Сумма кредита может быть любой.
  • Срок погашения ипотечных кредитных обязательств в диапазоне от трех до тридцати лет.
  • Ставка за пользование кредитными средствами составляет 11%.
  • Первичный взнос от пятидесяти процентов.
  • Обязательное подписание страховки.
Важно! Обычно, во всех банках, при отказе заемщика от полного страхования, банковское учреждение имеет право повысить годовой % на одну единицу!

Требования к заемщику:

  1. Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.
  2. Общий стаж трудоустройства не менее одного года.
  3. Обязательным условием является наличие гражданства Российской Федерации.

30%

30%В РоссельхозБанке нужно внести как минимум 30 процентов от суммы для того, чтобы приобрести апартаменты на первичном или вторичном рынках недвижимости.

Кредитные условия:

  • Сумма выдаваемая банком не менее ста тысяч и не более двадцати млн. рублей.
  • Срок погашения ипотечных обязательств не более тридцати лет.
  • Ставка за пользование средствами составляет 10,25 процентов, для молодых семей – 10 процентов. А так же если заемщик является зарплатным клиентом, ставка будет – 10 процентов. В случае когда молодая семья так же является получателями зарплаты на счет в банке их ставка будет снижена с 10 процентов до 9,75.
  • Первичный взнос от тридцати процентов.
Важно! Ставка может быть еще более снижена если Вы приобретаете апартаменты сумма которых более трех млн. рублей.

Требования к заемщику:

  1. Возраст заемщика от двадцати одного года и до шестидесяти пяти на дату погашения.
  2. Стаж работы должен быть как минимум полгода на текущем месте работы и от одного года за последние пять лет. (Для лиц ведущих ЛПХ, получающих пенсию и лиц, являющихся зарплатными клиентами, требования к стажу немного иные).
  3. Прописка по месту жительства или в том месте, где находится заемщик.
  4. Гражданство РФ.

20%

Многие банки предоставляют программы с таким первоначальным взносом. Перечислим те, о которых речь шла выше.

РоссельхозБанк

Выдает ипотечный кредит с данным первым взносом на покупку квартиры в новостройке, условия по кредиту и к заемщику такие же как и с первым взносом в 30%.

СКБ Банк

Предлагает клиентам различные программы, где единый первичный взнос – двадцать процентов от суммы.

Условия:

  • Сумма выдаваемая банком от 350 т.р.
  • Срок от трех до тридцати лет.
  • Процентная ставка варьируется от 13,5 до 15,5 процентов.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от двадцати одного года и до шестидесяти пяти лет.
  2. Общий стаж как минимум один год и текущий от четырех месяцев.
  3. Регистрация и проживание — субъекты РФ, где расположены подразделения СКБ банка.
  4. Являться гражданином РФ.

Сбербанк 

Размер первичного взноса от двадцати процентов может быть по программе «готовое жилье».

Условия кредитования:

  • Минимальная выдаваемая сумма – триста тысяч рублей, максимальная – не более восьмидесяти процентов от суммы помещения, которое кредитуется.
  • Срок до тридцати лет.
  • Обязательное оформление страхования.

Требования к заемщику стандартные.

ВТБ 24

20%В программе «Больше метров – меньше ставка» первичный взнос от двадцати процентов.

Условия кредитования:

  • Ставка равна от десяти процентов.
  • Подписание полного пакета страховки.
  • Период выплаты по кредиту до тридцати лет.
  • Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.

Требования которые предъявляются к заемщику такие же как и в РоссельхозБанке.

Важно! По данной программе существует некоторый дисконт, если Вы покупаете жилье более шестидесяти пяти кв. метров, банк снижает Вашу ставку на одну единицу!

Газпромбанк

По программе ипотечного кредитования «Военная ипотека» первичный взнос от двадцати процентов.

Условия кредитования:

  • Годовая ставка по процентам 10,60.
  • Срок погашения ипотечных обязательств от одного года до двадцати пяти лет.
  • Выдаваемая сумма до 2,25 млн.рублей.
  • Страховка.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от двадцати лет и до сорока пяти на дату погашения.
  2. Прописка по месту нахождения банка или филиала.
  3. Хорошая история по предыдущим кредитам.
  4. Являться участником НИС как минимум три года.

15%

Вот перечень банков, предоставляющих займы с первончальным взносом 15 процентов.

Банк ВТБ 24

Программа «Ипотека для военных» размер первого взноса 15%.

Условия кредитования:

  • Средства предоставляются не более двух млн. рублей.
  • Ставка равна от десяти до одиннадцати процентов.
  • Срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет.

Требования к заемщику такие же как у Газпромбанка.

РоссельхозБанк

Предоставляет ипотечные займы с первичным взносом от 15% на вторичное жилье, а все условия и требования в этом банке стандартные.

3%

К великому сожалению пока ни один банк не предоставляет ипотечные кредиты с первоначальным взносом 3 процента. Возможно в будущем это и появится, но в таком случае размер ежемесячного платежа будет весьма высок.

5%

Первичный взнос 5 процентов возможен в Банке ВТБ 24. Ипотечное кредитование с участием материнского (семейного) капитала. Стоит отметить, что средства сертификата можно направить как в качестве первоначального взноса, так и на уплату процентов по уже имеющимся ипотечным обязательствам.

Алгоритм по оформлению ипотеки

  1. Алгоритм по оформлению ипотекиЗаполнение заявления – анкеты.
  2. Ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений.
  3. Сбор необходимых документов.
  4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже, заработной плате и.т.д.
  5. Ожидание ответа от ипотечного менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации по. Период ожидания ответа по ипотечному кредитованию как правило занимает несколько дней.
  6. Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
  7. Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
  8. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта, титула и жизни и здоровья заемщика, согласно ст 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
  9. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
  10. После того, как документы, подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика, готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитование можно считать оконченным.

Факторы, влияющие на смену условий займа на недвижимость?

Условия могут измениться таким образом:

  • Если годовая ставка по процентам меньше, то банк потребует первый взнос больше, например как РоссельхозБанк.
  • Если же годовая ставка немного выше, то первичный взнос соответственно меньше, например как в ВТБ 24.

Заключение

Размер первичного взноса порой, определяет будет ли заемщик брать на себя обязательства в конкретном банке или нет. Так как предоставить большую сумму первичного взноса от суммы объекта, который кредитуется, может позволить себе далеко не каждый.

У многих граждан нет возможности накопить на первичный взнос, но есть огромное желание обзавестись своими квадратными метрами.

Возможно в будущем банки смогут предоставлять целевые займы без первого взноса, но под больший процент. А где больший процента, там и больший ежемесячный платеж.

А пока, без первичного взноса можно лишь осуществить рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ