Как взять квартиру в ипотеку с минимальным первоначальным взносом и какой процент изначально можно внести?

Когда Вы решили взять ипотечный кредит и наконец-то купить недвижимость собственником, которой, будете являться лишь Вы, время подумать над тем, где взять ипотечный займ с самыми выгодными условиями, как годовой ставки, первичного взноса, так и сроком кредитования.

Размер денежных сбережений, которые Вы должны предоставить сами, будет играть важную роль в Вашем целевом займе под залог недвижимости, которую приобретете. В зависимости от этого могут меняться как условия ипотечного кредита, так и сроки погашения обязательств по нему. Разберемся во всем по порядку.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Минимальный и максимальный первый взнос

Большинство банковских организаций могут предложить своим клиентам первоначальную сумму от десяти процентов. Эта величина стала уже почти стандартной, так как многие заемщики могут с легкостью сами накопить такую сумму.

Минимальный и максимальный первый взносНо есть и такие банковские учреждения, которые определяют сумму денежных средств, которые накопил клиент в пять процентов от суммы недвижимости по некоторым программам ипотечных продуктов. Чаще всего такой взнос возможен лишь в том случае, если заемщик предоставит материнский (семейный) капитал или его некоторую часть.

В некоторых банках одного материнского (семейного) капитала для первоначального задатка бывает недостаточно, и организация банка может затребовать соотнести процент средств капитала, с процентом ваших собственных накопленных сбережений. Это делается для того, чтобы учреждение банка могло удостовериться в том, что клиент может и умеет разумно планировать свой доход и не окажется у банка в долгу, так как имеет постоянные накопления.

Важно! Материнский (семейный) капитал можно использовать как задаток, который отдается в первую очередь, при условии, что владелец сертификата не использовал его часть ранее, например, при единовременной выплате которая была предусмотрена правительством в кризис.

Если же средствами капитала распоряжались ранее, то его можно использовать только в качестве уплаты по процентам кредита на недвижимость или на уплату основного долга!

Так же размер первичного взноса может быть меньше, если заемщик может предоставить некоторые субсидии от государства, данные ему для того, чтобы он приобрел жилую площадь посредством ипотеки.

Максимальной планки для суммы, которую готов внести в первую очередь заемщик, как таковой не существует. Вы можете внести как восемьдесят процентов от суммы и остальное взять ипотекой. В этом случае процент Вашей годовой ставки будет сравнительно ниже, чем у других заемщиков, внесших, например, только сорок процентов от суммы недвижимости.

Принято считать, что максимальный размер взноса, может быть от пятидесяти процентов в некоторых банках. Такая большая сумма требуется в программах ипотечного кредитования, по которым заемщик может предоставить только несколько документов, чаще всего это СНИЛС и паспорт РФ.

Это является огромным плюсом для индивидуальных предпринимателей, у которых имеются внушительные суммы и которые не готовы заморачиваться со справками и всевозможными бумагами, требуемыми банковским учреждением. Решение по таким программам бывает почти моментальным, что является так же большим достоинством в таких видах ипотеки.

Размер первой суммы, которую Вы сможете внести, поможет банку точно и быстро дать Вам ответ об одобрении ипотечного кредита или об отказе!

Что значит ипотека без изначального вложения?

Такой вид ипотечного кредита возможен далеко не во всех банковских организациях. Он предполагает чаще всего рефинансирование ипотечного кредита, взятого ранее в другом банке, где условия не так выгодны заемщику.

В данном случае клиент берет ипотеку, без каких-либо начальных денег, и просто переводит ипотечный займ из одного банка в другой, посредством того, что гасит один кредит другим кредитом, но на более выгодных условиях. 

Какие критерии влияют на размер суммы, которую нужно платить?

Какие критерии влияют на размер суммы, которую нужно платить?Чаще всего на размер денежных средств, который клиент должен внести, влияет непосредственно годовая ставка по процентам за пользования кредитными средствами.

  • Соответственно, чем выше будет Ваша ставка по процентам, уплаченных банковской организацией, тем ниже банк затребует от Вас сумму в процентном значении, накопленных Вами средств. 
  • И, наоборот, если учреждение банка предлагает своим потенциальным заемщикам пониженные ставки за годовое пользование ипотечным кредитом, то процент в денежных единицах резко возрастет по сравнению с первым вариантом.

Вообще, второй вариант более выгоднее для тех заемщиков, стремящихся как можно меньше переплатить банку за использование его кредитных средств, а так же клиентам будет выгоднее досрочно погашать такой кредит.

Но, в случае, если накопленных сбережений не хватает, первый вариант подойдет для тех, кто хочет поскорее приобрести свое собственное жилье, несмотря на переплату, которая иногда превышает сотни тысяч рублей.

Проценты в разных банках

Рассмотрим размеры первичного взноса в крупнейших банках РФ.

ВТБ Банк Москвы

  • Стандартным авансом по ипотечным программам будет величина в десять процентов от суммы, которая приобретается за счет средств выданных банком.
  • Наиболее большим взносом будет сумма равная пятидесяти процентам по программе «Простая ипотека» – это значит, что оформление ипотечного кредита возможно по двум документам, не собирая справок о доходах.

Сбербанк

Размер задатка от двадцати процентов может быть по любой программе, так как в данном банке стандартный процент взноса для всех видов ипотечного кредитования.

ВТБ 24

У этого банка, пожалуй, самые выгодные процентные ставки в соотношении со средствами, накопленными Вами и сроками кредитования:

    Россельхозбанк

  • Деньги, отданные в первую очередь должны быть равными пяти процентамот суммы недвижимости, на которую банк выдает свои денежные средства при условии, что заемщик имеет и может уплатить в качестве первичного взноса средства материнского (семейного) капитала.
  • Стандартным взносом будет сумма в размере десяти процентов от суммы недвижимости (такие условия действуют как для зарплатных клиентов, так и для других категорий заемщиков).
  • Размер взноса в пятнадцать процентов возможно в случае взятия ипотеки по программе «Военная ипотека».
  • В программе «Больше метров – меньше ставка» от двадцати процентов своих собственных сбережений.
  • Если Вы хотите взять ипотеку по двум документам, то размер авансовых средств, которые Вы должны отдать продавцу, составит от тридцати процентов и более.

Россельхозбанк

  • Минимальным размером задатка продавцу в этом банке будет сумма пятнадцать процентов от цены недвижимости по договору купли-продажи.
  • Размер суммы первичного взноса как минимум двадцать процентов, если квартира приобретается в строящемся доме или уже построенном.
  • Для того, чтобы заемщик взял ипотеку по двум документам и не бегал за дополнительными справками, потребуется  от тридцати процентов и более накопленных средств.

Газпромбанк

  • Минимальным взносом считается сумма равная десяти процентам от цены недвижимости.
  • По программе ипотечного кредитования «Военная ипотека» первичный взнос от двадцати процентов.

СКБ-Банк

Размер минимального первичного взноса равен двадцати и более процентам. Данная величина первичного взноса стандартная по всем программам. 

Примерный расчет

Для того, чтобы самому рассчитать сколько нужно заплатить, без применения онлайн-калькуляторов и других приспособлений, достаточно сумму недвижимости, указанной в договоре купли-продажи разделить на сам процент первичного взноса, который требует вести банк. Так вы увидите сумму. 

Пример:
Если банковское учреждение требует десять процентов от суммы недвижимости, а квартира стоит один млн. двести двадцать тысяч рублей:

1 220 000 / 10 % = 122 000 тысяч рублей.

Эту сумму заемщик должен предоставить в качестве своих собственных накопленных средств.

Перед тем как взять на себя ипотечные обязательства перед банком выберите программу, подходящую Вам как по своим условиям, так и требованиям к заемщику.

Сумма ипотеки, как правило, не маленькая и выдается чаще всего сроком более пяти лет, поэтому нужно тщательно подумать сможете ли Вы вносить ежемесячные платежи точно так же как и в первые года.

Сумма, первоначальной уплаты банку является существенным условием ипотеки, но далеко не главным, поэтому нужен такой вариант, где это соотношение будет приемлемым именно для Вас.

Полезное видео

Видео по теме:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ