Все о кредитах с минимальными процентными ставками! Первоначальный взнос ипотеки в банке

Сегодня далеко не каждый может себе позволить купить жилье, не прибегая к услугам кредитных организаций.

Для многих молодых семей настоящим спасением становится покупка квартиры или дома в ипотеку.

Причем банки пестрят большим количеством предложений по ипотечному кредитованию с разными ставками, сроками и условиями.

Скрыть содержание

• Какие факторы влияют на размер первоначального взноса?
• Как снизить сумму вклада по ипотеке?
• Предложения разных банков по ипотеке
Организации с максимальным начальным платежом     Компании с минимальной предоплатой     Кредиты без внесения процентов    

Какие факторы влияют на размер первоначального взноса?

Присутствует ряд факторов, которые могут оказывать непосредственное влияние на первоначальный взнос:

• состояние и тип, выбранной недвижимости;
• рынок недвижимости, к которому принадлежит данный объект ипотеки;
• условия конкретного банка;
• срок, на который берется ипотека;
• финансовое положение заёмщика.

Как снизить сумму вклада по ипотеке?

Существует несколько способов снизить начальный взнос:

1. Можно сдать, имеющуюся недвижимость в залог банку. Как правило, предметом залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика на момент взятия ипотеки. В данной ситуации банк может снизить взнос. Его размер может составить от 5 до 10 %. В отдельных ситуациях банк и вовсе может предоставить ипотеку с нулевым процентом взноса. Подробно о том, какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов и есть ли минусы у такого предложения, читайте тут.
2. Можно застраховать свой ипотечный кредит, то есть тут имеется в виду, что заемщик привлекает третье лицо, которое поручается за выплату кредита. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по ипотеке за ее выплату несет ответственность третье лицо. Таким образом, банк существенно снижает свой риск и снижает процент по начальному платежу.
3. Можно изначально подобрать жилье, стоимость которого повлечет за собой уплату небольшого начального взноса. Данный способ является менее эффективным, так как присутствует изначальное ограничение по стоимости недвижимости. В этой связи подходит не для всех.
4. Если заемщик официально трудоустроен, то он имеет право получать имущественный налоговый вычет, то есть часть суммы, уплаченной за жилье, государство по закону обязано ему компенсировать в виде уменьшения налогооблагаемой базы. Таким образом, заемщик сможет компенсировать часть средств, затраченных на покупку жилья, то есть уменьшит общую сумму (ст. 220 НК РФ).

Необходимо понимать, что уплата небольшого начального платежа по ипотеке несет в себе обратную сторону, так как она напрямую взаимоувязана с процентами, которые будет выплачивать заемщик в течение всего срока ипотеки.

Иными словами, лицо, уплатившее низкий или вовсе нулевой начальный взнос, будет значительно больше платить ежемесячно в банк.

При этом по итогу получится большая переплата по кредиту. И, наоборот, чем больше начальный платеж, тем меньше ежемесячные выплаты и соответственно меньше переплата.

Предложения разных банков по ипотеке

Как отмечалось выше, сегодня различные банки предлагают своим клиентам разные условия ипотечного кредитования. Причем размер первоначального взноса весьма колеблется.

Итак, рассмотрим некоторые наиболее популярные в 2017 году ипотечные программы российских банков.

Посмотреть рейтинг банков с разными ставками, а также узнать о том, какие первоначальные взносы предоставляются и как оформить ипотеку в этих финансовых учреждениях, можно здесь.

Организации с максимальным начальным платежом

Стоит понимать, что сегодня для банка наименее рисковым уровнем ипотеки является внесение начального платежа в размере не менее 30 %, то есть все ставки, идущие выше данного рубежа, можно отнести к максимальным.

Приведем пример некоторых российских банков с максимальным размером начального взноса в размере 50%:

1. «Сбербанк»;
2. «Московский кредитный банк»;
3. «Московский индустриальный банк»;
4. «Ак Барс банк»;
5. «Тинькофф Банк»;
6. «Дельтакредит ипотечный банк» и другие.

Компании с минимальной предоплатой

Разные банки устанавливают различный минимальный размер начального платежа, который может варьироваться от 0 до 30 процентов.

Если говорить о стандартной ипотеке, то тут минимальным считается взнос в размере около 20 процентов. При этом отдельные банки могут предусмотреть минимальный платеж в размере 5-10%.

Например, банки, установившие начальный платеж по ипотеке в размере 10%:

• «Межтопэнергобанк»;
• банк «Енисей»;
• банк «Центр-Инвест»;

Кредитные организации с взносом по ипотеке 5%:

• «Открытие банк» (Ипотечная программа «Ипотека плюс»);
• «ТрансКапиталБанк» (Ипотечная программа «Приобретение недвижимости»);
• «Газпромбанк» (Ипотечная программа «Рефинансирование»).

Кредиты без внесения процентов

Сегодня повышенным спросом пользуются ипотечные кредиты, которые выдаются без внесения начального платежа за объект ипотеки.

Банки с взносом 0%:

1. «Нико банк»;
2. «Российский капитал»;
3. банк «ФК Открытие»;
4. «Татсоцбанк».

Следует иметь в виду, что обычно банки, работающие без предварительного платежа в виде процента от стоимости ипотечного жилья, обычно требуют выполнения иных условий. В частности, у заемщика могут потребовать предоставления в залог иного имущества, находящегося в его собственности.

Так, например, банк «Российский капитал», работающий без предварительных платежей выдает ипотечные кредиты в размере не более 60 % от имущества, сдающегося в залог. При этом сумма кредита по Москве и Московской области может составлять не более 20 миллионов рублей, а по другим регионам не более 10 миллионов рублей.

Таким образом, на сегодняшний день благодаря ипотечному кредитованию мечта о собственном «гнезде» становится более реальной. Однако прежде чем взять ипотеку заемщику необходимо детально взвесить и оценить как можно больше предложений различных банков, и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант, который будет отвечать финансовым возможностям.

При этом не стоит сразу «вестись» на отсутствие необходимости первоначального взноса, так как зачастую данные предложения носят в себе много подводных камней и ограничений.