Какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов и есть ли минусы у такого предложения?
Сегодня довольно остро стоит проблема жилья.
Далеко не каждая среднестатистическая семья может позволить себе купить недвижимость, не прибегая при этом к кредитным средствам.
Настоящим спасением становится ипотека. Причем каждый заемщик заинтересован в пониженном первоначальном взносе.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?
- Расчет суммы кредита
- Плюсы и минусы
- Сравнение предложений по ипотеке
- Основные требования к заемщику
- Необходимые документы
- Куда выгоднее обратиться?
Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?
Изучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.
Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.
Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.
Вплоть до нулевой ставки.
Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:
- «НС Банк»;
- «Финансовый стандарт»;
- «Зенит»;
- «Интеркоммерц Банк»;
- «ДельтаКредит»;
- «Альфа-Банк» и др.
О том, в каких банках можно взять ипотеку с первоначальным взносом 15 процентов, а также 3, 5, 20 и 30% и иным первым взносом, читайте тут.
Расчет суммы кредита
Как правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.
Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.
При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.
О том, какие факторы влияют на размер первоначального взноса, как снизить сумму вклада по ипотеке, а также о предложениях разных банков по ипотеке читайте здесь.
Плюсы и минусы
Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:
- возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
- улучшение своих жилищных условий.
Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.
Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:
- Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
- Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).
Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.- Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
- Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
- Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).
Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.
Сравнение предложений по ипотеке
Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.
Название банка
Сумма кредита, руб.
Срок кредита
Ставка, %
Дополнительные требование
«Альфа-Банк»
от 500 до 90% стоимости жилья
10%
1-30 лет
от 12,75
страхование финансовой ответственности заемщика
«ВТБ Банк Москвы»
От 500 000 до 90% стоимости жилья
10%
1-30 лет
10-11%
в залог имеющаяся недвижимость
Банк «Зенит»
Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера»
1 000 000 – 25 000 000
10%
1-30 лет
10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования
в залог приобретаемая недвижимость
Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка
500 000 – 3 000 000
10 %
1-30 лет
10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования
в залог приобретаемая недвижимость
Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент»
300 000 – 8 000 000
10 %
1-30 лет
12%
страхование финансовой ответственности заемщика
Основные требования к заемщику
Каждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:
- Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.
В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.
- Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.
Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.
- Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
- Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
- Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход. О том, где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке, читайте здесь.
ВАЖНО. Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица.- Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.
В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.
Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.
- Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.
Необходимые документы
В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.
Итак, как правило, требуются следующие документы:
- Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
- Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
- Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
- Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.
Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:
- Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
- Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
- Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
- Свидетельство о регистрации брака или разводе.
Куда выгоднее обратиться?
Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.
Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.
Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!