Какие поджидают риски при продаже квартиры по ипотеке продавца, покупателя и поручителя?

Оформление любого кредита несет в себе определенные риски. Причем, касаются они, как заемщика, так и кредитора.

Обуславливается это нестабильностью экономики, инфляцией, постоянно меняющейся стоимостью жилья.

И, чем выше сумма кредита, тем больше рискует каждая сторона.

Поэтому, когда дело касается ипотечного кредитования, обязательно нужно понимать всю рискованность предприятия и взвесить все плюсы и минусы.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Области рисков

Если объединить подводные камни, подстерегающие всех участников сделки, можно выделить три категории:

  1. Каждая кредитная организация сталкивалась с ситуацией, когда клиент отказывался выплачивать свой долг банку. Причины этому могут быть самыми разными, риски эти именуются кредитными. Стопроцентной страховки от этой ситуации нет, задача каждого банка сделать, чтобы шанс такого развития событий оказался минимальным.
  2. Области рисковРиск, связанный с нестабильностью процентных ставок по кредиту. Они могут оказаться меньше, чем прогнозировалось или превысить предполагаемые пределы. Банк получает основную массу своей прибыли как раз за счет получения процентов, поэтому ситуация с понижением ставки для него крайне невыгодна. А при повышении ставки страдает заемщик, которому наверняка не хочется платить больше.
  3. При наступлении момента, когда банк должен исполнить перед клиентом взятые обязательства, то есть выдать сумму кредита, сделать он этого не может за недостаточности средств. Эта ситуация обозначается как риск ликвидности. В основном, страдает от этого кредитная организация, заемщика это мало касается.

Для заемщика

  • Экономическая ситуация меняется, не всегда в лучшую сторону, отсюда – безработица, сокращение зарплат, закрытие предприятий, и т.д. Ситуация с потерей работы и значительным уменьшением дохода может коснуться каждого, а по человеку с кредитными обязательствами ударит особенно сильно.
  • Курсы валют – понятие нестабильное, они подвержены постоянным изменениям. Их подъем может стать настоящим сюрпризом для тех, кто оформлял свой займ в виде иностранных валют. Расходы на кредит в этом случае могут существенно возрасти.
  • При составлении кредитного договора учитывается возможность изменения банком условий кредитования. При определенных обстоятельствах кредитная организация может потребовать от клиента досрочного погашения долга.

    Возможен вариант изменения условий кредитования, в частности, корректировка размера ежемесячных взносов по кредиту. Не всегда такие изменения идут на пользу плательщику.

  • Стоимость недвижимости, за которую человек выплачивает ипотеку, может резко снизиться. Всему виной экономическая нестабильность. Не смотря на падение цен, размер задолженности перед банком не изменится. По условиям ипотеки, квартира находится в залоге у банка, поэтому продать ее для того, чтобы рассчитаться с кредитором, не представляется возможным.
  • Те или иные жизненные ситуации могут привести к тому, что, по состоянию здоровья, человек больше не сможет трудиться, а, соответственно, и нести свои кредитные обязательства.
  • В случае утраты ипотечной квартиры по причине возникновения чрезвычайной ситуации, займодатель скорей всего потребует от своего клиента досрочно погасить долг.
  • Несоблюдение законов при заключении сделки по купле-продаже жилого помещения, может привести к тому, что новоиспеченный владелец жилья лишится на него всяческих прав. А лицо, осуществившее продажу недвижимости, может отказаться возвращать полученные деньги. От обязательств перед банком плательщика никто не освободит, поэтому придется платить за чужое жилье.
  • Участники долевого строительства могут столкнуться с ситуацией, когда возведение жилья либо совсем останавливается, либо его сдача происходит позже заранее оговоренного срока.

Для поручителя

Чем плоха ипотека для поручителя?

  • Для поручителяСамое главное, что грозит поручителю – это выплата долга банку, если сам заемщик по каким-то причинам этого не сделает. Вообще, возмещение основного долга происходит за счет стоимости имущества, находящегося в залоге у банка. Но этой суммы, как правило, не хватает. Остальной долг ляжет на плечи поручителю.
  • Человек, согласившийся на статус поручителя должен отдавать себе отчет в том, что, при возникновении необходимости получения кредита ему самому, могут возникнуть сложности. От ограничения суммы кредитования, его сроков, и до полного отказа в предоставлении займа.

Для кредитной организации

  • Прекращение поступления платежей от клиента – риск для банка, избежать которого со стопроцентной гарантией нельзя. Однако существует максимальный предел по невыплаченным кредитам и составлять он должен не более 5%.
  • Банку невыгодно, когда клиент досрочно расплачивается по кредиту. Это означает, что кредитор упустит часть финансового дохода в виде процентов. По этой причине в кредитных договорах оговаривается срок, в течение которого досрочное закрытие своих обязательств заемщиком недопустимо.
  • Повреждение купленной в ипотеку недвижимости не несет выгоды не только заемщику, но и самому банку.
  • Это же касается и утраты прав клиента на имущество, приобретенное в ипотеку.
  • Снижение цен на недвижимое имущество станет препятствием возмещения ущерба для финансовой организации в случае неплатежеспособности лица, оформившего ипотечный займ.

Для продавца недвижимости

Продавец квартиры в ипотеку – это лицо, риски которого являются минимальными. Самая большая неприятность, которую можно предположить в этом случае – это отказ банка в одобрении покупки именно этого жилого помещения.

Бояться обмана со стороны покупателя квартиры не стоит. Дело в том, что средства за недвижимость переводятся напрямую от финансовой организации к бывшему владельцу имущества. По этой же причине не нужно опасаться и получения фальшивых денежных средств.

Как свести к минимуму?

Первый шаг кредитора, чтобы обезопасить себя – это требования к платежеспособности клиента. Дело в том, что ежемесячный платеж по займу должен быть не выше 40% от среднемесячного заработка клиента. Это средний показатель, в отдельных организациях процент может быть выше или ниже.

Как свести к минимуму?Страховка для финансового учреждения – предоставление клиентом купленной недвижимости в залог банку до полного погашения кредита.

Предполагая возможную потерю трудоспособности, заемщик обязуется оформить страховку на недвижимость и на свою жизнь и здоровье. За счет выплат по этой страховке, будет возможность погасить долг перед банком в критической ситуации.

Некоторые программы ипотеки осуществляются с участием государства, которое становится своеобразным гарантом выполнения заемщиком своих обязательств.

Сюрпризов с изменением процентной ставки удастся избежать, если оформлять ипотеку под фиксированный процент.

Никто не препятствует тому, чтобы сделать риски минимально возможными, но обезопасить себя полностью не удастся. Слишком много факторов могут повлиять на ситуацию по ипотеке, большинство из которых предусмотреть очень сложно.

Выплата ипотеки – длительный процесс. Поэтому в своей платежеспособности нужно быть уверенным уже сегодня, на стадии оформления договора. Его условия следует внимательно изучить, именно в этом состоит самый главный секрет минимизации рисков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ