Что такое реструктуризация ипотеки: отличия от перекредитования, государственные программы, поддержка банков

Заемщик часто не представляет полноты ответственности по приобретаемому кредиту и жизнь может сложиться таким образом, что стабильная работа и семейная жизнь остаются позади.

В итоге на плечи физического лица ложится непосильная ноша, которую может исправить услуга реструктуризации долга.

В этой статье мы расскажем вам о реструктуризации ипотечного кредита, о том как его можно получить и, что для этого необходимо.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация долга по ипотеке – это пересмотр ипотечного кредитования для отдельного плательщика, не способного выплачивать указанную в договоре сумму в силу определенных жизненных обстоятельств.

Внимание! Смысл этой программы заключается в растягивания срока платежа и, соответственно, снижения ежемесячных погашений по ипотеке.

Банку не выгодно реализовывать залоговую недвижимость, поскольку на это тратятся дополнительные финансовые средства, и уходит много времени. Ему выгодно оставить заемщика в его квартире и помочь ему в трудной ситуации, то есть дать дополнительное время на улучшение сложившейся ситуации.

Отличия от перекредитования

Отличия от перекредитованияВ отличие от реструктуризации, когда накладываются определенные послабления на действующий кредит, рефинансирование означает перечисление средств в счет закрытия долга по ипотеке и открытие нового кредита в другом банке. Дело в том, что согласно программе рефинансирования, клиент не получает деньги на руки, а лишь знает, что они автоматически зачисляются в счет закрытия основного долга по ипотеке.

Однако после этой процедуры ипотечный займ будет погашен, а новый кредит будет открыт в другом банке. Если заемщик оказался в трудных жизненных обстоятельствах, ему также сложно будет платить большую сумму.

Иным образом обстоит дело, если осталась небольшая сумма по недоплаченной ипотеке и сторонний банк предлагает свои услуги по перекредитованию, может быть, и под процент ниже, чем в первом банке.

Значение для заемщика

Решение о предоставлении реструктуризации долга принимается банком на основании заявления заемщика или по предложению кредитной организации. Для заемщика, задолжавшего определенную сумму, существует вероятность, что его долг будет пересмотрен, а также он наделяется правом определенных льгот, выражаемых в отсрочке платежа или «кредитных каникулах».

Получение «кредитных каникул» означает несколько месяцев, а иногда и полгода, когда долг по ипотеке оплачивать не нужно. Это время рекомендуется провести с пользой и найти новую работу или пройти курсы повышения квалификации, чтобы в дальнейшем появилась возможность улучшить свое материальное состояние.

Помощь от государства

Согласно постановлению под номером 373 от 20 апреля 2015 года, существуют отдельные категории граждан, попавших в непростые жизненные обстоятельства, которые могут рассчитывать на государственную помощь.

Что это?

Если заемщик попадает под льготную категорию от государства, тогда для него осуществляется поддержка, при которой банковская организация не теряет своих денег, а для гражданина, платящего кредит, нагрузка на ежемесячные финансы снизится. В поддержку, осуществляемую со стороны государства входит следующая поддержка:

  1. Кредитор предоставляет отсрочку сроком до полутора лет.
  2. Ставка по процентам снижается до 12.
  3. Половину процентов кредитору дает государство.

Кто может воспользоваться?

Получение ипотечной поддержки от государства предполагает соблюдение ряда параметров, как со стороны жилья, так и со стороны плательщика по кредиту.

Для жилого помещения должны быть следующие параметры:

  • Кто может воспользоваться?жилье, приобретенное по средствам ипотеки, должно быть единственное у семьи, то есть эта программа не рассчитана на оплату нескольких ипотечных кредитов;
  • метраж в купленной квартире или доме не может быть больше предельных значений, так для однокомнатной квартиры норматив составляет не более 45 кв.м, для помещения с двумя комнатами не более 65 кв.м, а для жилплощадь с тремя комнатами не должна превышать 85 кв.м;
  • жилье не должно быть дорогим, то есть стоимость одного метра не должна превышать рыночную более чем на 60 процентов;
  • до момента обращения за реструктуризацией должно пройти не менее года с момента покупки жилой площади.
Если речь идет о многодетных семьях, тогда стоимость квадратного метра в квартире и площадь жилья не учитывается.

Постановление разграничивает собственников жилья, которые обладают правами на подобную реструктуризацию. Прежде всего, к ним относят:

  1. Инвалидов и родителей детей, имеющих инвалидность.
  2. Ветеранов военных действий.
  3. Граждан, у которых есть хотя бы один ребенок, или приходящихся ему попечителями.

Поддержка по ипотеке

Для того чтобы получить возможность получения поддержки со стороны государства, необходимо обратиться в банк, где была выдана ипотека с заявлением о реструктуризации. После его принятия банк будет решать вопрос о предоставлении льготы или отказе заемщику в его просьбе.

Банки

На сегодняшний день в нашей стране услугу по реструктуризации предлагают несколько десятков крупных банков. К ним относят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • БИНБАНК;
  • Россельхозбанк;
  • Абсолютбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • иные банковские организации, предоставляющие эту услугу.

Условия в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупнейших банков в нашей стране, и поэтому ежедневное обращение со стороны заемщиков оправдано. Однако не каждый получает одобрение на проведение реструктуризации долга.

Условия в СбербанкеОтсрочку могут одобрить в следующих случаях:

  1. При сокращении с работы.
  2. При беременности или родах.
  3. При прохождении службы в армии.
  4. Если произошла смерть или потеря здоровья заемщика.

Сбербанк может предложить снижение ставки по кредиту или так называемые «кредитные каникулы», иногда может предложить смену валюты на рубли.

Обращение в АИЖК

Агентство по жилищному кредитованию предоставляет свою помощь задолжникам со сложными ситуациями.

Важно! АИЖТ имеет номер горячей линии, куда заемщики могут звонить и получить информационную помощь. Вопросы могут быть связаны с реструктуризацией ипотечного долга.

Конечно, АИЖК не осуществляет помощь каждому, но всякий случай индивидуален и рассматривается в отдельном порядке. Многие кредитные организации сотрудничают с этим правительственным агентством и помогают семьям справиться с долгом.

Право на участие в программе

Эта программа рассчитана только заемщиков оплачивавших платеж вовремя, но попавших в обстоятельства, связанные с утратой рабочего места или уменьшением общего дохода. Второй вариант пользования заключается в ситуации, когда на двух представителей семьи приходится менее 2-х прожиточных минимумов, тогда можно обращаться за помощью.

Какие нужны документы?

При обращении в банковскую организацию потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • договор по кредиту;
  • нужно явиться со справкой о доходах;
  • выписку из ЕГРП об объекте ипотеки;
  • нужно принести еще одну выписку из ЕГРП, что семья не имеет больше квартир в собственности;
  • документ для подтверждения доходов от созаемщика;
  • если причиной сложной ситуации явилась потеря работы, тогда потребуется трудовая книжка, где будет указано, что гражданин уволен, а также справка о постановке в центр по занятости граждан;
  • если трудная ситуация связана с потерей здоровья, тогда следует приложить справку от медучреждения;
  • при снижении заработной платы нужно принести справку от работодателя, где будет прописано о понижении оклада.

Заполнение заявления

Заполнение заявленияЗаявление, направленное на предоставление долговой реструктуризации не содержит определенного образца, которому нужно следовать при составлении. Создание подобного заявления проводят в свободной по составлению форме, но есть некоторые моменты, которые нужно учитывать при написании. В тексте в обязательном порядке должны быть соблюдены следующие пункты:

  1. Указание параметров договора, то есть срока, суммы, номера договора и так далее.
  2. Четкая причина резкого снижения в финансовых возможностях.
  3. Желаемый выход из ситуации, связанный со снижением ставки или отсрочкой.
  4. Предоставление информации по контактам.
  5. Список предоставленной документации и ее ксерокопий, например справка из медицинского учреждения или иной документ.

Форма предоставляется в двух экземплярах на случай случайной утери документа. В ней ставят подписи клиент и сотрудник, принимающий обращение. Рекомендуется составлять заявление без грамматических ошибок и в официально-деловом стиле.

Заключение

Затруднительная ситуация может произойти с любым человеком, но нужно помнить о поддержке государства и банковской организации. При нахождении в сложном положении нужно обращаться за помощью, и если ситуация действительно будет безвыходной, тогда клиенту предоставят помощь по оплате ипотеки, чтобы в дальнейшем финансовое положение обращающегося значительно улучшилось.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ