Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке: выгодно ли сделать перекредитование ипотеки другого банка?

В Сбербанке можно получить рефинансирование ипотеки. Что это за процедура такая? Она дает возможность закрыть ипотеку в банке новым кредитом, полученным уже в Сбербанке.

Одним словом, если заемщика перестали устраивать условия в одной финансовой организации, он может отправиться в другую, где делаются более выгодные предложения. И как раз в Сбербанке — достаточно низкие процентные ставки, поэтому рефинансирование здесь оформляет большое количество человек.

Скрыть содержание

• Можно ли перекредитоваться?
• Преимущества и недостатки
• Особенности программы
Общие условия     Требования к кредиту     Кто может оформить?    
• Как сделать рефинансирование?
Подготовка документов     Оформление заявки    
• Возможно ли это для ипотеки, взятой в Сбербанке?
• Заключение

Можно ли перекредитоваться?

Можно ли рефинансировать ипотеку, получив новый кредит в Сбербанке, чтобы перекрыть старый? Конечно. Но для этого нужно отвечать определенным требованиям. Также нужно внимательно изучить условия, чтобы сравнить их с теми, которые выдвигаются для физических лиц в другом банке. Есть ли смысл оформлять новый заем? Если ответ на этот вопрос утвердительный, тогда ознакомьтесь с условиями программы, которые выдвигает Сбербанк, с ее плюсами и минусами и требованиями к потенциальному заемщику.

Кстати, иногда перекредитование ошибочно называют переакредитацией, хотя такой термин не существует (возможно, его в свою очередь путают с переаккредитацией, которая тем более не имеет никакого отношения к процедуре рефинансирования ипотеки).

Преимущества и недостатки

Как и у любой кредитной программы, у этой есть свои плюсы и минусы. Начнем с преимуществ:

• делается консолидация в одном ипотечном займе и других кредитов, которые получены в разных банках;
• не нужны справки, в которых указан остаток кредитной задолженности в других банках;
• не надо просить согласие первоначального банка на рефинансирование в Сбербанке;
• имеется возможность снижения общего размера платежа по займам;
• можно дополнительно получить нецелевой заем на выгодных условиях;
• отсутствуют комиссии.

Минусы отсутствуют. Возможно, кто-то отнесет к ним сбор немалого количества документов и трату времени, но, согласитесь, что это мелочь по сравнению с плюсами и возможностью изменить срок, размера платежей и снизить ставку.

Особенности программы

Общие условия

Условия перекредитования таковы:

• ссуда выдается в рублях;
• минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей;
• срок кредита — до 30 лет;
• нет никаких комиссий за выдачу денег.

Максимальная сумма займа не может быть больше 80 процентов от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Процесс оформления рефинансирования ничем не отличается от стандартного получения ипотеки. Так же нужно собрать документы, предоставить их в отделение, оценить недвижимость. И важно отметить, что имущество, купленное на кредитные деньги, будет являться залогом не того банка, в котором изначально была получена ссуда, а Сбербанка.

Требования к кредиту

Вот такие требования выдвигаются к рефинансированным кредитам:

1. не должно быть задолженности;
2. вноситься платежи в течение последнего года должны своевременно;
3. договор по рефинансированному кредиту должен быть заключен как минимум 180 дней назад;
4. действие кредитного договора должно закончиться не менее чем через 90 дней;
5. отсутствуют реструктуризации по рефинансированному кредиту за весь срок их действия.

Кто может оформить?

Заявитель должен быть:

• не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения задолженности;
• иметь минимум 6-месячный рабочий стаж, а общий должен быть не менее года.

Вот и все требования. Заявитель может пригласить созаемщиков (до трех человек).

Как сделать рефинансирование?

Подготовка документов

Нужно собрать следующий пакет документов:

1. Заявление. Нужно заполнить 6 страниц анкеты, указав необходимую информацию: персональные, паспортные данные, роль в предполагаемой сделке, контакты, семейное положение, образование, адрес постоянной/временной регистрации, сведения о работе, имеющихся транспортном средстве и недвижимости и т.д.
2. Паспорт заемщика. Если есть созаемщик, требуется и его паспорт.
3. Свидетельство о временной регистрации по месту пребывания — для нерезидентов РФ.
4. Справки, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся документы о финансовом состоянии человека и его трудовой деятельности.
5. Свидетельство на собственность залоговой недвижимости, выписка из ЕГРЮЛ и прочие документы.
6. Документы рефинансированной ипотеки: договор и допсоглашения, если таковые имеются, справка о размере основного долга, подтверждение о ненарушении условий договора (если нарушения были, то какие и при каких обстоятельствах).

Оформление заявки

1. Собрав все эти документы, нужно представить их в банк.
2. Дождаться рассмотрения заявки. Это может занять до 10 дней. Отсчет начинается тогда, когда заявитель приносит документы в банк.
3. При одобрении заявки нужно заключить со Сбербанком новый кредитный договор.

Полученные деньги после подписания договора сразу же отправляются на досрочное погашение ипотеки в первоначальном банке.

Возможно ли это для ипотеки, взятой в Сбербанке?

Конечно же, провести такое рефинансирование реально. И неважно, в течение какого времени выплачивается кредит за недвижимость в Сбербанке: это возможно и для ипотеки, взятой годом ранее, и еще более ранней. Можно смело обратиться в другой банк и воспользоваться программой рефинансирования. Правда, в этом случае вряд ли какая финансовая организация предложит более выгодные условия.

Как уже было сказано в самом начале, Сбербанк делает очень «вкусные» предложения: низкие процентные ставки, нежесткие требования к потенциальному заемщику, лояльные сроки погашения и т.д.

Если по каким-то причинам принимается решение обратиться в другой банк, надо отправиться в него и ознакомиться с требованиями к заявителю и условиями программы. После этого нужно собрать необходимые документы (перечень можно получить непосредственно в отделении), заполнить заявление и дождаться ответа. Всё о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и ипотеки, рассказано тут.

Заключение

Из всего сказанного можно сделать вывод, что рефинансирование представляет собой стандартную ипотеку. Следовательно, у заявителя есть возможность использовать льготы и субсидии от государства, которые полагаются ему по закону. Например, можно получить жилищную ссуду по программе «Молодая семья».

Также можно оформить ее, использовав материнский капитал. О своих возможностях можно узнать в Сбербанке, специалисты которого в обязательном порядке должны дать консультации и ответить на все вопросы.