Всё о рефинансировании ипотеки: ставки, лучшие программы и предложения других банков по жилищному кредиту

Рефинансирование кредита представляет собой изменение условий либо ставки по кредиту, то есть «перекредитование». Этот вопрос в связи с широким распространением услуг по кредитованию стал сейчас довольно актуальным.

Изменение ставки или кредитных условий может потребоваться, если в настоящее время произошли перемены в финансовом положении клиента, или изначально были предложены невыгодные условия. Ряд банков предлагает специальные программы, направленные на рефинансирование кредитов сторонних организаций, однако при этом предъявляются и особые требования к заемщикам. Какие из них лучшие, решать вам по прочтении статьи.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Какие есть программы рефинансирования ипотеки?

Разными банками предлагаются различные условия ипотечного рефинансирования и ставки.

Сбербанк

По информации, предоставляемой Сбербанком, им предлагаются две программы рефинансирования:

  1. потребительский кредит для целей рефинансирования;
  2. рефинансирование с залогом в вид недвижимого имущества.

СбербанкПри рефинансировании в виде потребительского кредита ставок, предлагаемых банком, тоже две (в зависимости от срока кредитования, в процентах):

  • 12,9 – если кредит берется на срок от 3 месяцев до 2 лет;
  • 13,9 – если кредит рассчитан на срок от 2 (+ 1 месяц) до 5 лет.

Сумма кредита, выдаваемого на рефинансирование, составляет не менее 15 т. р. И не более 3 млн. р.

При выдаче кредита на рефинансирование под залог в виде недвижимого имущества ставки дифференцируются следующим образом (по цели кредитования):

  • на закрытие ипотеки, взятой в другом банке – 10,9;
  • на закрытие ипотеки и выплату потребительских кредитов – 11,15;
  • на закрытие ипотеки, выплату кредитов и получение дополнительных средств – 11,65.
Внимание! При этом способе рефинансирования действует система дополнительных надбавок, проконсультироваться по этому поводу следует непосредственно в отделении банка.

Минимальная сумма, выдаваемая на перекредитование под залог недвижимого объекта, составляет 500 т. р., а вот максимальная варьирует в зависимости от целей получения:

  • 1 млн. р. – для личных целей;
  • 1,5 млн. р. – для закрытия кредитов;
  • 5 млн. р. – для закрытия ипотеки.

Кредит под залог недвижимого объекта выдается на срок до 30 лет.

Альфа-Банк

Ставка рефинансирования ипотеки в этом банке определяется исходя из суммы и статуса клиента:

  • Альфа-Банкесли клиент берет 50 т. р. – 250 т. р., то ставка составит 14,99 – 16,99 % (для получающих зарплату на карту банка), 17,99 % (для всех остальных);
  • при сумме > 250 т. р. – 700 т. р. ставка равна 13,99 – 16,99 %(для получающих зарплату на карту банка), 14,99 – 16,99 % (для всех остальных);
  • при сумме > 700 т. р. ставка будет 11,99 – 15,99 % (для получающих зарплату на карту банка), 13,99 – 16,99 % (для всех остальных).

Кредит дается на срок от года до семи лет (для зарплатных клиентов) и до пяти – для остальных. Также несколько ниже ставки (но незначительно) для работников фирм-партнеров банка. Кстати, для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, максимальная сумма кредита составляет 3 млн. р., тогда как для сотрудников фирм-партнеров – 2 млн., а для всех остальных – 1,5.

В Альфа-Банк требуется предоставлять справку о полном досрочном закрытии кредита в другом банке, для чего и берется кредит (в отличие, например, от Сбербанка, в котором такую справку не требуют).

И Сбербанк, и Альфа-Банк предоставляют возможность объединения платежей по пяти кредитам в один, а также получения дополнительных заемных средств.

Бинбанк

БинбанкЭтот банк позволяет объединять до трех кредитов сторонних банков.

Ставки зависят от суммы и составляют от 14,99 до 22,99 % при диапазоне сумм от 50 т. р. до 2 млн. р.

Наибольший возможный срок выплаты составляет до семи лет.

У Бинбанка имеются особые требования: рефинансируемый кредит должен быть взят не меньше трех месяцев назад, платить по нему осталось не меньше 10 т. р.

Что делать, если были задолженности по кредитам?

Все вышеперечисленные банки допускают рефинансирование только в случае, если у клиента не было просроченных платежей. В числе таких банков можно также назвать Россельхозбанк, ВТБ банк, банк Тинькофф и некоторые другие.

А как быть, если при погашении имеющихся кредитов уже была допущена просрочка? Вот примеры банков, где отсутствие просроченных платежей не является обязательным условием:

  1. Ренессанс-кредит. Здесь можно взять сумму от 30 т. р. до 500 т. р. на срок от 2 до 7 лет. При этом ставка будет составлять от 15 до 27,5 % (она определяется в индивидуальном порядке).
  2. ОТП-банк. Банк предоставляет кредит в сумме от 15 до 750 т. р. При этом, если сумма составит меньше 300 т. р., то ставка будет 14,9 %/год, а если больше – 12,5 %. Срок выплаты кредита составит от года до пяти лет.
Это далеко не исчерпывающий перечень банков, которые могут выдать кредит при наличии просрочек по выплатам. В их числе также можно назвать Восточный банк, Совкомбанк, Банк Жилищного Финансирования и некоторые другие.

Минусом таких банков является отсутствие специальных программ, а, значит, и расширенных возможностей для отдельных категорий заемщиков (например, для держателей зарплатных карт или работников фирм-партнеров банка).

Лучшие ставки и условия, предлагаемые разными учреждениями

Рассмотрим предложения разных банков по рефинансированию жилищного кредита:

    Лучшие ставки и условия, предлагаемые разными учреждениями

  • Наименьшие ставки для рефинансирования кредитов предлагает Сбербанк: для рефинансирования под залог недвижимых объектов ставка составляет от 10,9 % (без залога – от 12,9 %).
  • Далее по возрастанию идет Альфа-Банк, предоставляющий услуги по перекредитованию по ставке от 11,99 % (для заемщиков, которые получают заработную плату на карту этого банка, при сумме более 700 т. р.).
  • Чуть больше минимальная ставка у ОТП-банка при сумме займа не менее 300 т. р., однако специальной программы рефинансирования у него нет.
  • Большая часть банков сегодня предлагает ставки, начинающиеся в среднем от 14 и более процентов. Максимальные ставки предусмотрены в банке Ренессанс-кредит – от 15 до 27,5 %. Однако при этом данный банк позиционирует себя как учреждение, наиболее лояльное к своим заемщикам в плане предъявляемых к последним требований.
Условия рефинансирования в российских банках складываются из предлагаемых сумм кредита, периода кредитования и требований, предъявляемых к заемщикам. Сроки кредитования примерно одинаковы во всех банках.

Менее всего требовательны к клиентам банки типа Ренессанс-кредит, ОТП и другие, однако у них нет никаких специальных программ для особых клиентов, а ставки выше, чем, например, в Сбербанке. Кроме того, суммы, которые можно взять в этих банках, значительно меньше, чем в более крупных кредитных организациях (до 500 т. р. в Ренессанс-кредит и до 750 т. р. – в ОТП). Зато эти банки позволяют брать кредит даже с небезупречной кредитной историей.

Больше всего специальных «бонусов» для особых клиентов предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. При этом у них и самые большие требования к своим заемщикам. Самый «требовательный» – Альфа-Банк, после получения кредита клиент обязан принести справку о погашении задолженности (на что он и брал деньги). Наибольшие суммы доступны в Сбербанке – до 3 млн. без залога и до 5 млн. – под залог недвижимого объекта.

Конечно, наибольший спектр возможностей для перекредитования предоставляет крупнейший российский банк – Сбербанк. Однако для получения в нем кредита для рефинансирования необходимо иметь хорошую кредитную историю.

Банки, предоставляющие более широкие возможности при кредитовании, имеют и большие требования к своим заемщикам. Поэтому, если соответствовать им не получается, а рефинансирование необходимо, выручит потребительский кредит в не столь «требовательных» банках.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ