Всё о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и ипотеки

Рефинансирование (или перекредитование) ипотеки – это выдача нового кредита в счет погашения уже имеющегося.

При этом процентная ставка значительно ниже. Таким образом, долговое бремя уменьшается в результате снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования.

Для многих рефинансирование является единственным выходом сохранить жилье за собой и расплатиться с долгами. А еще эта программа довольно выгодна банкам. Хотите узнать больше о рефинансировании ипотеки? Читайте данную статью.

Скрыть содержание

• Список банков для оформления рефинансирования ипотеки
• Где можно получить перекредитование с действующей просрочкой?
Условия для получения в Промсвязьбанке     В Московском кредитном банке или МКБ     В Росевробанке     Условия рефинансирования в БинБанке     В банке Открытие     В Юникредитбанке     Условия для получения перекредитования в Связь Банке     Помощь Дельтакредит Банка    

Список банков для оформления рефинансирования ипотеки

Наверное, вы ожидаете здесь увидеть список банков, которые предлагают программу рефинансирование. Однако этого не будет.

Дело в том, что он очень большой. Если писать все банки, то их будет больше 200 штук.

Однако я сделаю краткий список наиболее надежных и привлекательных для клиента банков, где можно рефинансироваться, предоставив все необходимые документы. Итак, какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Их список примерно такой:

• Промсвязьбанк;
• МКБ;
• МДМ;
• Росевробанк;
• Росбанк;
• Бинбанк;
• Банк Открытие;
• Юникредит Банк;
• Связь банк;
• Дельтакредит банк.

Думаю, вы обнаружили, что здесь нет Сбербанка, ВТБ 24 и Россельхозбанка. Дело в том, что это банки с большой долей государственного капитала. В связи с этим они производят довольно жесткую проверку каждого клиента. К тому же, ставки у них не настолько низкие, чтобы тратить много времени на сбор документов и работать с компаниями, где уровень обслуживания оставляет желать лучшего. Узнайте, как можно произвести рефинансирование кредитов в Сбербанке и ВТБ 24.

Что такое рефинансировании кредитов, каковы преимущества и недостатки перекредитования, читайте в тут, а из этой статьи вы узнаете о ставках, программах и предложениях других банков по жилищному кредиту.

Где можно получить перекредитование с действующей просрочкой?

На самом деле мало кто начинает задумываться над рефинансированием, пока не выйдет на просрочку. Более того, сами банки с неохотой рефинансируют кредит без просрочки. Пока они видят, что клиент платит и может платить, идти на встречу не желают.

Поэтому все банки, где есть программа рефинансирование могут ее осуществить, несмотря на действую просрочку. Таким образом, важно понимать, куда обратиться выгоднее для получения наиболее привлекательных условий. Рассмотрим все описанные выше варианты.

Условия для получения в Промсвязьбанке

В данном банке программа рефинансирование предполагает следующие условия:

• возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
• наличие действующей ипотеки;
• российское гражданство с пропиской в регионе получения займа;
• наличие официального дохода;
• общий стаж за последние 5 лет не менее 1 года, а на последнем месте работы 6 месяцев;
• возможность привлечения созаемщиков и поручителей. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.

Условия выдачи следующие:

1. максимальная сумма не более 85% от оценочной стоимости объекта или не более суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.
2. Максимальный срок действия договора 30 лет.
3. Необходимость страхования жилья и жизни заемщика.
4. Необходимость предоставления кредитуемого или иного жилья в залог.
5. Процентная ставка от 10,5% годовых.

Для получения данного займа вы должны предоставить следующий пакет документов:

• паспорта и вторые документы, подтверждающие личности всех участников сделки;
• справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• справка о задолженности по рефинансируемому кредиту;
• документы на объект недвижимости, к которым относятся оценочная стоимость, кадастровый и технический паспорта, договор долевого участия или договор купли-продажи, свидетельство на жилье или выписка из ЕГРП, другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке;
• анкета-заявление на проведение рефинансирования;
• закладная;
• другие документы, которые могут потребоваться для выдачи кредита.

В Московском кредитном банке или МКБ

Данный банк тоже проводит рефинансирование ипотечных кредитов.

Условия у него следующие:

1. максимальная сумма не должна превышать 85% от оценочной стоимости жилья или суммы долга по рефинансируемому кредиту.
2. Предельный срок действия договора составляет 20 лет.
3. Комиссии отсутствуют.
4. Возможность осуществления досрочного гашения с первого месяца без штрафов и комиссий.
5. Комплексное ипотечное страхование обязательно.
6. Требуется обеспечение в виде залога рефинансируемого или иного объекта недвижимости.
7. Процентная ставка от 11,2% годовых.

При этом заемщик должен иметь российское гражданство, прописку в регионе оформления рефинансирования, возраст от 18 до 60 лет, стабильный и официальный источник доходов, который можно подтвердить документально.

Для подачи заявления на рассмотрение рефинансирования потребуются следующие документы:

• паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
• документы на рефинансируемый объект недвижимости;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• анкета-заявление;
• справка о задолженности по рефинансируемому кредиту;
• иные документы, которые могут потребоваться банком.

В Росевробанке

Это относительно небольшой банк, который оказывает комплексное банковское обслуживание.

Здесь довольно интересная систем рефинансирования с плавающей ставкой.

Для получения займа клиент обязан предоставить стандартный пакет документов, как в предыдущих банках. Однако условия выдачи здесь немного отличаются.

На сегодняшний день они следующие:

1. процентная ставка 9,75% годовых, которую можно снизить, если предусмотреть комиссию за выдачу в 1,5% от суммы, 2,9% от суммы и 4% от суммы. Ставка будет снижена на 0,5%, 1% и 1,5% соответственно.
2. Обязательно комплексное ипотечное страхование.
3. Анкета-заявление.
4. Документы на рефинансируемый объект недвижимости обязательны.
5. Справка о доходах может быть предоставлена по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
6. Максимальный срок действия договора 30 лет.
7. Предоставление сей суммы займа единовременно.
8. Погашение аннуитетными платежами.

Условия рефинансирования в БинБанке

БинБанк является довольно крупной финансово-кредитной организацией, которая рефинансирует ипотеку сторонних банков тоже. У него довольно много офисов по всей России.

Список документов для оформления рефинансирования ничем не отличается от других банков. Зато условия здесь довольно привлекательный.

Условия для рефинансирования:

1. Ставка от 10,5%.
2. Максимальный срок действия договора 25 лет, а минимальный 3 года.
3. Максимальная сумма не может быть больше суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.
4. Банк выдает всю сумму единовременно путем перечисления денег на кредитный счет рефинансируемого займа.
5. Клиент должен быть более 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности.
6. Наличие постоянной прописки не обязательно.
7. Супруг или супруга идут созаемщиками по умолчанию. Также можно привлечь до трех созаемщиков и поручителей.

В банке Открытие

Банк открытие – один из крупнейших коммерческих банков России. Он рефинансирует свои ипотечные кредиты и кредиты сторонних банков. Здесь предлагаются клиентам гибкие условия сотрудничества, а также все доступные способы погашения. Единственный недостаток данного банка для тех, кто платить по реквизитам – это постоянно меняющийся БИК.

Условия рефинансирования следующие:

• базовая ставка составляет 11,75% годовых.
• если заемщик не является зарплатным клиентом, то к базовой ставке прибавляется еще 0,25%, если подтверждение доходов по форме банка, а не по форме 2-НДФЛ, то ставка увеличивается еще на 0,25%, если заемщик или созаемщик является владельцем бизнеса. То ставка увеличивается на 1%;
• максимальный размер рефинансирования не может быть больше рефинансируемого кредита или 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
• срок действия договора от 5 до 30 лет;
• при необходимости изменения условий договора взимается комиссия размере 2,5% от суммы договора, но не менее 20 тысяч рублей;
• возможно не более трех созаемщиков;
• в качестве обеспечения необходим кредитуемый объект или иная недвижимость, стоимость которой будет не менее суммы рефинансирования;
• комиссия за выдачу отсутствует.

В Юникредитбанке

Юникредитбанк – достаточно крупный кипрский банк, работающий на территории России. Условия рефинансирования здесь не очень выгодные, зато вероятность получения одобрения достаточно высокая.

Итак, банк готов рефинансировать вашу ипотеку на следующих условиях:

1. ставка от 11,9% годовых. Существует система надбавок. Так, при отказе от страховки ставка увеличивается на 3,5%, +2% до момента регистрации ипотеки, +0,5%, если клиент получает часть средств наличными на личные цели.
2. Срок действия договора не более 30 лет.
3. Максимальный размер займа не более 80% от стоимости жилья.
4. Гражданство РФ не принципиально, но требуется прописка в регионе действия банка.
5. Официальный источник дохода обязателен.

Стоит отметить, что досрочное гашение возможно уже с первого месяца рефинансирования. Для получения кредита нужен стандартный пакет документов, как в других банках.

Условия для получения перекредитования в Связь Банке

В Связь Банке можно рефинансировать ипотеку, подав стандартный пакет документов.

Он ничем не отличается от того, который предоставляется в любом другом банке и подробно описан выше.

Однако в отдельных случаях он может быть изменен. Поэтому стоит проконсультироваться с кредитным инспектором перед сбором пакета документов.

Условия предоставления займа следующие:

• ставка от 11,5%;
• предоставляется займ в национальной валюте;
• срок действия договора от 3 до 30 лет;
• требуется оформление залога;
• страхование жизни и объекта недвижимости обязательно;
• клиент обязан иметь официальный доход, который он может подтвердить справкой о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• возможность привлечения созаемщиков и поручителей.

Помощь Дельтакредит Банка

Данный банк специализируется на ипотечных кредитах. Однако условия здесь не самые выгодные.

Так, рефинансирование возможно на следующих условиях:

1. ставка от 10%. Существует расширенная система надбавок к базовой процентной ставке.
2. Срок кредитования до 25 лет.
3. Максимальная сумма в пределах ссудной задолженности по старому договору.
4. Взимается комиссия за конвертацию собственных средств заемщика.
5. Обязательно комплексное ипотечное страхование.
6. Досрочное гашение возможно с первого месяца.
7. Обязательно наличие прописки в регионе действия банка.

Конечно, если вас не устраивает данный список банков, его можно самостоятельно расширить. Есть довольно много сервисов, которые помогают подобрать банк для рефинансирования ипотеки. Однако эти финансово-кредитные компании являются признанными лидерами в списке коммерческих учреждений.