Всё о рефинансировании кредитов: это что такое, а также каковы преимущества и недостатки перекредитования
Возможность взять ипотеку облегчила и одновременно усложнила жизнь некоторых людей.
Поскольку накопить требуемую сумму на покупку недвижимости представляется возможность далеко не для каждого человека.
В некоторых ситуациях даже выплачивать ипотеку становится достаточно сложно.
В данном случае может помочь рефинансирование ипотеки. Что это такое, читайте далее.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Определение рефинансирования ипотеки
- Особенности процесса
- Преимущества
- Недостатки перекредитования
- Условия для одобрения заявки
- Полезное видео
Определение рефинансирования ипотеки
Рефинансирование кредитов – это полное погашение действующей задолженности путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях.
Для этого заемщик обращается в другую финансовую организацию, к примеру, в банк. В некоторых случаях банк, в котором человек выплачивает ипотеку, может предложить списать часть задолженности путем уменьшения срока кредита.
Особенности процесса
Ипотечное перекредитование помогает безболезненно делать ежемесячный платеж.Теперь вкратце об особенностях возможности.
Так, если у заемщика появилась возможность выплатит кредит быстрее, чем указано в договоре, то рефинансирование направлено на уменьшение срока кредитования. Тем самым человек экономит денежные средства на ежемесячной процентной ставке.
В силу неблагоприятных финансовых возможностей у заемщика может утратиться возможность делать фиксированный платеж в полном объеме.
В таких ситуациях финансовая организация предлагает изменить условия ипотечного кредитования или увеличить срок действующего договора.
Благодаря таким действиям у заемщика появляется возможность делать меньшие ежемесячные платежи.
Преимущества
Главным преимуществом перезаключения договора ипотеки является то, что у человека появляется возможность минимизировать переплату банка, поскольку меняется процентная ставка. Также перекредитование имеет такие плюсы:
- изменение графика платежей, заемщик выбирает наиболее приемлемый для себя ежемесячный взнос;
- если у человека имеется несколько кредитов, их можно соединить в один путем рефинансирования их вместе с ипотекой;
- изменение валюты – кредит в долларах легко можно перевести в оплату рублями.
Через некоторое время благодаря данной финансовой операции есть возможность вывести приобретенную недвижимость из под залога.
Но это касается лишь тех займов, при которых основная сумма ипотеки уже погашена.
Недостатки перекредитования
Данная финансовая операция имеет крайне несущественные минусы, если сравнивать с ее преимуществами.
Так, заемщику придется потратить немало времени на поиск финансовых организаций с наиболее привлекательными и выгодными условиями.
Сбор всех необходимых документов займет также определенное время.
Налоговый вычет в размере 13%, который начисляется на сумму процентов, нет возможности вернуть! Это также один из существенных недостатков.Условия для одобрения заявки
В период оформления необходимой документации заемщику приходится сотрудничать с двумя финансовыми организациями. То есть с банком, который предоставил кредит, а также с организацией, предоставляющей услугу рефинансирования (какие банки занимаются рефинансированием кредитов и ипотеки?).
Суть данного договора заключается в повторном залоге имущества.
Организация, которая взяла на себя ответственность перекредитования, предоставляет необходимые денежные средства для полного погашения первой ипотеки.
После перевода денег у человека появляется новый кредит, но уже с более выгодными условиями.
Данная процедура в среднем занимает два или три месяца.
После полного погашения задолженности по ипотеке заемщику следует снять запрет на продажу недвижимости. Упущение этого момента может привести к неприятным последствиям в будущем.
Рефинансирование предусматривает соблюдение таких условий:
- обязательное гражданство Российской Федерации;
- наличие соответствующего условиям нового договора стабильного финансового дохода;
- возраст заемщика должен быть не менее 24 лет на момент заключения сделки;
- на момент окончания договора перекредитования человеку должно быть не более 65 лет;
- на момент заключения договора рефинансирования у заемщика не должно быть никаких действующих кредитов.
Также немаловажную роль в процессе перекредитования играет положительная кредитная история.
Что касается необходимых для нового договора документов, то таковыми являются:
- паспорт заемщика и поручителей;
- трудовой договор с соответствующими подписями и печатями, а также трудовая книжка;
- копия ипотечного договора, предназначенного для рефинансирования;
- официальная справка о доходах за предыдущие 6 месяцев.
Вы можете скачать образец трудового договора для предоставления в банк и типовой ипотечный договор на примере банка ВТБ 24.
Фото официальной справки для банка о доходах за предыдущие 6 месяцев.
Также следует собрать всю документацию по первому и новому ипотечному договору.
После тщательной проверки документации финансовая организации предоставляет необходимую сумму для погашения первой ипотеки, составляя новый кредитный договор, который предусматривает меньший срок выплат, а также заниженную процентную ставку.С момента его подписания человек становится должником нового банка, с которым должен сотрудничать согласно условиям договора.
Ряд банков предлагает специальные программы, направленные на рефинансирование кредитов сторонних организаций, однако при этом предъявляются и особые требования к заемщикам. О лучших программах и предложениях других банков по жилищному кредиту, а также условиях перекредитования в Сбербанке и ВТБ 24, мы рассказывали в других наших статьях.Полезное видео
О преимуществах рефинансирования ипотеки в другом банке можно узнать из видео:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!
