Как можно произвести рефинансирование кредитов в ВТБ 24: особенности, требования и процедура

Рефинансирование или, как в обиходе говорят,  перекредитование – хороший способ избавить самого себя от ненужной большей переплаты процентов за пользование кредитными средствами банка. Ведь случается так, что имеется уже действующий кредит, клиент гасил его год, но узнал, что в другом банке есть более выгодные и интереснее программы кредитования граждан.

Порой перевести из одного банка в другой банк свои обязательства не всегда представляется возможным. В банке ВТБ 24 существует именно такая программа «Рефинансирование кредита» – о ней и будет идти речь в данной статье.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Особенности выдачи займа в ВТБ 24

Особенности выдачи займа в ВТБ 24Главной особенностью выдачи такого кредита является то, что существует возможность не только перевести несколько кредитов, кредитных карт в данный банк, а еще и объединить их вместе в одно долговое обязательство.

Это преимущество дает должнику гасить свои кредиту с помощью одной системы, то есть не нужно несколько раз вводить все сведения по кредиту, заплатил за один кредит и все. А так же всегда имеется возможность получить дополнительные средства на свои нужды и траты плюсом к переведенным кредитным обязательствам по привлекательной низкой ставке по процентам.

Неудобство программы заключается в том, что нет возможности рефинансировать собственные кредиты которые были выданы ранее!

Наглядная демонстрация. Для того, чтобы рассчитать сколько Вы будете выплачивать по своим обязательствам нужно применить формулу указанную ниже (расчет для аннуитетной системы погашения):

Na = A * K, где:

  1. А — коэффициент (аннуитетный);
  2. К — полная сумма кредитных средств;
  3. Na — сумма, которую заемщик выплачивает в месяц.

Если нам нужно высчитать сумму полного долга перед кредитором (кредит в целом), надо вычислить по данной формуле: 

N = Y * Na, где:

  1. N — полная сумма платежей;
  2. Y — срок, в течении которого будет производиться погашение (ежемесячно);
  3. Na — выплаты каждый месяц.

По формуле приведенной ниже можно вычислить сумму, на сколько клиент переплатит кредитору средства за пользование кредитом:

NZ = N — K, где:

  1. NZ — сумма переплаты, которую нужно исчислить;
  2. N — суммарные платежи по кредитным обязательствам;
  3. K — общая сумма.

Здесь предоставлены главные формулы, по которым банк высчитывает.

Применив формулы, указанные выше подсчитаем пример кредитного случая:

  • заемщик хочет взять 300 000 рублей под  24 процента годовых, сроком на 1 год;
  • коэффициент ставки (Р) составит: Р=24/1200= 0,02.

Далее подсчитаем коэффициент аннуитета:

  •  (А): А=0,02 * (1 + 0,02)12 / ((1 + 0,02)12 — 1)=0,094571.

Значит сумма обязательной платы ежемесячно составит:

  • (Na): Na = 0,094571 * 300000 = 28371,3;
  • сумма общих обязательств по кредиту (N): N = 28371,3 * 12 = 340455,6;
  • общая переплаченная сумма (NZ): NZ = 340455,6 – 300000 = 40455,6.

Если сумму округлить до рублей, то возможна небольшая погрешность в подсчетах.

Если мы применим данную формулу, но процент по рефинансированию изменится и станет 15.

  1. Коэффициент ставки будет 15/1200=0,01.
  2. Аннуитетный коэффициент составит:  0,01 * (1+0.01)12 / ((1+0.01)12 — 1) =0.088846.
  3. Сумма ежемесячного платежа будет:  0.088846 * 300000=26653,8.
  4. Сумма общих обязательств по кредиту: 26653,8 * 12 =319845,6.
  5. А общей переплаченной суммы составит: 319845,6-300000=19845,6.

Таким образом, с помощью рефинансирования клиент сможет сохранить около 20 000 рублей.

Условия по рефинансированию

Условия по рефинансированиюУ данного банка довольно выгодные ставки, которые составляют:

  • четырнадцать с половиной процентов – для суммы свыше шестисот тысяч рублей и больше;
  • пятнадцать – семнадцать процентов для суммы не более пятьсот девяносто девять рублей.

Перекредитование возможно на полный возврат денежных средств по кредитам, связанным с залогом чего–либо, или без залоговых кредитов. Валюта таких кредитов должна быть произведена в рублях. Вариантами погашения обязательств по кредитам являются:

  • кредит на нужды клиента или потребительский;
  • кредит на покупку машины – автокредит;
  • обязательство, связанное с залогом недвижимости – ипотека;
  • кредитные карты, имеющие определенный лимит денежных средств.
Справка! Перед тем, как подать заявление на рефинансирование ознакомьтесь со списком банков по кредитам которых не возможно рефинансирование!

Срок погашения кредита

Срок погашения может быть от шести месяцев до пяти лет.

Другие важные требования:

  • период, когда действие кредитной карты заканчивается должен быть не менее трех месяцев;
  • рублевая валюта;
  • исправное переведение денежных средств на свой счет, привязанный к кредитному договору не менее полугода;
  • по текущему кредиту не должно существовать просроченных задолженностей.

Даже, если у клиента есть несколько текущих кредитных обязательств перед другими банками, а так же есть кредитные карты, то ему предоставляется почти что уникальная перспектива перевести все обязательства перед другими банками в один банк ВТБ 24, и платить сразу не по нескольким кредитам, а по одному в целом!

Требования к физическому лицу

Требования к физическому лицуДля того чтобы банк смог рассмотреть Вашу кандидатуру нужно подходить по определенным параметрам, а иначе большой риск того, что даже, просмотрев все Ваши принесенные бумаги с подтверждение платежеспособности и высокого дохода, банк откажет в получении кредита на рефинансирование.

Заемщик должен:

  1. являться гражданином России;
  2. обязан быть зарегистрированным по мусту жительства в любом населенном пункте, где есть отделение банка;
  3. предоставить подтверждение того, что у заемщика имеется постоянный финансовый доход.

Как повысить свои шансы на одобрение заявки?

Мощным и, наверное, главным преимуществом в том, одобрят ли Вам перевод Ваших кредитов в ВТБ 24 или откажут, будет являться то, на сколько Ваши расходы понизились с момента взятия кредитных обязательств на себя. Случается так, что на момент взятия кредита заемщик был индивидуальным предпринимателем.

Его постоянным и бесперебойным источником финансового дохода был  малый бизнес. Но по истечению года, клиент закрыл ИП и решил устроиться на другую работу, при этом исправно справляясь со своими обязательствами по кредиту, но доход его стал существенно ниже. 

Банк, попросит подтвердить Ваши доходы и, иногда, видя неутешительную тенденцию, может отказать.

Справка! Поэтому главным условием одобрения будет являться Ваша как можно более высокая платежеспособность, как на момент взятия кредита, так и на момент перевода обязательств в ВТБ 24.

Сбор необходимых бумаг

  1. Подтверждающий личность документ.
  2. Подлинник одного из документов подтверждающих Ваш доход за текущие полгода (справка о доходах по форме 2-НДФЛ/справка по форме банка/справка в свободной форме).
  3. Бумаги по кредиту на Ваше усмотрение: договор по кредиту или уведомление о полной стоимости кредита.
  4. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

Клиенты, которые получают зарплату на счет банка ВТБ 24:

  • подтверждающий личность документ;
  • подлинник одного из документов подтверждающих Ваш доход за текущие полгода (справка о доходах по форме 2-НДФЛ/справка по форме банка/справка в свободной форме);
  • банк будет более к Вам расположен при  предоставлении страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (СНИЛС), если же это не возможно, то банк не должен возражать.

Процедура оформления

  1. Процедура оформленияКлиенту необходимо выяснить задолженность по своим кредитным обязательствам.
  2. Далее стоит подать заявление на рефинансирование со всем пакетом необходимых бумаг. Это возможно сделать с помощью онлайн – режима, заполнение распечатанной анкеты в домашней обстановке, а потом отнести ее в отделение банка. Или же лично посетить банк.
  3. Если Ваше заявление одобрено, специалист назначит дату подписания договора.
  4. В назначенную дату Вы подписываете договор, согласовываете новый график платежей и производите полный расчет по предыдущим кредитам.
  5. Обязательно не забудьте взять документ у банка о том, что Ваша задолженность выплачена, и банк не имеет к Вам никаких претензий.

Оформите новый, более выгодный кредит. Банковская организация примет свое решение от одного до трех рабочих дней с момента поданного заявления. В том случае, если Вы подали свое заявление – анкету через сайт банка ВТБ 24, то нужно подойти в банк и передать все документы.

Банк непременно оповестит Вас о своем решении, как только рассмотрит Вашу заявку. Если Вы являетесь получателем заработной платы на счет в банке, то банк, возможно, примет решение сразу же

Заключение

Программа перекредитования в ВТБ 24 – это хороший способ избавить себя от «заоблачных» сумм ежемесячного платежа и приятный способ избавить себя от ненужной, огромной переплаты за выданные банком средства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ