Хотите жилье за границей? Требования по ипотеке для россиян в Америке, Японии, Италии, и других странах за рубежом

Наши соотечественники занимают лидирующие позиции по приобретению жилья в других странах.
По статистике, около 80% недвижимости было куплено россиянами именно по ипотеке.

Стоит ли оформлять ипотеку в иностранных банках?

О процедуре оформления ипотеки за границей, о плюсах и минусах данной процедуры, а также о возможных трудностях, поджидающих заемщиков — рассказано в этой статье.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Преимущества и недостатки займа за границей

Стоит ли брать жилищный кредит в иностранном банке? Для ответа на этот вопрос следует оценить не только преимущества и недостатки заграничной ипотеки, но и сравнить ее с кредитованием в российских банках.

Плюсы:

  • Преимущества и недостатки займа за границейНизкие процентные ставки. Взять кредит в другом государстве можно по ставке от 3% годовых. Для сравнения: минимальная ставка в России 8-9%.
  • Невысокая стоимость. Во многих странах приобретать жилье выгодно даже в кредит ввиду отсутствия заоблачных цен на квадратные метры.

Минусы:

  • Не во всех странах банки лояльно относятся к иностранцам. К примеру, в Греции, Египте, Таиланде и Черногории нерезиденту достаточно сложно взять ипотечный кредит.
  • За досрочное погашение придется платить штраф. Если российские банки позволяют погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий, то большинство иностранных учреждений потребуют уплаты штрафа – определенного процента от суммы займа.
  • Высокая минимальная сумма кредита. В большинстве государств купить в ипотеку недорогой скромный дом или квартиру практически невозможно, так как минимальная сумма займа составляет порядка 100 тыс. евро.
  • Высокий первоначальный взнос. Подавляющее количество иностранных банков требуют уплаты 40-60% первого взноса.
  • За оформление кредита могут взять комиссию. К примеру, в Великобритании за выдачу займа клиент платит процент от суммы (примерно 0,5-1%) или фиксированный платеж около 1500 фунтов стерлингов.

С чего начать?

  1. Для начала потребуется оформить визу. Без нее взять жилищный кредит за рубежом будет сложно. Вид на жительство во многих банках не потребуется. Получить ипотеку в иностранном банке можно даже нерезидентам.
  2. Далее нужно собрать документы. Каждый банк требует свой перечень бумаг. Чем больше их будет предоставлено, тем лучше. Особое внимание следует уделить документам о доходах. Заграничные учреждения больше всего обращают внимание на финансовую состоятельность иностранных заемщиков.
СПРАВКА: Проще всего получить кредит тем, кто имеет ВНЖ или гражданство. Банки могу предложить выгодный кредит, если заемщик проживает и работает в стране на постоянной основе.

Условия банков в других странах

Условия банков в других странахРоссиянину потребуется собрать большой пакет документов для получения ипотеки за рубежом. Их перечень зависит от отдельной страны и банка. Прежде всего нужно ознакомиться с подробными условиями оформления ипотеки в той или иной стране. Информацию из первых уст можно получить на тематических форумах или от знакомых, которые уже проходили эту процедуру или живут за границей.

Этапы оформления ипотеки практически ничем не отличаются от процедуры кредитования в России: заемщик подает анкету и документы, банк рассматривает бумаги и проверяет данные, затем выносит решение.

Где выгодно брать жилищный кредит россиянам?

Рассмотрим перечень стран, в которых россиянину проще и выгоднее взять жилищный кредит.

  • Кипр. К нашим соотечественникам в этом государстве относятся дружелюбно: к заемщикам без гражданства предъявляются сравнительно лояльные требования, а ставки достаточно низкие. Получить кредит в банке Кипра можно под 5% годовых в евро. Если выдача денег происходит во франках или долларах, то можно рассчитывать на ставку от 3,5% годовых.

    Отличаются банки этого государства и низким первым взносом – от 20%. По мнению экспертов, покупать жилье на Кипре выгодно только для себя. Если же сдавать его в аренду на время выплаты кредита, то почти вся арендная плата будет уходить на погашение ссуды.

  • Чехия. Ставки начинаются от 4% годовых с первоначальным взносом 40-60%. Оформить квартиру или дом в кредит можно на срок до 30 лет, что позволяет отдавать ссуду небольшими платежами. Однако при желании закрыть договор с банком досрочно, заемщику придется заплатить штраф.
  • Франция. Купить недвижимость в этой стране несложно и выгодно. Процентная ставка начинается от 2,7%. Срок выдачи займа – до 30 лет. Чтобы приобрести дом или квартиру в ипотеку, потребуется внести сразу 30-50% от его стоимости.
  • Великобритания. В этой стране достаточно жесткие требования к иностранным заемщикам, однако ставки одни из самых низких – от 2 до 4,5%. Средний срок кредитования – 5 лет, однако клиент всегда может продлить договор. Первый взнос – от 30%.
  • Испания. Заемщик может выбрать вид ставки: плавающий или фиксированный. При выборе первого вида можно получить заем под ставку от 2% годовых. Фиксированная ставка начинается от 4%. Минимальный первый взнос – от 20%. Отношение испанских банков к нашим соотечественникам лояльное.

Ограничения и трудности

Ограничения и трудностиВ связи с введением санкций против России получить жилищный кредит за рубежом стало сложнее. Число отказов увеличилось, особенно в странах Европы и в США.

Помимо этого, в ряде стран существуют ограничения по покупке недвижимости в некоторых городах. В Италии купить жилье в Тоскане или Лигурии иностранцу будет очень сложно. Испанские банки неохотно выдают ипотеку на приобретение объектов в Барселоне.

Самые большие ограничения действуют в Швейцарии: в Цюрихе, Женеве, Берне и на берегу Женевского озера купить жилье без ВНЖ не получится.

Оформление в Америке: проценты, сроки и другие параметры

Оформить жилищный кредит в штатах можно только при наличии рекомендательного письма от крупного российского банка. К примеру, если заемщик не раз пользовался услугами Сбербанка (открывал депозиты, брал кредиты), и являлся благонадежным заемщиком, то ему потребуется обратиться в этот банк с просьбой предоставить рекомендацию для иностранного кредитора.

  • Ставки для граждан США – от 3% годовых. Для иностранцев – от 5 до 9%.
  • Срок – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – 20-30%.
  • Комиссия за оформление кредита – до 5% от суммы.
СПРАВКА: Одно из условий – открытый счет в банке США на сумму не менее чем 12 ежемесячных платежей по ипотеке.

В Японии

Страна восходящего Солнца тоже отличается низкими ставками и привлекательными условиями.

  • Срок – до 50 лет.
  • Ставка – от 2 % годовых.
  • Первый взнос – от 10%.

Иностранцу потребуется предоставить в качестве обеспечения поручителя. Им должен быть гражданин Японии. В отличие от условий российских банков, в этой стране поручитель не несет обязательств по кредиту.

В Италии

Получить ипотеку сложно ввиду жестких требований большинства итальянских кредиторов:

  1. наличие счета в местном банке;
  2. оформленный ВНЖ.

Оформить заем нерезидентам достаточно сложно. Условия следующие:

  • Ставка 3-4% (плавающая).
  • Срок до 40 лет.
  • Первый взнос – от 40%.

Особенностью кредитования в Италии является долгое рассмотрение заявки. Оно может длиться до 1-2 месяцев.

Требования к заемщику

Основные требования к иностранцам следующие:

  • Требования к заемщикувозраст от 21 (в некоторых случаях от 25) до 65 лет;
  • наличие источника доходов;
  • некоторые банки требуют наличия открытых счетов в стране;
  • благонадежность (это подтверждается документами банка из России, налоговой декларацией и пр. бумагами).
ВНИМАНИЕ:Большим плюсом будет вид на жительство и владение недвижимостью в стране, в которой оформляется ипотека.

Как подобрать жилье?

Требования к недвижимости различаются в зависимости от банков и стран. Прежде чем искать объект, следует ознакомиться с правилами учреждения, в котором оформляется ипотека. Не лишним также будет ознакомление с местным налоговым законодательством.

Для поиска и покупки жилья лучше обратиться к риэлтору, занимающемуся куплей-продажей жилья за рубежом. Найти такого специалиста можно как в России, так и в той стране, где берется кредит.

Риэлтор подберет жилье и по вашему запросу, проконсультирует по вопросам и тонкостям всей сделки, поможет собрать документы и договорится с собственником. В большинстве стран такие вопросы решаются только через посредника.

Выбор объекта зависит от того, с какой целью приобретается недвижимость: для себя или для сдачи в аренду. В первом случае следует опираться на свои предпочтения, во втором – анализировать город или район с точки зрения его туристической направленности.

Документы

Для рассмотрения заявки нужно предоставить:

  1. Документызаграничный паспорт;
  2. паспорт РФ;
  3. справку о доходах за 1 или 2 года, а также иные документы о наличии финансов (выписки со счетов);
  4. справку из налоговой;
  5. трудовой договор (если заемщик работает в этой стране);
  6. документы на недвижимость в России;
  7. сведения о стабильных расходах (справки о выплатах по обязательным платежам);
  8. договор купли-продажи недвижимости.
ВАЖНО: В некоторых странах требуется рекомендательное письмо из российского банка, справка об отсутствии долгов по кредитам, документ о составе семьи.

Документы должны быть переведены на язык государства, в котором берется ссуда. Копии нужно заверить у нотариуса.

Как подать документы?

Подать документы в банк можно как самостоятельно, так и через представителя, находясь при этом в России. Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки, рекомендуется воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Компании, оказывающие содействие в покупке жилья за рубежом, есть как в России, так и в государстве, в котором приобретается недвижимость. Стоимость услуг посредника зависит от суммы кредита. В среднем, это 1-2% от цены приобретаемого жилья.

Как узнать о решении банка?


Сроки рассмотрения заявки могут затянуться на месяц и более,
так как кредитование иностранцев – определенный риск для банка. Как только решение будет принято, из банка придет письмо или сотрудник свяжется с заемщиком по телефону.

Оформление ипотеки за границей требует много временных и финансовых затрат. Тем не менее приобретение недвижимости в другой стране – выгодное капиталовложение, даже если покупка состоялась на занятые у банка средства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ