Программы банков по сниженным кредитным ставкам: ипотека под 7 процентов
Текущая политика Банка России обуславливает тенденцию к снижению ставок на ипотечном рынке. Ранее премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил, что экономическое состояние России способно обеспечить условия для получения ипотеки под 6 – 7%.
Эксперты из «Райфайзенбанка», банка «Возрождение» и банка «ДельтаКредит» отметили, что обеспечить подобные условия волне реально. Но процесс может затянуться на 2 – 3 года. Тем не менее существует целый ряд банков, предлагающих минимальную ставку при получении ипотеки.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Общая инструкция по получению кредита
- Описание программ
- Требования
- Содержание заявления
- Страхование
- Почему возможен отказ?
Общая инструкция по получению кредита
Получение ипотеки под 7% считается очень выгодными условиями, которые могут предоставить лишь немногие банки. Банк способен обеспечить такую ставку, если клиент входит в льготную программу кредитования. В данном случае банк подвергается большим рискам, поэтому заемщик должен предоставить гарантии, которые могли бы их снизить.
Когда же будет возможность получить жилищный кредит под семь процентов? Ипотека под 7% – программа, которая вводится банками на уникальных условиях, и не зависит от экономического положения в стране.
Заемщик должен удовлетворять целому комплексу требований. В противном случае банк может отказать. Наиболее важными в списке требований являются:
- благонадежность заемщика, определяемая документальным подтверждением его дохода (учитывается не только заработная плата, но и другие источники дохода);
- сумма первоначального взноса (чем выше сумма, тем большая вероятность того, что банк даст согласие на получение ипотеки);
- сроки кредитования (рок кредитования предлагается самим банком, но может быть ограничен возрастом заемщика – он обязан погасить последний взнос, пока он не достигнет указанного банком возраста);
- наличие страховки (при получении ипотеки заемщик, застраховавший собственную жизнь и имущество, имеет больше возможностей).
ВАЖНО! Каждый банк может предоставить дополнительные требования к заемщику, которые тот должен удовлетворить. Заемщику может быть предоставлен выбор денежного эквивалента: российские рубли или иностранная валюта.Описание программ
На сегодняшний день в России существует ограниченное число банков, способных предоставить ипотеку под 7%. Чаще всего это делается на уникальных условиях по договору с конкретным физическим или юридическим лицом. Процентная ставка по ипотеке по общим программам варьируется в промежутке от 7,5 до 9%. В списке банков, обеспечивающих подобную ипотечную ставку, находятся:
- Московский кредитный банк.
- Балтика.
- Россельхозбанк.
- Связь-банк.
Каждый из вышеперечисленных банков предлагает ипотеку на определенных условиях. Основными условиями являются:
- выдача ипотеки лишь под определенные проекты;
- наличие обязательного страхования у банковских партнеров.
Получение ипотеки под 7,5 – 9% имеет свои особенности, на которые может согласиться далеко не каждый заемщик.
Название банка
Описание ипотечных программ
Московский кредитный банк
В Московском кредитном банке реально получить ипотеку под 7,7%. Но данные условия действуют лишь на протяжении 1 года с момента предоставления ипотеки. Затем показатель повышается до 12%. Сумма ежемесячного платежа должна быть положена на счет за полмесяца до срока уплаты.
Банк Балтика
Банк Балтика не отличается своей известностью. Но здесь можно получить ипотеку под 8,8%. Если ипотека предоставляется для вторичного жилья, заемщик обязан предоставить первоначальный взнос в размере не менее 75%. При этом кредитное решение действует всего 1 месяц. Аналогичные условия предоставляются для новостройки. Отличием является срок действия ставки, которая остается неизменной, пока квартира официально не перейдет в собственность заемщика. После этого ставка повышается до 15,5%. Заемщик обязан предоставить официальные документы, подтверждающие его доход.
Россельхозбанк
В данном банке предлагается ипотека под 7,5%. Она оформляется на 15 лет. Банк не требует никаких дополнительных условий. Но ипотека предоставляется лишь для тех проектов, которые выберет сам банк. В большинстве случаев заемщиками являются застройщики.
Связь-банк
Ипотечная ставка в Связь-банке составляет от 8%. Срок действия ставки составляет 2 года. По истечению срока показатель повышается до 12%. Для получения ипотеки следует оплатить первоначальный взнос в размере 50%. Ипотека предоставляется исключительно застройщикам.
СПРАВКА! Большинство банков подвергаются риску при выдаче ипотеки под 7%. Поэтому в программах присутствуют дополнительные условия, способные защитить банк от рисков.Под какие проценты банки выдают ипотеку, от чего зависит ставка и как она начисляется, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о минимальных и максимальных процентных ставках различных финансовых учреждений и нюансах оформления ипотечных займов.
Требования
К займополучателю предъявляются следующие требовани:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21 года;
- место проживание заемщика должно совпадать с местом регистрации недвижимости;
- доход должен покрывать ежемесячные затраты;
- трудовая биография более полугода;
- безупречная кредитная история.
Условия к недвижимости:
- основным материалом изготовления не должно быть дерево;
- отсутствие аварийного статуса;
- показатель износа на момент погашения кредита не должен превышать 70%;
- недвижимость не может быть заложена, сдана в аренду, или иметь прописанных лиц;
- в городе или регионе с недвижимостью должен быть офис банка, который выдает ипотеку;
- ограничения по площади для: однокомнатной квартиры – 32 кв.м, двухкомнатной – 41 кв.м, трехкомнатной – 55 кв.м;
- недвижимость должна быть обеспечена средствами коммуникации.
Условия к пакету документов:
- наличие анкеты;
- паспорта;
- свидетельства о браке;
- свидетельства о рождении;
- справки о доходах;
- справки о доходах созаемщика;
- трудовой книжки;
- военного билета;
- диплома об образовании;
- доказательств о правах владения недвижимостью;
- медицинской справки;
- подтверждения безупречной кредитной истории.
Содержание заявления
Чтобы получить ипотеку, необходимо составить заявление. Заявление (анкета) является базовым документом, от которого во многом будет зависеть решение банка. За его составляет е отвечает кредитное учреждение. В заявлении должны быть указаны только достоверные данные. Не допускаются грамматические ошибки. Именно при составлении банк чаще всего отказывает клиенту.
Образец заявления предоставляется банком. В целом заявления по содержанию практически не отличаются в зависимости от банков.
Основная информация, которая должна содержатся в заявлении:
- личные данные заемщика (ФИО, пол, дата рождения, ИНН);
- паспортные данные заемщика;
- контактные данные заемщика;
- достоверные данные и работе;
- размер, срок и цель получения ипотеки.
ВНИМАНИЕ! При оформлении заявления клиент дает свое согласие на обработку предоставленных данных в соответствии с нормами законодательства. В заявлении могут иметься дополнительные пункты, которые заемщик обязан заполнить.Заемщик должен быть готов подтвердить всю указанную информацию при помощи документов.
Страхование
Предоставляя ипотеку под 7%, банк подвергается большим рискам. Для снижения рисков, банки часто требуют от заемщиков предоставления страхования. Страховка состоит из двух пунктов:
- страхование недвижимости;
- страхование жизни.
Некоторые банки указывают наличие страховки как обязательный пункт. На самом деле, в соответствии со статьей 31 «Об ипотеке», клиент обязан предоставить наличие страхования недвижимости. Так, банк сможет защитить себя от рисков в виде непредвиденных происшествий.
Но в статье 935 Государственной Конституции Российской Федерации указано, что страхование жизни – личное дело человека, выполнение которого банк требовать не должен. Однако, сам банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если клиент не подтвердит страхование здоровья и недвижимости. По каким формулам рассчитывается процентная ставка и может ли меняться, мы рассказывали в этой статье.
Почему возможен отказ?
Далеко не всем удается оформить ипотеку. Многие клиенты сталкиваются с отказом. Банк может отказать клиенту по нескольким причинам:
- клиент имеет плохую кредитную историю;
- доход клиента недостаточно высок, чтобы покрыть ипотеку;
- клиент предоставил о себе недостоверные сведения;
- клиент пытается получить ипотеку под неликвидную недвижимость;
- наличие ошибок в предоставленных документах;
- наличие судимостей.
Процентная ставка по ипотеке зависит от многих факторов, среди которых наличие залога, страховка, срок и условия кредитования. Наши эксперты подготовили серию статей, из которых вы узнаете о том, в каких банках и на каких условиях можно получить беспроцентную ипотеку, а также заем под 5, 8 и 9 процентов годовых.Ипотека под 7% – услуга, которая доступна лишь в немногих банках. В будущем ситуация может сильно изменится. Но пока что заемщику придется тщательно взвешивать преимущества и недостатки получения ипотеки, в соответствии с условиями банка.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!