+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Совместные кредитные программы банков и государства: ипотека под 5 процентов годовых

Каждый заёмщик мечтает воспользоваться ипотечным кредитом с минимальной процентной ставкой — 5 процентов годовых. Однако в коммерческих банках таких кредитов вам никогда не дадут.

Пятипроцентная ставка попросту не покроет инфляцию, а ведь кредиторам необходимо добавить ещё и «лишние» процентные пункты, приносящие им доход.

Столь выгодное предложение возможно лишь в рамках социальных программ, осуществляемых банками с долевым участием государства согласно постановлению Правительства РФ №28 от 1.11.2000 года.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Кто предоставляет кредит со сниженной ставкой?

Очевидно, что ипотека по предельно низкой ставке является исключительно социальной. На федеральном уровне она осуществляется в рамках государственных программ «Жилье для российской семьи», «Фонд поддержки малого и среднего бизнеса», «Молодая семья» и других.

Также существует ряд региональных проектов, направленных на улучшение жилищных условий жителей той или иной области, края или округа. Займы выдаются в любом из банков, где есть долевое участие государственных финансовых структур. Это могут быть:

  • Сбербанк;
  • Московский индустриальный банк;
  • Донхлеббанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Связь-банк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • ХМБ «Открытие»;
  • Инвестторгбанк;
  • любой другой банк, работающий с государственными социальными программами.

Виды программ в разных банках

  1. Один из видов банковского кредитования под низкий процент — ипотека жилья из первичного фонда, т.е. новостроек. Например, в НС Банке при первом взносе 10% от рыночной стоимости жилья можно взять ипотечный кредит по ставке 3-12 процентов годовых.
  2. По федеральным программам (например, для молодой семьи) предусмотрены выплаты из бюджета с целью погасить проценты: 30% – бездетным семьям и 35% — при наличии детей. Из крупнейших банков в подобных программах участвуют Сбербанк, Россельхозбанк. ВТБ.
  3. Программа «Социальная ипотека», реализуемая в регионах, также предусматривает погашение процентов. Например, во Владимирской области эта программа рассчитана на 5 лет. Бюджетные компенсации составляют от половины величины кредитной ставки в первый год до 30% на пятый. Участвуют региональные филиалы Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанка, Связь-банка, банка «Левобережный» и Россельхозбанка.

Основные требования

К заёмщику

Как правило, государство предоставляет льготы для ипотечного кредитования российским гражданам в возрастном диапазоне от 25 до 40 лет, жилищные условия которых требуют улучшения согласно законодательным нормам. В качестве совокупного дохода, позволяющего приобретать жильё в ипотеку, рассматриваются любые виды накоплений, в том числе и материнский капитал.

Региональные кредитные программы дают возможность брать льготные кредиты лишь тем, кто имеет право на получение местных субсидий.

Местные и федеральные льготы предоставляются:

  • многодетным семьям;
  • получающим материнский капитал;
  • молодым супругам (возраст каждого не превышает 35 лет);
  • федеральным и региональным государственным служащим;
  • семьям военнослужащих;
  • лицам, работающим в научных организациях.

Есть свои требования и у банков. Многое определяет первоначальный взнос: чем он больше, тем охотнее предоставят заёмщику льготный кредит. Даже коммерческие банки при первом взносе, составившем более половины цены жилья, готовы снизить размеры процентной ставки. Также способствует её уменьшению небольшой срок займа. И, конечно же, возможность кредита по сниженной ставке всегда будет зависеть от величины подтверждённого дохода и кредитной истории заёмщика.

К недвижимости

Снижению процентной ставки способствует приобретение в ипотеку ликвидного недвижимого имущества, на которое есть оформленное свидетельство о собственности. Это вторичный рынок жилья и уже сданные в эксплуатацию новостройки. Если строительство дома ещё продолжается, банк обычно не рискует назначить низкую ставку. У частных домов и коттеджей ликвидность тоже не высока, что исключает возможность кредитования под небольшой процент.

Чтобы избежать проблем, банк предъявляет и определённые требования к качеству жилья:

  • наличие каменного или кирпичного фундамента, а также металлических или железобетонных перекрытий;
  • отсутствие статуса аварийности;
  • не превышающий 70% износ дома ко времени погашения кредита;
  • отсутствие посторонних лиц, прописанных в квартире.
Важно! В случае предусмотренных государством льгот цена приобретаемой в ипотеку жилплощади не может превышать 80% от среднего значения рыночной стоимости.

Как получить: советы

Для получения льготной ипотеки по низкой процентной ставке необходимо:

  • предоставить в региональную администрацию документы на получение льгот;
  • предоставить в банк документы на получение ипотечного кредита;
  • подобрать жильё;
  • застраховать ипотеку;
  • рассчитаться с продавцом жилья;
  • произвести государственную регистрацию.

Зная критерии государственных программ и требования банков, можно добиться ощутимого снижения процентов жилищного займа.

Достаточно лишь соответствовать требованиям, которые предъявляют кредиторы. Даже если ни одна из льгот сама по себе не даёт возможности взять жильё в ипотеку по минимальной ставке — не отчаивайтесь.

Ведь скидки легко складываются и комбинируются. Сочетая материнский капитал с одной из ипотечных программ для научных работников или госслужащих, а также воспользовавшись выгодным предложением банка, можно в совокупности снизить ставку до заветных 5 процентов.

Подготовка документов

Поскольку ипотечный кредит по пятипроцентной ставке вряд ли возможен без помощи из госбюджета, для его получения необходимо подать в местную администрацию соответствующий пакет документов. В него входят:

  • паспорт каждого взрослого члена семьи и справка о полном её составе;
  • свидетельства о заключении или расторжении брака;
  • пенсионные страховые свидетельства;
  • справки о доходах;
  • документации об отсутствии собственного жилья (оформляют БТИ и регистрационная палата).

Пакет рассматривается администрацией в течение 3 недель, а затем направляется в банк. Нужно быть готовым к тому, что банковское руководство может потребовать дополнительную документацию. Обычно перечень банковских требований состоит из следующих документов:

  • заявления на банковском бланке;
  • гражданского паспорта;
  • документов о величине дохода (справки с места работы, копии контрактного документа и справки из части для военнослужащего, пенсионного удостоверения и справки из пенсионного фондадля пенсионеров);
  • если ипотечный кредит превышает 200 тысяч рублей — справки 2-НДФЛ (кроме работников госпредприятий) и поручительства супруга или супруги;
  • страхового полиса;
  • счёта в банке, оказывающем услуги кредитования.

Внимание! На счету должна находиться сумма, покрывающая банковскую комиссию (максимум 6 тысяч рублей).

Заключение договора

Для получение социальной ипотеки в местной администрации подписывается соответствующий договор. Ему предшествует оценка государственными органами стоимости жилья (цена услуги составит 200 рублей).

После подписания договора льготник получает ордер на жильё, а его документы направляются в банк, где предстоит оформить другой договор — кредитный. Обязательной его составляющей является страхование ипотеки, защищающее финансовые интересы заёмщиков в непредвиденных ситуациях.

Страхование

Обычно кредитные организации требуют страховать:

  • имущественный залог;
  • жизнь и трудоспособность, которые может потерять заёмщик;
  • право заёмщика на собственность.

При этом клиенту кредитной организации предоставляется возможность выбирать страховую компанию самостоятельно.

Почему могут отказать?

Как правило, банки отказывают в льготном кредитовании по следующем причинам:

  • отсутствует аккредитация застройщика в банке-кредиторе;
  • оформление застройки не соответствует условиям социальной программы (например, отсутствует договор долевого участия);
  • речь идёт о приобретении элитного жилья;
  • размер ежемесячного ипотечного взноса составляет более половины или даже трети совокупного дохода семьи заёмщика;
  • плохая кредитная история.

Вывод очевиден: перед тем, как окончательно решиться на ипотеку по низкой ставке, следует внимательно и подробно ознакомиться с договором, а также оценить собственные возможности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ