Под какие проценты в банках дают ипотеку, от чего зависит ставка и как она начисляется?

      

При получении заемных средств на приобретение квартиры заемщик должен вернуть не только сам долг, но и проценты за пользование деньгами. Их размер назначает кредитор. Зависит величина процентной ставки от многих факторов. Перед получением ипотеки следует ознакомиться с наиболее выгодными предложениями и выяснить, не будут ли пересмотрены проценты, под которые ее дают при изменении определенных условий и каких? Ответы на эти и другие вопросы Вы можете найти в данной информативной статье.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что такое ставка по жилищному кредиту?

Ипотека – это денежные средства на приобретении квартиры, которые предоставляет банк. Для извлечения своей выгоды он назначает проценты на выданную сумму, которые должен вернуть заемщик. Очевидно, что процентная ставка по кредиту, с точки зрения банка — его доход от предоставления средств клиенту, для клиента же это плата за пользование ими.

Ставки могут быть:

  • фиксированные, не меняющиеся на протяжении всего срока договора;
  • плавающие, которые зависят от какого-либо экономического показателя, они пересматриваются при его изменении.

Факторы, влияющие на ее размер

Первостепенным фактором, влияющим на размер процентов, считается величина ставки, установленной Центробанком. Ниже этого показателя ни один банк не будет предлагать денежные средства при предоставлении ипотеки.

Другими основными факторами являются:

  • Платежеспособность клиента: для надежных клиентов кредитор устанавливает по возможности более низкую ставку, так как в этом случае риск предоставления кредита невелик.
  • Сумма ипотечного кредита: крупную сумму вернуть сложнее, риски банка возрастают. Обезопасить себя он может установлением большего процента.
  • Срок ипотеки: для разных сроков кредитования процентные ставки различаются. Наиболее выгодными являются среднесрочные кредиты.
  • Наличие страховки: следует отметить, что при комплексном страховании эту ставку по кредиту можно снизить на несколько пунктов.
  • Возраст клиента: чем старше клиент банка, тем выше будет ипотечная процентная ставка.

Влияние на то, как начисляются проценты по кредиту оказывают также инфляционные процессы.При высоком уровне обесценивания денежных средств банки устанавливают повышенные ставки.На данную величину может воздействовать и Правительство РФ через Центральный банк. Вполне логично, что это сокращение объема денежной массы приводит к уменьшению размера процентов по кредитам.

Какой бывает величина?

Минимальный процент по ипотеке не может быть ниже ставки рефинансирования, которая на данный момент составляет 9%. Именно поэтому при выполнении всех требований банка процентный минимум для клиента составляет 10% годовых.

Справка! Максимальная ставка предоставляется, если жилье приобретается в новостройке, с минимальным первоначальным взносом, без оформления страховки и дополнительных гарантий: поручительства, залога.

На данный момент – максимум по ипотечному кредитованию составляет 18-20%. Если установить проценты выше, то такая ипотека будет включать в себя слишком большую переплату, спроса на нее не будет.

Усредненные данные по разным банкам

Средняя ставка в Сбербанке составляет 11,5%. При оформлении ипотеки только по двум документам процент вырастет на единицу. Если в Сбербанке оформлена зарплатная карта, то можно взять ипотеку на 0,5% ниже.

Наиболее низкий процент установлен Россельхозбанком – там ипотеку дают под 10,9%. При отказе от комплексной страховки он резко вырастает и составит 17,9%.

Базовая ставка в Промсвязьбанке составляет 12%. Если не оформить страховку, то за ипотеку придется выплатить 18% годовых. При получении кредита на сумму менее 3 млн. рублей процент будет увеличен на 0,5.

В ВТБ 24 ставку по ипотеке дают в размере 12%. При отказе от страхования кредит можно взять под 13% годовых. Причем минимальный первоначальный взнос составит не менее 20%, а покупаемая квартира должна быть оформлена в виде залога.

Причины изменения сумм выплат после получения кредита

После оформления ипотеки банк не редко в одностороннем порядке идет на изменение ставки по кредиту, следует отметить, что произойти это может по следующим причинам:

  • Отказ от продления страховки. Обычно данный пункт оговаривается при заключении договора. Страховка является дополнительной гарантией для банка. Лишившись ее, кредитор для надежности увеличивает проценты за пользование кредитом.
  • В случае форс-мажорных обстоятельств: дефолт.
  • При установлении плавающей ставки. Обычно она привязывается к определенному показателю и при его изменении происходит рост величины начисляемых процентов.

Уменьшение процентов может произойти по следующим причинам:

  • При приобретении жилья в новостройке, когда дом еще не достроен, банк устанавливает более высокие ставки, так как велик риск столкнуться с незавершенным строительством. После сдачи здания в эксплуатацию и оформления квартиры в собственность кредитная организация снижает процент при условии оформления закладной на приобретаемую квартиру.
  • При реструктуризации кредита. На такой шаг банк идет только при наличии серьезной причины, имеющейся у клиента, которая может повлиять на не возврат денег: получение инвалидности, потеря работы, рождение ребенка.

Динамика: как это было и что есть сейчас?

На примере статистических данных можно проследить как меняется средняя ставка ипотечных кредитов по годам. Ниже приведены статистические данные, предоставленные Центробанком, за последние 10 лет.

год

процентная ставка

2006

14,9

2007

13,7

2008

12,6

2009

12,9

2010

14,32

2011

13,05

2012

11,9

2013

12,29

2014

12,44

2015

12,45

2016

13,35

2017

12,48

Каждый банк определяет свою кредитную политику и устанавливает свои проценты за пользование денежными средствами. Их величина определяется совокупностью факторов, среди которых имеются общие экономические показатели: величина рефинансирования, уровень инфляции, а также индивидуально устанавливаемые кредитором: требования к уровню доходов, возрасту, размеру первоначального взноса, наличию страхового полиса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ