В каких банках и на каких условиях можно получить ипотеку под 8 процентов годовых?

Заемщики, находящиеся в поиске подходящей программы по покупки в ипотеку, обращают внимание на ставку и срок кредита. Если до 2017 года ставки находились в пределе от 11%, то на сегодняшний день существует возможность получения ипотечного кредита от 8%, но с учетом определенных условий. Об этом и будет рассказано в нашей статье. Также вы можете посмотреть полезное видео по теме.

Скрыть содержание

• Что это за ставка и где ее можно получить?
• Условия по программе: какую сумму дают и на сколько лет?
• Схема получения
• Требования к заемщику
• Условия для выбранной недвижимости
• Сбор и подготовка документов
• Оформление заявления
• Причины отказа

Что это за ставка и где ее можно получить?

На сегодняшний день получить ипотечный кредит под восемь процентов можно, воспользовавшись государственной поддержкой. Это означает, что государство берет на себя треть ставки и выплачивает ее за заемщика. Таким образом, если ставка установлена в 12%, то заемщик заплатит лишь 8 из них. Второй вариант – это ипотечный кредит на особых условиях банка или по проводимым акциям.

Максимальный объем величины ссуды зависит от региона проживания. Для регионов он установлен до 3 миллионов, а для Москвы в 8 миллионов.

Еще один крупный банк готовый оформить ипотеку — это Тинькофф Банк. Главное условие – соблюдение всех требований, как жилью, так и к заемщику.

Условия по программе: какую сумму дают и на сколько лет?

1. Ипотека со сниженной до 8 процентов ставкой существует, но ее предоставляют не все банковские организации. Начиная с апреля 2017 года, Сбербанк запустил программу, по которой заемщики могут получить ипотечный кредит под ставку 8,4, а также 9,9 процентов годовых.
2. Минимальная сумма кредита может составлять 300 тысяч рублей, а максимальная 30 миллионов.

   Важно помнить, что получить такие процентные ставки можно только на новостройку, но не на вторичное жилье. Таким образом, ставка распространяется только на новые дома. Суть акции состоит в том, что некоторые застройщики, желающие субсидировать ипотеку, принимают в ней участие и готовы предоставить льготу на 1,5% ставки. От Сбербанка же поступает скидка в размере 0,5% годовых. Помимо этого, Сбербанк готов предоставить дополнительные 0,5 % ставки, при электронной регистрации в Росреестре.

Тинькофф Банк оформляет ипотеку на вторичное жилье: ставка начинается от 8,75 и может подняться до 15,85. Окончательное решение по ставке будет зависеть от следующих факторов:

• срока кредита;
• размера первоначального взноса;
• стоимости жилья.

Минимальный взнос по условиям Тинькофф Банка составляет 15% годовых. Сумма, запрашиваемая у банка, не должна превышать 99 миллионов рублей. При этом срок кредита может начинаться от одного года и достигать 30 лет.

Об условиях и разных процентных ставках для ипотеки можно узнать здесь.

Схема получения

Для того чтобы приобрести жилье в ипотечный кредит, нужно соблюдать определенный алгоритм действий. Прежде всего, нужно определиться с типом приобретаемого жилья и банком, в который заемщик будет кредитоваться.

Схема получения ипотеки следующая:

1. Выбор банка и ипотечной программы по жилищному кредитованию.
2. Сбор необходимой документации для подачи заявки на кредит.
3. Рассмотрение заявки банком и принятие решения.
4. В случае одобрения, банк пригласит заемщика для подачи следующих документов, касающихся покупаемого жилья, а также осуществит их проверку. Этот этап сопровождается вызовом на объект независимого оценщика, составляющего отчет по завершению работ.
5. Подписание договора купли-продажи между продавцом и покупателем, а также подписание ипотечного договора между клиентов и банковской организацией. Перечисление денег за покупку жилья.
6. Передача права собственности в Росреестре.

Многие риелторы убеждают заемщиков, что процедура по покупки жилья в ипотеку представляет трудности. На самом деле это не так. Если внимательно изучить алгоритм действий.

Требования к заемщику

Банки выставляют жесткие требования к будущим заемщикам. Это связано с тем, что ипотечный займ является крупной суммой, выдаваемой на покупку жилья. Банки стараются обезопасить свои финансовые средства, путем привлечения к кредиту надежных заемщиков.

Основными требованиями от банков являются:

• гражданство РФ и прописка в регионе обращения в отделение банка;
• стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общетрудовой стаж не менее одного года;
• возраст обычно начинается от 21 года и заканчивается 65 годами;
• идеальная кредитная история.

Условия для выбранной недвижимости

Под ипотеку подходит не каждая квартира. Для банка важно знать, что недвижимость представляет собой ликвидный объект. То есть, в случае просрочек или неуплаты по ипотечному кредиту, банк может реализовать ее.

К тому же, на первом этапе строительства, застройщики предлагают ограниченное число аккредитованных организаций, поэтому выбора у заемщика меньше, чем при готовом объекте.

Для банка важны следующие параметры:

1. Удаленность объекта недвижимости от социально значимых учреждений.
2. Надежность застройщика.
3. Наличие в жилой площади санузла и кухни.
4. Материал возведения дома.

Сбор и подготовка документов

После того как клиент определился с тем банком, где он будет кредитоваться, менеджер предложит ему осуществить сбор документов. В комплект бумаг входят:

• паспорт с ксерокопиями страниц;
• трудовая книжка и ее копия;
• заявление заемщика;
• справка по форме банка или по 2-НДФЛ;
• для заемщиков, состоящих в браке, свидетельство о его заключении;
• для клиентов с детьми свидетельство о рождении ребенка.

Это основные документы, но иногда банки требуют дополнительные бумаги, о чем в случае необходимости сообщит менеджер.

Оформление заявления

Банк предлагает заемщикам указать сведения, интересующие финансовую организацию, в специальной анкете, называемой заявление заемщика. Этот документ считается одним из основных при принятии положительного или отрицательного решения по заявке. Он состоит из следующих пунктов:

1. Информация о будущем заемщике, включающая сведения о ФИО, адресе проживания, дате рождения и уровне образования.
2. Финансовые сведения. Предоставление информации о работе и уровне дохода, а также об уже действующих кредитных обязательствах.
3. Сведения о том продукте банка, который интересует клиента. Срок, тип программы и запрашиваемая сумма.
4. Последний пункт – это подтверждение данных и согласия с проверкой анкеты.

Заполнять документ нужно без ошибок и печатными буквами.

Причины отказа

Иногда люди, обратившиеся за получением ипотеки, получают отказ и желают узнать, почему было принято такое решение. Банки не сообщают о том, по какой причине принимают решение об отказе, но есть ряд факторов влияющих на одобрение или отказ:

• испорченная кредитная история, как правило, во многих случаях побуждает банк отказать;
• финансовая нагрузка, при наличии уже имеющихся кредитов или низком уровне заработной платы;
• несоответствие жилья, требованиям банка;
• возраст заемщика, который либо слишком молодой, либо наоборот высокий;
• ошибки в документах.

Предоставление ипотеки под 8% весьма проблематично, но все же возможно получить. Заемщику следует узнавать об акциях и прочих программах в крупных банках. Нужно учитывать, что во внимание принимается не только правильный сбор документов, но и наличие первого взноса, а так же запрашиваемый срок по ипотеке.