В каких банках и на каких условиях можно получить ипотеку под 8 процентов годовых?

      

Заемщики, находящиеся в поиске подходящей программы по покупки в ипотеку, обращают внимание на ставку и срок кредита. Если до 2017 года ставки находились в пределе от 11%, то на сегодняшний день существует возможность получения ипотечного кредита от 8%, но с учетом определенных условий. Об этом и будет рассказано в нашей статье. Также вы можете посмотреть полезное видео по теме.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что это за ставка и где ее можно получить?

На сегодняшний день получить ипотечный кредит под восемь процентов можно, воспользовавшись государственной поддержкой. Это означает, что государство берет на себя треть ставки и выплачивает ее за заемщика. Таким образом, если ставка установлена в 12%, то заемщик заплатит лишь 8 из них. Второй вариант – это ипотечный кредит на особых условиях банка или по проводимым акциям.

Максимальный объем величины ссуды зависит от региона проживания. Для регионов он установлен до 3 миллионов, а для Москвы в 8 миллионов.

ВАЖНО: Сбербанк, в данный момент, предоставляет ипотеку при государственном субсидировании. Это финансовая организация отличается надежностью и лояльным отношением к заемщикам. Поэтому ей доверяют большинство клиентов.

Еще один крупный банк готовый оформить ипотеку — это Тинькофф Банк. Главное условие – соблюдение всех требований, как жилью, так и к заемщику.

Условия по программе: какую сумму дают и на сколько лет?

  1. Ипотека со сниженной до 8 процентов ставкой существует, но ее предоставляют не все банковские организации. Начиная с апреля 2017 года, Сбербанк запустил программу, по которой заемщики могут получить ипотечный кредит под ставку 8,4, а также 9,9 процентов годовых.
  2. Минимальная сумма кредита может составлять 300 тысяч рублей, а максимальная 30 миллионов.

    Важно помнить, что получить такие процентные ставки можно только на новостройку, но не на вторичное жилье. Таким образом, ставка распространяется только на новые дома. Суть акции состоит в том, что некоторые застройщики, желающие субсидировать ипотеку, принимают в ней участие и готовы предоставить льготу на 1,5% ставки. От Сбербанка же поступает скидка в размере 0,5% годовых. Помимо этого, Сбербанк готов предоставить дополнительные 0,5 % ставки, при электронной регистрации в Росреестре.

Тинькофф Банк оформляет ипотеку на вторичное жилье: ставка начинается от 8,75 и может подняться до 15,85. Окончательное решение по ставке будет зависеть от следующих факторов:

  • срока кредита;
  • размера первоначального взноса;
  • стоимости жилья.

Минимальный взнос по условиям Тинькофф Банка составляет 15% годовых. Сумма, запрашиваемая у банка, не должна превышать 99 миллионов рублей. При этом срок кредита может начинаться от одного года и достигать 30 лет.

Схема получения

Для того чтобы приобрести жилье в ипотечный кредит, нужно соблюдать определенный алгоритм действий. Прежде всего, нужно определиться с типом приобретаемого жилья и банком, в который заемщик будет кредитоваться.

Схема получения ипотеки следующая:

  1. Выбор банка и ипотечной программы по жилищному кредитованию.
  2. Сбор необходимой документации для подачи заявки на кредит.
  3. Рассмотрение заявки банком и принятие решения.
  4. В случае одобрения, банк пригласит заемщика для подачи следующих документов, касающихся покупаемого жилья, а также осуществит их проверку. Этот этап сопровождается вызовом на объект независимого оценщика, составляющего отчет по завершению работ.
  5. Подписание договора купли-продажи между продавцом и покупателем, а также подписание ипотечного договора между клиентов и банковской организацией. Перечисление денег за покупку жилья.
  6. Передача права собственности в Росреестре.

Многие риелторы убеждают заемщиков, что процедура по покупки жилья в ипотеку представляет трудности. На самом деле это не так. Если внимательно изучить алгоритм действий.

Требования к заемщику

Банки выставляют жесткие требования к будущим заемщикам. Это связано с тем, что ипотечный займ является крупной суммой, выдаваемой на покупку жилья. Банки стараются обезопасить свои финансовые средства, путем привлечения к кредиту надежных заемщиков.

Основными требованиями от банков являются:

  • гражданство РФ и прописка в регионе обращения в отделение банка;
  • стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общетрудовой стаж не менее одного года;
  • возраст обычно начинается от 21 года и заканчивается 65 годами;
  • идеальная кредитная история.

Условия для выбранной недвижимости

Под ипотеку подходит не каждая квартира. Для банка важно знать, что недвижимость представляет собой ликвидный объект. То есть, в случае просрочек или неуплаты по ипотечному кредиту, банк может реализовать ее.

ВНИМАНИЕ: Банки, при одобрении новостройки, обращают внимание на то, сотрудничает ли застройщик с банковскими организациями или еще нет.

К тому же, на первом этапе строительства, застройщики предлагают ограниченное число аккредитованных организаций, поэтому выбора у заемщика меньше, чем при готовом объекте.

Для банка важны следующие параметры:

  1. Удаленность объекта недвижимости от социально значимых учреждений.
  2. Надежность застройщика.
  3. Наличие в жилой площади санузла и кухни.
  4. Материал возведения дома.

Сбор и подготовка документов

После того как клиент определился с тем банком, где он будет кредитоваться, менеджер предложит ему осуществить сбор документов. В комплект бумаг входят:

  • паспорт с ксерокопиями страниц;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • заявление заемщика;
  • справка по форме банка или по 2-НДФЛ;
  • для заемщиков, состоящих в браке, свидетельство о его заключении;
  • для клиентов с детьми свидетельство о рождении ребенка.

Это основные документы, но иногда банки требуют дополнительные бумаги, о чем в случае необходимости сообщит менеджер.

Оформление заявления

Банк предлагает заемщикам указать сведения, интересующие финансовую организацию, в специальной анкете, называемой заявление заемщика. Этот документ считается одним из основных при принятии положительного или отрицательного решения по заявке. Он состоит из следующих пунктов:

  1. Информация о будущем заемщике, включающая сведения о ФИО, адресе проживания, дате рождения и уровне образования.
  2. Финансовые сведения. Предоставление информации о работе и уровне дохода, а также об уже действующих кредитных обязательствах.
  3. Сведения о том продукте банка, который интересует клиента. Срок, тип программы и запрашиваемая сумма.
  4. Последний пункт – это подтверждение данных и согласия с проверкой анкеты.

Заполнять документ нужно без ошибок и печатными буквами.

Причины отказа

Иногда люди, обратившиеся за получением ипотеки, получают отказ и желают узнать, почему было принято такое решение. Банки не сообщают о том, по какой причине принимают решение об отказе, но есть ряд факторов влияющих на одобрение или отказ:

  • испорченная кредитная история, как правило, во многих случаях побуждает банк отказать;
  • финансовая нагрузка, при наличии уже имеющихся кредитов или низком уровне заработной платы;
  • несоответствие жилья, требованиям банка;
  • возраст заемщика, который либо слишком молодой, либо наоборот высокий;
  • ошибки в документах.

Предоставление ипотеки под 8% весьма проблематично, но все же возможно получить. Заемщику следует узнавать об акциях и прочих программах в крупных банках. Нужно учитывать, что во внимание принимается не только правильный сбор документов, но и наличие первого взноса, а так же запрашиваемый срок по ипотеке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ