Выгодные предложения банков по ипотеке со ставкой 9 процентов годовых

Ипотека по-прежнему остается одним из самых востребованных способов покупки недвижимости. Семьи стараются найти подходящую банковскую организацию, способную проявить к клиенту не только лояльность, но и предложить выгодную процентную ставку, не превышающую 10% годовых. Банков, предлагающих такие условия, мало, но они есть.

Какие программы они предоставляют, какие требования к недвижимости и к заемщику, а также какие документы нужны для оформления, читайте далее.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71. Это быстро и бесплатно!

Какие банки предоставляют такую возможность?

Ипотека под 9% редко встречается, и чаще всего это акционные программы от банков. Это означает, что заемщик может получить ипотеку под 9%, но при условии, что будет участвовать в программе государственной поддержки.

  • Такой вид ипотеки можно получить в Сбербанке и других крупных банках. Россельхозбанк предлагает оформить кредит для молодых семей под 9,5% годовых.
  • Газпромбанк готов предложить клиентам оформление под 9,5% и 9,9% на особых условиях для них.
  • ТрансКапиталБанк установил программу, по которой у заемщика появляется шанс приобрести жилье от 9,15% годовых.
Внимание! Перед тем как определиться с банком, выдающим ипотечный кредит, нужно, прежде всего, понять, какой именно вид жилья интересует семью заемщика, и имеются ли у него определенные льготы от государства.

Различные программы кредитования

Банки пытаются привлечь клиентов низкими ставками, и при наличии определенных программ у клиента есть шанс получить ипотеку под 9%. Все будет зависеть от конкретного банка и от типа жилья, которое нужно будущему заемщику.

Покупка дома

Приобретение загородного дома, как правило, обходится заемщикам дороже, чем покупка жилья в городской квартире. Поэтому многие заемщики вынуждены отказываться от мечты о загородной жизни. Однако есть ряд предложений от банковских организаций, способных помочь в получении низкой ставки по ипотечному займу.

К таким банкам относят:

  1. Россельхозбанк может предложить целевую ипотеку, то есть под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. При этом ставка составит 9,75% от стоимости жилья.

    Это право на получение низкой ставки закреплено за зарплатными клиентами и работниками бюджетной сферы. Максимальный срок для погашения займа составляет 30 лет. Предельная сумма займа составляет 20 миллионов рублей. Первый взнос составляет от 15 до 30 процентов от стоимости выбранной недвижимости. Погашение кредита производится аннуитентно.

  2. В ТрансКапиталБанке ипотечный кредит на покупку дома начинается от 9,75% и минимальный взнос при этом составляет 5%, что удобно для заемщиков, не обладающих средствами на покупку дома, но желающих жить за городом. Срок кредитования составляет до 15 лет.

    У заемщика есть возможность погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий. Плюсом этой программы является широкий выбор для целевого использования ипотечных средств.

Жилье в новостройке

Жилье в новостройке отличается низкими ставками. Это связано с высокой ликвидностью жилья. Новое жилье в случае неуплаты по долгам можно будет реализовать, а с вторичным рынком ситуация сложнее.

Итак, существует ряд банков, предлагающих особые условия:

  1. Газпромбанк готов предложить программу на покупку жилья в строящемся жилом доме под 9,5% годовых. При этом первоначальный взнос составляет 10%, а срок кредита может достигать 30 лет. Ограничение по суммы установлено до 12 миллионов рублей.
  2. При покупке квартиры в новостройке у ключевых партнеров Россельхозбанка ставка составит от 9,75%. Срок кредита составляет до 30 лет, а минимальный взнос установлен от 20%.
  3. ТрансКапиталБанк установил программу на покупку жилья в новостройке, где процентная ставка составляет всего 9,15 пунктов. При этом первоначальный взнос может составлять всего лишь 5%, а срок кредита достигать 25 лет.
  4. Для тех, кто привык доверять Сбербанку, эта банковская организация подготовила программу на покупку жилья в новостройке, по которой размер ставки будет варьироваться от 8,7 до 10,7% годовых.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Готовое жилье отличается меньшей ликвидностью для банка, поэтому ставки на него несколько выше, чем на новые квартиры. При этом квартира должна отличаться параметрами, отвечающими требованиям банка, и пройти процедуру оценки жилья.

Самые лучшие ставки на готовое жилье такие:

  • Россельхозбанк предлагает молодым семьям жилье по программе покупки на вторичном рынке под ставку 9,75% годовых, при первоначальном взносе от 15% годовых и сроке, который может достигать 30 лет;
  • в ТрансКапиталБанке по тарифу «Выгодный» готовое жилье можно приобрести под 9,5% годовых, при минимальном взносе в 5% и сроке до 25 лет;
  • в Сбербанке можно оформить ипотечное кредитование по ставке 9,75 процентов годовых, если заемщик относится к категории молодой семьи и готов внести первоначальный взнос в размере 20%. Срок кредита может достигать 30 лет.

Требования к недвижимости

Если речь идет о строящемся жилье, тогда все намного проще, потому что большинство застройщиков сотрудничают со строительными компаниями, которые проходят аккредитацию в банке. Поэтому требования минимальные, главное чтобы застройщик был надежным, а жилье подходило под ипотеку. Об этом расскажут менеджеры на строительном объекте.

Для квартиры с вторичного рынка важно, чтобы жилое помещение прошло проверку по оценке жилья. Жильё должно отвечать следующим параметрам:

  • дом не должен быть ветхим;
  • жилье должно быть не на первом и не на последнем этаже;
  • в квартире должны быть коммуникации для жилья;
  • полы, двери и окна должны быть в нормальном состоянии;
  • околоквартирная территория должна быть облагорожена.

К домам банки предъявляют еще больше требований. Они, прежде всего, касаются удаленности дома от ближайшего отделения банка, как правило, она должна быть не более 50 км. Материал, из которого он возведен, должен представлять собой бетон или кирпич, а внутри здания обязательны к расположению санузел и коммуникации. Инфраструктура района должна быть развитой.

Каким должен быть заемщик?

Банки предъявляют к заемщику серьезные требования, которые он должен соблюсти для ипотеки. К ним относят:

  1. Возраст, начинающийся от 21 года и часто заканчивающийся 65 годами.
  2. Гражданство РФ. Есть ряд банков, выдающих ипотеку иностранцам, но в основном банкам нужна уверенность в том, что они могут связаться с заемщиком в случае возникновения просрочки по кредиту.
  3. Прописка в регионе обращения в банк.
  4. Постоянная работа от 6 месяцев и общий стаж по труду от 1 года.
  5. Неиспорченная кредитная история.

Оценка

После того как заявка была одобрена, заемщику дается время на поиск подходящего жилья. Жилье должно быть оценено независимыми экспертами, приехавшими на объект и составляющими отчет, предоставляемый впоследствии в банк.

Справка! Работу оценщика оплачивает клиент, заинтересованный в покупке. Банк предлагает список аккредитованных компаний, но заемщик вправе обратиться в стороннюю организацию.

Однако после этого могут быть дополнительные трудности из-за того что банк может попросить переделать отчет или по иным причинам. На основе отчета банк делает решение о заключении сделки или отказе по ней.

Документы для оформления

Заемщику для подачи заявки на ипотеку потребуются следующие документы:

  • паспорт РФ с предоставлением ксерокопий всех страниц;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход заемщика;
  • для семейных заемщиков потребуется свидетельство о браке;
  • при наличии детей – свидетельство о рождении;
  • заявление заемщика.

Страхование

Банки могут предложить различные виды страхования. Однако обязательным из них является лишь защита залогового имущества. Этот полис обязателен, и предназначен для сохранности имущества с обременением.

Страхование жизни и здоровья, а также титульная защита, оформляется по желанию, но при отказе от этих видов полисов ставка может быть повышена банком.

Договор

Договор по ипотеке разрабатывается банком, а точнее его юристами. Он подписывается при совершении сделки в присутствии представителя банковской организации, покупателя и продавца.

Перед его подписанием покупатель должен внимательно ознакомиться с условиями и в случае согласия подписать документ. К договору будет приложен график, по которому будут совершаться выплаты по ипотеке.

При изучении договора, заемщик должен внимательно ознакомиться со следующими пунктами:

  • комиссии за обслуживание кредита, несмотря на запрет Центрального банка, дополнительные сборы иногда применяются;
  • нужно найти дату перечисления денег на счет продавца, которая и будет началом ипотечного договора;
  • необходимо внимательно проверить паспортные данные заемщика и продаца, а также наименование банковской организации в документе;
  • изучение санкций в случае неуплаты, убережет заемщика от непредвиденных последствий со стороны банка.

Причины отказа

Иногда клиент не понимает, почему банк принял отрицательное решение по заявке. Чаще всего причинами отказа бывают следующие факторы:

  1. Испорченная кредитная история.
  2. Слишком большой ежемесячный платеж при невысокой заработной оплате. Это означает нехватку семейного дохода на оплату ипотеки.
  3. Наличие иной финансовой нагрузки, например, кредитов в иных банках.
  4. Ошибки в предоставлении сведений или в документах.

Приобретение ипотеки под 9% все-таки возможно, но банки выставляют особые условия по подобному оформлению. Поэтому шансы на подачу документов под низкую ставку есть, но они невелики. Однако нужно пытаться и узнавать о проходящих акциях и специальных предложениях в банках.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-98-71 (Москва)
+7 (812) 565-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ