Сравниваем проценты по ипотеке в различных банках. Кто предоставляет наиболее выгодные условия?

Определяющим фактором при поиске выгодной ипотечной программы является процентная ставка. Выбирая тот или иной банковский продукт, заемщику заранее следует просчитать сумму, которую придется возвращать кредитору с учетом процентов.

За последние несколько лет процентные ставки по ипотеке в ряде банков значительно снизились, что дает возможность приобрести жилье без большой переплаты. Тем не менее рассчитывать на низкий процент могут не все категории заемщиков. От чего зависит величина ставки? Кто может оформить ипотеку под низкий процент?

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Основные понятия

Основные понятияПроцентная ставка по ипотеке – это сумма, которую заемщик обязан выплатить вместе с основной суммой кредита. Чем выше ставка, тем большую сумму заемщику придется вернуть в банк. Откуда берутся проценты? Кредитно-финансовые учреждения предоставляют возможность приобрести жилье на заемные средства.

За пользование кредитом они берут определенный процент. Как правило, они выплачиваются ежемесячно вместе с основной суммой долга.

От чего зависят?

Есть немало факторов, которые оказывают влияние на величину процентов по ипотеке, приводя ее к увеличению или уменьшению.

Первоначальный взнос

Если клиент готов внести крупную сумму первого взноса (от 40-50 процентов годовых), то он может рассчитывать на низкую процентную ставку по кредиту.

Заемщиков, способных сразу оплатить львиную долю стоимости, банки расценивают как платежеспособных и ответственных клиентов. А для таких лиц кредиторы всегда предоставляют более выгодные условия займа.

При внесении минимального стартового платежа процентная ставка будет значительно выше. При оформлении ипотеки без первого взноса (не считая программ с господдержкой) заемщик рискует попасть на существенно завышенные проценты за пользование кредитом.

Документы заемщика

Документы заемщикаСтавка может изменяться в зависимости от способа подтверждения доходов. Заемщик, предоставивший справку формы 2НДФЛ о размере зарплаты, может рассчитывать на минимальную ставку.

Если доходы подтверждаются иными способами (справкой банковской формы или выписками со счетов), то кредитор не сможет предложить выгодные условия. Чтобы получить наибольшую выгоду, заемщику следует собрать полный перечень требуемых бумаг.

Срок

Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов придется выплачивать банку. Оптимальный срок оформления жилищного кредита – не более 10 лет. В этом случае и ставка будет ниже, и ежемесячный платеж невысоким. Большинство банков оформляют ипотеку на срок от 1 года.

При получении кредита на 1-5 лет заемщик практически не переплачивает, так как установленная ставка будет минимальной.

Вид недвижимости

Самые высокие ставки установлены на покупку готового частного дома или на его строительство. Ставки на квартиру в новостройке и на вторичном рынке ниже на 2-3%. Это объясняется низкой ликвидностью загородных объектов недвижимости. Размер ставки также зависит от рынка недвижимости.

Процентная ставка на покупку строящегося жилья выйдет для заемщика дороже, чем приобретение готовой квартиры.

Программа кредитования

СрокЛьготным категориям граждан, которые можно отнести к различным кредитным программам (военные, молодые семьи, бюджетники и др.), банки предлагают низкую процентную ставку и иные дополнительные возможности, улучшающие положение заемщика. Ряд банков предоставляет выгодные условия для зарплатных и благонадежных клиентов.

Если заемщик не относится ни к одной из перечисленных категорий, то его заявку будут рассматривать на общих условиях.

Другие факторы


Существуют и косвенные факторы:

  • наличие российского гражданства;
  • кредитная история;
  • валюта (в иностранной валюте ставки ниже).

Виды

Рассмотрим виды процентных ставок и их основные хаактеристики.

Фиксированная

Применяется банками чаще всего. Фиксированная ставка устанавливается перед подписанием договора. Она означает для заемщика то, что в течение всего срока действия соглашения размер ставки не изменится в большую сторону.

Плавающая

При плавающей процентной ставке устанавливаются нижняя и верхняя граница. Колебания зависят от рыночных индикаторов.

В России данный вид ставки не особо популярен, так как заемщики чаще всего боятся значительного повышения процента в период выплаты кредита. Однако европейская практика нередко показывает, насколько выгодна ипотека с плавающим процентом.

Отрицательная

Во время выплаты ипотеки заемщик может столкнуться с ситуацией, когда не он платит банку процент, а сам банк выплачивает ему определенную сумму. Возможность подзаработать на ипотечном кредите есть только у тех заемщиков, которые оформляли ипотеки с плавающей процентной ставкой. Так как она зависит от рыночных показателей, то при достижении ключевой ставки отрицательных значений процент по кредиту также уходит в минус.

Условия банков

Условия банковНаиболее выгодные ставки предлагает Сбербанк на приобретение квартиры в новостройке. Ставка от 7,5% действует в рамках акции от застройщиков-партнеров. Если заемщик приобретает жилье не у партнеров Сбербанка, то ставка составит от 9,5% годовых.

Еще ниже ставка в Россельхозбанке. Под 6,5% могут оформить ипотеку на строящееся или готовое жилье в новостройке молодые семьи при внесении первого взноса от 30%. Единый процент на все виды недвижимости предлагает Транскапиталбанк. Всего 8,05% годовых переплатит заемщик при условии внесения не менее 50% первоначального взноса.

На сегодняшний день наиболее высокий процент предлагает Райффайзенбанк – от 10,4%. Большая процентная ставка компенсируется возможностью оформить ипотечный кредит с минимальным первоначальным взносом 10% и заключить договор на 30 лет.

Таблица:

Банк Жилье в новостройке Жилье на вторичном рынке Загородная недвижимость
Сбербанк. От 7,4%. От 8,9%. От 9,5%.
ВТБ24. От 9,7%. От 9,5%. От 9,7%.
Россельхозбанк. От 6,5%. От 9,5%. От 9,5%.
Альфабанк. От 9,99%. От 10,75%. От 10,75%.
Райффайзенбанк. От 10,4%. От 10,5%. От 12,75%.
Транскапиталбанк. От 8,05%. От 8,05%. От 8,05%.
Газпромбанк. От 9,5%. От 9,5%. От 9,5%.
Промсвязьбанк. От 10,4%. От 10,7%. От 11,9%.

Заявление на распределение

Заявление на распределениеПриобретая жилье в ипотеку, заемщик имеет право получить налоговый вычет за уплаченные проценты (ст.220 НК РФ). Если квартира была приобретена в общую долевую собственность, например, супругами, то оба имеют право на налоговый вычет (13%). Вычет распределяет в соответствии от расходов, которые понес каждый заемщик по выплате кредита.

  • Если оба супруга участвовали в погашении ипотеки в равных долях, то сумма вычета делится поровну.
  • Если ссуду возвращал один из собственников, то супруги могут самостоятельно распределить расходы в любых пропорциях.

Вычет по процентам нужно оформлять только после получения основного налогового вычета. Для получения средств нужно подать в налоговую заявление о распределении процентов. Что в нем указывается:

  1. В шапке документа – наименование территориального отделения ФНС и адрес.
  2. Данные о заявителях: ФИО обоих супругов, адрес регистрации, ИНН, контактный телефона.
  3. Название документа – «Соглашение о распределении фактических расходов на приобретение квартиры».
  4. В основной части нужно указать адрес объекта, а также расходы каждого из собственников в процентном соотношении.
  5. Дата и подпись.

К заявлению нужно приложить документы:

  • декларация 3НДФЛ (заполняется на основании справки из банка по уплаченным процентам);
  • Заявление на распределениепаспорта;
  • свидетельство о браке;
  • справки о размере доходов с работы;
  • заявление на вычет;
  • квитанции об уплате ипотечного кредита;
  • кредитный договор;
  • справка о фактически уплаченных процентах.
ВАЖНО: В соответствии с Письмом Минфина РФ от 2015 года №03-04- 05/63984, и от 01.10.2014 N 03-04-05/49106, супруги вправе ежегодно подавать заявление о распределении суммы затрат на погашение процентов, указывая доли расходов по своему усмотрению.

Оформить ипотеку по низкой процентной ставке удается не всем заемщикам. Банки охотнее идут на сделку и предлагают гибкие условия благонадежным и стабильным клиентам, готовым внести крупный первый взнос.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ