Нюансы кредитования жилья. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека, иную квартиру или поменять банк?

Как правило, выплата ипотечного кредита не является быстрой операцией и затягивается на несколько десятков лет.

По этой причине в последнее время всё больше людей интересуется можно ли переоформить ипотеку на другое лицо.

А также сделать перевод или хотя бы поменять условия кредитования.

В статье подробно рассмотрим, можно ли сделать переоформление и как это правильно сделать.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Переоформить ипотеку: что это значит?

Переоформить ипотеку: что это значит?Переоформление подобного кредита представляет собой довольно сложную процедуру, которая не может быть произведена без согласия кредитной организации. Стоит помнить, что банк, прежде всего, хочет вернуть свои деньги назад и надеется получить как можно больше процентов. Он даст своё согласие только в том случае, если будет полностью уверен в том, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Процедура переоформления может производиться несколькими способами, например, можно заменить одну заложенную недвижимость на другую. Если появляется желание изменить срок кредитования, то стоит помнить, что для этого тоже необходимо переоформить кредит. Ещё бывают ситуации, когда жилая площадь, находящаяся в залоге, продаётся новому владельцу. Такая перепродажа тоже производиться с одобрения кредитной организации.

Можно ли и в каком случае?

Как уже стало ясно из того что написано выше, переоформление ипотеки возможно, но без согласия банка подобное действие произвести не удастся. Однако кредитная организация никогда не выдаст своего согласия на подобное, если на то не будет серьёзной причины. К ним можно отнести:

  1. потерю заёмщиком трудоспособности;
  2. наличие у человека, взявшего кредит, тяжёлых или неизлечимых заболеваний;
  3. потеря платёжной способности;
  4. переезд за пределы РФ и т.д.

В связи с перечисленными причинами ипотечный кредит может быть переоформлен, но сделать это получится только в определённых случаях, например:

  • когда необходимо произвести переоформление кредита на другого гражданина РФ;
  • появляется необходимость переоформить ипотеку в другом банке. Подобную процедуру ещё называют рефинансированием;
  • нужно переоформить ипотечный кредит на другую жилую площадь.
Важно. Других разновидностей переоформления на сегодняшний день не существует. Банки могут одобрить только процедуры, производящиеся в перечисленных случаях и по упомянутым выше причинам.

Если банк даёт своё согласие на подобную операцию, то следующим шагом переоформление может производиться по – разному в зависимости от конкретного случая.

Перевести на другого человека

Перевести на другого человекаКак и любая разновидность процедуры переоформления ипотеки, это действие производиться с учётом определённого алгоритма:

  1. первым делом, нынешнему заёмщику следует отыскать покупателя на недвижимость, находящуюся в залоге. Он должен дать письменное согласие на то, что жилая площадь перейдёт к нему вместе с необходимостью совершать ежемесячные платежи;
  2. следующим шагом, нужно подготовить всю документацию, необходимую для проведения переоформления;
  3. далее, нужно нанести визит в кредитную организацию и сообщить о том, что ипотека в скором времени будет переоформлена на другого гражданина;
  4. если банк согласиться, то немедленно приступит к процедуре заключения кредитного договора с новым заёмщиком;
  5. последний шаг производиться после того, как банк полностью одобрит кандидатуру нового заёмщика. В такой ситуации можно приступить к непосредственному осуществлению сделки.
Важно. По сути человек, взявший кредит ранее, просто продаёт жилую площадь, находящуюся в залоге, другому человеку, который возьмёт на себя роль заёмщика.

Однако общей суммой кредита для последнего будет являться та, которую не выплатил человек, вступивший в ипотеку изначально.

Перекинуть на иную квартиру

Перекинуть на иную квартируПодобная процедура также должна производиться в соответствии со следующим алгоритмом:

  1. первым делом, необходимо получить разрешение кредитной организации на подобное действие, так как без подобного одобрения все последующие действия будут бесполезными;
  2. далее, нужно приступить к поиску подходящей недвижимости, которая понравиться заёмщику и будет соответствовать всем требованиям, предъявляемым кредитной организацией;
  3. после того как подходящий вариант найден, можно приступать к поиску человека, который согласиться купить старую квартиру заёмщика. При этом необходимо представить банку специальное заявление о том, что сумма ипотеки будет увеличена.

Стоит отметить, что подобная операция предусматривает совершение сразу нескольких сделок.

Важно. Таким образом, заёмщик продаёт свою старую жилую площадь, полностью погашает свой ипотечный долг, покупает новую недвижимость и оформляет договор с кредитной организацией, в котором прописывается соразмерное увеличение суммы ипотечного кредита.

В новый банк

Подобное действие носит название рефинансирования. Его смысл заключается в том, что заёмщик, взявший кредит в одном банке, обращается в другой, чтобы взять ипотечный кредит с целью полностью исполнить образовавшиеся ранее кредитные обязательства. Делается это так:

  1. первым делом, банк, в котором оформлена ипотека, уведомляется о желании заёмщика произвести рефинансирование;
  2. далее, нужно найти новую кредитную организацию, которая будет согласна выдать деньги в такой ситуации;
  3. последним шагом, заёмщик погашает кредитные обязательства перед первым банком и остаётся должен только второму.

Подобное развитие событий наблюдается довольно редко. Дело в том, что подобные перемены крайне выгодны для заемщика, который может рассчитывать на более низкие процентные ставки, новые предложения по кредитованию, разработанные банками специально для привлечения большого количества клиентов.

Процедура рефинансирования становиться крайне выгодной для человека взявшего кредит, если имеют место определённые жизненные обстоятельства в силу, которых он больше не может производить ежемесячные выплаты в полном объёме.

Каковы нюансы каждой из процедур?


У каждой описанной выше процедуры есть свои тонкости и подводные камни, например:

  • Каковы нюансы каждой из процедур?Переоформить ипотеку на другого человека не составит особого труда, но кредитные организации обычно неохотно соглашаются на подобные перемены. Причина заключается в том, что в роли заёмщика в будущем будет выступать совершенно другой человек.

    Банку придётся заново производить проверку и узнавать обладает ли он необходимой платёжеспособностью. Ещё кредитной организации придётся переоформить большое количество документов.

  • Если речь идёт о процедуре рефинансирования, то стоит упомянуть, что заёмщику следует отнестись к каждому шагу с особым вниманием. Нужно очень внимательно подойти к выбору нового банка и программы ипотечного кредитования. Дело в том, что небольшие на первый взгляд проценты могут скрывать обязательное оформление разнообразных страховок и комиссий. Это может повлечь за собой лишние траты для заёмщика.
  • Когда речь идёт о переоформлении ипотеки на другую квартиру, то стоит помнить, что подобное действие отличается особой длительностью и большим количеством сложностей, поэтому самым верным решением в такой ситуации будет обратиться к специалистам, которые смогут сделать всё грамотно вплоть до мелочей.

Несмотря на все перечисленные подводные камни, переоформление ипотеки всеми описанными способами не является большой редкостью.

Возможные трудности и пути их решения

При проведении описанных выше процедур заёмщик продолжает нести кредитные обязательства по старым условиям до тех пор, пока операция не будет завершена. Он должен в обычном режиме вносить ежемесячные платежи вплоть до конца процедуры. Если человек, взявший кредит, не будет соблюдать условия, то переоформление может попросту сорваться, так как банк откажет ему в этом.

Каждый описанный выше случай имеет свои трудности и подводные камни. По этой причине самым верным решением будет вести обсуждение с банком, и держать его в курсе на каждом этапе процедуры. Но если проблемы всё – таки возникли или по ипотеки уже пошли просрочки, то самым верным шагом будет обратиться к ипотечным брокерам, которые могут помочь за короткий промежуток времени уладить любую неприятность.

Несмотря на все трудности, переоформление ипотеки любым из описанных способов является вполне возможным. Самое главное внимательно относится ко всем нюансам на каждом этапе процедуры переоформления, и держать банк в курсе всех событий.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ