Пошаговая инструкция, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье и с чего начать: все этапы покупки от А до Я

Вторичный рынок жилья остается востребованным среди клиентов различных банков. Покупка квартиры от предыдущего хозяина представляет гарантию вложенных средств для банка и безопасной покупки для заемщика. Перед подачей заявки на оформление подобной покупки нужно знать все нюансы процедуры. Давайте рассмотрим, как взять ипотеку на такое жилье, с чего нужно начать, чтобы это было выгодно, и как подготовить и оформить все нужные документы.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Этапы оформления

Перед тем как подавать заявку в выбранный банк, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором на сайте и подсчитать, какие проценты ожидают заемщика, и какой ежемесячный платеж будет у него после оформления. Рекомендуется получить консультацию специалистов банка по оплате страхования и иным расходам, связанным с оформлением сделки.

Важно! Многие заемщики подают заявку в несколько банков сразу, ожидая получить положительный ответ хотя бы из одной организации.

В этом случае нужно позаботиться о наличии всех копий нужных бумаг.

Этапы оформленияПроцесс оформления ипотеки на вторичное жилье состоит из нескольких этапов:

  1. Первый этап заключается в сборе необходимой документации.
  2. Вторым пунктом идет заполнение заявления заемщика.
  3. На третьем месте стоит предоставление бумаг в банковское отделение, занимающееся выдачей ипотечного кредита.
  4. После подачи документов клиент ждет ответа от банка, где будет изложено вынесенное решение по отправленной заявке.
  5. Если решение было принято в пользу заемщика, тогда начинается заключительный этап – составление договора купли-продажи между продавцом и покупателем, в котором будут отражены все сведения о вторичном жилье.
  6. После подписания договора покупатель переводит первоначальный взнос на счет продавца, а банк переводит все оставшиеся средства. Воспользоваться деньгами продавец может после подписания акта приема-передачи недвижимости и оформления в собственность квартиры покупателем и регистрации ее в Росреестре.

С чего начать?

Прежде всего, необходимо наметить личные требования к вторичному жилью и определиться с районом его приобретения. Немаловажным моментом является накопление денежных средств на первоначальный взнос.

Не секрет, что большинство банков предъявляют требования по наличию 20, но в редких случаях 15 процентов по оплате первого взноса. Наличие взноса означает, что заемщик обладает финансовыми средствами для покупки, и говорит о серьезности его намерений, касающихся покупки жилья.

После того как сумма на первый взнос собрана, а жилье определено, можно приступать к выбору банка, куда будет подана заявка на ипотеку.

Условия банковских программ

Условия по банковским программам у многих крупнейших банков страны схожи, но в каждом из них нужно знать определенные нюансы, касающиеся срока кредитования и внесения первого взноса за кредит.

Банк

Первоначальный взнос

Процентная ставка

Возраст заемщика

Срок кредита

Сбербанк

20%

От 11%

От 21 до 75

До 30 лет

ВТБ 24

20%

От 10,7%

От 21 до 65

До 30 лет

Промсвязьбанк

20%

От 11,75%

От 21 до 65

До 25 лет

Дельтакредит

15%

От 12%

От 20 до 65

До 25 лет

Ак Барс

10%

От 12,3%

От 18 до 70

До 25 лет

Какие есть требования?

К жилью

К жильюБанки предъявляют определенные требования к состоянию жилой площади и ее расположению. В каждом из банков они индивидуальны, но существует ряд особенностей, которых придерживаются почти все кредитные организации:

  1. Квартира не может быть расположена в доме с двумя этажами, или находиться в частном секторе.
  2. По степени износа дом не может быть ветхим или подлежать сносу в ближайшее время.
  3. Дома, возведенные из блоков, и старые «хрущевки» не приветствуются банковскими организациями.
  4. Квартиры, расположенные на последнем и первом этажах, а также в подвалах, плохо одобряются.
  5. Здание не может принадлежать к числу общежитий или подъездов гостиничного типа.
  6. Дом не должен быть назначен на реконструкцию с предстоящим отселением.
Справка! Если у покупателя возникли вопросы, касающиеся отселения или сноса, он может разрешить их, обратившись в местную администрацию по району или городу.

К заемщику

Банки выдвигают определенные критерии для участия клиентов в качестве заемщиков банка. Это связано с тем, что банк не заинтересован в потере финансовых средств, но он также не хочет отказывать клиентам сразу и поэтому предлагает предоставить наиболее подробную информацию о личности обращающегося лица.

К условиям для заемщика относится:

  • наличие гражданства РФ. Есть небольшое количество банков, предлагающих оформление ипотеки для иностранцев, один из таких банков – Транс-Банк;
  • банки предпочитают, чтобы место жительства заемщика было рядом с тем отделением, куда он обращается с заявкой на ипотеку, наиболее лояльно к этому вопросу относится «Тинькофф Банк»;
  • возрастные ограничения: кредит могут одобрить только после 21 года и, как правило, до 65 лет. Наиболее лояльные требования со стороны Сбербанка;
  • определенные типы заемщиков, обращающихся в банк, могут рассчитывать на специальные программы, например, они могут получить льготную ипотеку;
  • доход заемщика не должен быть менее сорока процентов от заявленного платежа на ежемесячной основе;
  • обычно предъявляются условия по месту работы, на котором нужно пробыть не менее полугода.

Пошаговая инструкция, как купить «вторичку»

Рассмотрим пошагово, как происходит приобретение такого жилья в ипотеку.

Подготовка необходимых документов

Будущему заемщику нужно тщательно подготовить пакет документов для подачи заявки. Чаще всего он состоит из следующих бумаг:

  1. Подготовка необходимых документовЗаполненной анкеты по вопросам банка.
  2. Паспорта, как заемщика, так и его созаемщиков.
  3. Справки с места работа по форме 2-НДФЛ, подтверждающей доход.
  4. Копии трудовой книжки или трудового договора для подтверждения трудовой занятости обращающегося лица.
  5. Акта об оценке недвижимости со стороны независимого эксперта.
  6. Материнского капитала и жилищного сертификата, если они имеются у обращающегося гражданина.
  7. Документов о залоговой квартире. В них входят справка из ЕГРП, технический и кадастровый паспорта на жилье, выписка из реестра, подтверждающая отсутствие дополнительный арестов, предварительно составленный договор между продавцом и покупателем и если у продавца есть супруг или супруга, его согласие на продажу недвижимости, заверенное нотариусом.

Как правильно заполнить заявление?

Банки предлагают клиентам, обращающимся за ипотечным кредитованием, заполнить заявление заемщика. Оно представляет собой анкету, составленную банковской организацией, в которой указываются подробные сведения о личности заемщика и данные о его семье и работе. Для того чтобы грамотно заполнить заявление, нужно:

  • записывать сведения о личности заемщика печатными буквами, разборчиво и без грамматических ошибок;
  • использовать каждую ячейку в заявлении для одной буквы;
  • данные должны соответствовать информации, указанной в предоставляемых документах;
  • контактные сведения, такие как телефон, адрес, должны быть на данный момент действующими, это нужно для сотрудников банка, которые будут проверять указанную информацию.

Заемщику необходимо прописать в заявлении паспортные и контактные данные, адреса регистрации и фактического проживания, данные о семье, сведения о работе, должности, доходах и имуществе, дополнительную информацию, например, по страхованию, пенсионным данным.

Созаемщикам также придется заполнить эти документы. Распечатанное заявление можно получить в отделении банка, а иногда и на сайте выбранной кредитной организации.

Порядок страхования

Банки предлагают оформить несколько видов страхования, причем практически во всех кредитных организациях страхование залогового имущества должно быть оформлено на обязательных условиях.

Внимание! Квартира на вторичном рынке – это ликвидная недвижимость и в случае ее порчи или иных обстоятельств банк теряет значительные финансовые средства. Поэтому заемщик платит за страхование залогового имущества.

Второй вид страховки предполагает оформление полиса, возмещающего убытки при потере жизни и здоровья заемщика. Этот вид страхования приобретается по желанию клиента и для безопасности его семьи от несчастных случаев.

Одобрение или отказ

Одобрение или отказПосле подачи заявки на рассмотрение должно пройти некоторое время, пока банк проверяет все документы и выносит решение. Если оно положительное, клиента приглашают для дальнейших разъяснений по покупке. Отрицательный ответ может быть вызван:

  • нехваткой финансовых средств для ежемесячного платежа;
  • испорченной ранее кредитной историей;
  • если недвижимость не проходит ряд условий по вторичному кредитованию;
  • иными причинами.

Действия после получения денег

Для того чтобы завершить процесс покупки квартиры на вторичном рынке, сторонам сделки нужно обратиться в Росреестр и предоставить определенный перечень документов:

  1. Договор о купле-продаже с подписями сторон сделки.
  2. Заявление на процедуру оформления.
  3. Квитанцию, подтверждающую осуществленную оплату по госпошлине.
  4. Свидетельство о собственности от продавца.
  5. Договор подразумевающий, что в случае неуплаты по долгу, квартира станет собственностью банка (залоговый договор).
  6. Документы от опеки и попечительства, разрешающие проведение продажи, а также разрешение от супруга, заверенное нотариусом. При участии в сделке представителя продавца – доверенность от него.
  7. Справку о составе граждан, проживающих в квартире.
  8. Кадастровый и технический паспорт помещения.
  9. Справку, предоставленную управляющей компанией об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Этот перечень не ограничивается вышеприведенными документами. По решению регистрирующего органа может быть предъявлено требование о предоставлении дополнительных документов.

Покупка квартиры на вторичном рынке жилья для многих является стабильностью в ипотечном кредитовании. Это связано с тем, что можно сразу после оформления документов заехать в новую жилплощадь, и быть ее новым хозяином. Однако нужно ответственно подойти к покупке такого жилья и заранее подготовить все необходимые документы, чтобы в дальнейшем не было вопросов и проблем при процедуре оформления жилья в собственность.

Полезное видео

Покупка вторичного жилья в ипотеку:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела На вторичное жилье

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ