Всё об ипотеке на вторичное жилье: где взять на выгодных условиях и как получить деньги на покупку?

Ипотечные программы на квартиры вторичного рынка не утратили своей актуальности даже на фоне постоянно снижающихся ставок на жилье в новостройках. В каких банках выгоднее брать кредит на приобретение вторичной жилплощади?

Каковы особенности и условия такой ипотеки на квартиру, купленной на «вторичке»? Обо всех этих нюансах мы расскажем в этой статье.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Особенности

К жилью на вторичном рынке относятся все виды недвижимости, у которых уже был один или несколько собственников. Что это такое — жилищный кредит на вторичное жилье и есть ли она вообще? Да, такой тип кредитования существует. Одной из его особенностью является более тщательная и долгая проверка документов, продавца и самого объекта.

ВАЖНО:При сделках со вторичной недвижимостью чаще всего встречаются случаи мошенничества, поэтому, чтобы обезопасить и себя, и заемщика, банки выдвигают особые требования к выбору предмета залога.

Ипотечные программы банков позволяют купить жилье на вторичном рынке по льготным условиям и с поддержкой государства. По условиям большинства учреждений, оплатить часть суммы или первый взнос можно средствами материнского капитала или начисленной субсидией. Это дает возможность на выгодных условиях обзавестись жильем бюджетникам, молодым семьям и молодым специалистам госорганизаций.

Преимущества и недостатки

Выгодно ли брать ипотеку на вторичное жилье?

Плюсы:

  1. Преимущества и недостаткиБольшое количество предложений от банков, наличие льготных условий и скидок по процентной ставке для зарплатных клиентов.
  2. Процедура оформления более простая и понятная, так как покупатель и банк имеют дело не с застройщиком, а с бывшим собственником.
  3. Возможность переехать в новую квартиру сразу же после заключения сделки. Как правило, такое жилье уже обустроено, что позволяет новом владельцу не ждать ремонта.

Минусы:

  • Банки предъявляют высокие требования к недвижимости. Какие квартиры подходят под определение вторичного рынка? Как правило, это объекты, чей возраст не превосходит более 30 лет.
  • Более долгая проверка чистоты сделки. Так как квартира могла иметь более одного владельца, учреждение тщательно проверяет все документы на недвижимость – от правоустанавливающих бумаг до списка лиц, которые были зарегистрированы на жилплощади.
  • Не все собственники рассматривают вариант продажи своих квартир через ипотеку, так как такая сделка подразумевает долгий процесс оформления.
  • Во квартире может быть неузаконенная перепланировка. В этом случае заемщику придется отказаться от этого варианта, так как процедура согласования переустройства обойдется дорого.

Отличие от кредита на квартиру в новостройке

Что лучше и выгоднее – ипотека на квартиру в новостройке или на вторичном рынке? Какие отличия у этих двух программ?

  1. Ставка на жилье в новостройке ниже, чем на квартиры вторичного рынка.
  2. Цена за квадратный метр квартиры в новостройке ниже. Поэтому, как правило, кредит на вторичку обходится дороже, чем на недавно отстроенную жилую недвижимость.
  3. Новые жилищные комплексы, как правило, не имеют развитой инфраструктуры.
  4. На вторичном рынке больше вариантов жилья.
  5. Квартиры в новостройках отличаются улучшенной планировкой.
  6. Застройщики нередко делают акции совместно с банками, что дает возможность купить квартиру в новом доме на гибких условиях.
  7. На объекты в новостройке первоначальный взнос ниже.

Как получить деньги на покупку?

Как оформить кредит на покупку квартиры вторичного рынка:

  1. Как получить деньги на покупку?Выбрать банк и программу по приобретению «вторички», подготовить документы в соответствии с требованиями кредитора.
  2. Оставить заявку на сайте банка или в офисе учреждения.
  3. Дождаться решения. Рассмотрение анкеты длиться не более 5 дней.
  4. Если заявка будет одобрена, кредитный менеджер подробнее расскажет об условиях, возможностях, а также определит максимально возможную сумму кредита, исходя из ежемесячного заработка заемщика.
  5. Далее потребуется найти жилплощадь для покупки и провести ее оценку. Если собственник согласен продавать квартиру через банк, то ему нужно предоставить документы на объект.
  6. После проверки данных о недвижимости банк принимает окончательное решение о возможности выдачи ссуды и размере кредита на покупку «вторички».
  7. Между банком и заемщиком подписывается договор, оформляется страховка. В этот же день заключается договор-купили продажи с собственником.
  8. Далее происходит расчет с продавцом и регистрация сделки в Росреестре.

Льготные условия

Определенные категории граждан могут взять ипотеку на вторичное жилье по льготным условиям. Рассмотрим самые выгодные предложения банков по вторичному рынку жилья. Итак, где взять ипотечный кредит на льготных условиях?

  • В Сбербанке действуют две льготные программы – «Военная ипотека» и «Ипотека для молодой семьи». Военным предлагается взять жилищный кредит по ставке от 10,9% с первым взносом от 20% на срок до 20 лет.

    Ипотека субсидируется за счет государства. В рамках программы ипотечного кредитования семей банк предлагает ставку от 8,9% с первым взносом от 15%. Первоначальный взнос может быть оплачен средствами материнского капитала.

  • Россельхозбанк реализует программу «Военная ипотека» по ставке от 12% с первым взносом от 10%. Для молодых семей есть возможность оформить жилищный кредит с первым взносом от 10% за счет материнского капитала. Процентная ставка – от 9,75%.
  • ВТБ24 предоставляет ипотеку для военнослужащих по ставке от 10,9% с первым взносом от 15% на срок до 14 лет.

Итак, вы теперь знаете о наиболее выгодных условиях жилищного кредита от банков.

Процентные ставки и условия в разных организациях

Банк Ставка Взнос Сумма Срок
Сбербанк От 9,4%. От 15%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
Россельхозбанк От 9,75%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Альфабанк От 9,5%. От 15%. От 600 тыс. руб. До 25 лет.
ВТБ24 От 9,7%. От 10% (только для клиентов банка). От 600 тыс. до 60 млн. руб. До 30 лет.
Транскапиталбанк От 9,15%. От 5 до 30%. От 300 тыс. руб. До 25 лет.
Промсвязьбанк От 10,4%. От 10%. До 30 млн. руб. До 25 лет.
Открытие От 10%. От 10 до 80%. От 500 тыс. до 30 млн. руб. До 30 лет.
ДельтаКредит От 9,5%. От 15%. От 300 тыс. руб. До 25 лет.

В каком банке самые выгодные условия?

СОВЕТ: В каком банке взять, чтобы сэкономить средства? Лучшие условия предлагает Сбербанк и Транскапиталбанк.
  • В Сбербанке невысокая процентная ставка, которая может стать еще ниже при условии электронной регистрации сделки. Программа позволяет подавать на рассмотрение заявку с минимумом документов – анкетой, паспортом и любым другим удостоверяющим личность документом.
  • Программа кредитования от Транскапиталбанка дает возможность купить готовое жилье с небольшим стартовым капиталом – всего 5% от стоимости недвижимости. При этом процентная ставка остается выгодной для заемщика – от 9,15% годовых.

Требования к заемщику и недвижимости

Чтобы получить положительное решение банка, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Требования к заемщику и недвижимостироссийское гражданство;
  2. возраст – от 21 до 65-75 лет;
  3. наличие официального трудоустройства и регулярного заработка;
  4. стаж работы – от 3-6 месяцев на текущем месте;
  5. необходимый общий стаж – до 1 года за последние пять лет.

Какие требования банки выдвигают к предмету залога:

  • здание, в котором находится квартира, не должно быть в аварийном состоянии;
  • материал фундамента – бетон, кирпич, камень;
  • квартира должна быть подключена к электросетям и канализации, обязательно наличие отопительной системы;
  • окна и крыша должны быть в хорошем состоянии;
  • отсутствие обременения;
  • отсутствие незарегистрированных перепланировок;
  • расположение – в регионе оформления ссуды.

Оценка

Рыночная стоимость квартиры является ключевым фактором для определения размера ссуды. Выбрав жилплощадь, заемщик обязан получить заключение о проведении независимой оценки у лицензированного специалиста.

Искать такого человека не придется – банк сам предложит услуги компаний-партнеров. А воспользоваться этим предложением или найти специалиста своими силами – выбор заемщика.

Что включает в себя процедура оценки:

  1. Оценкаосмотр помещения;
  2. изучения документов на недвижимость;
  3. составление отчета;
  4. обоснование в отчете проведенной оценки;
  5. выдача заемщику заключения о проведенной работе.

Стоимость услуг специалиста не превышает 5-7 тыс. рублей.

Какие нужны документы, чтобы взять займ?


В банк потребуется предоставить следующий пакет документов
:

  • паспорт;
  • справка о зарплате;
  • трудовая книжка;
  • документы, подтверждающие семейное положение и наличие иждивенцев (свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, брачный договор);
  • письменное согласие супруга на покупку жилья в ипотеке, заверенное нотариусом;
  • выписка с банковского счета о наличии средств на оплату первого взноса;
  • копии правоустанавливающих документов на объект;
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • заключение об оценке;
  • выписка о зарегистрированных в квартире лицах из жилконторы.

Составляем заявление

Из каких пунктов состоит заявка и что потребуется указать?

  1. Данные об ипотеке: цель кредита, срок, сумма. Заполняя эти данные, следует трезво оценивать свои финансовые возможности.
  2. Сведения о заемщике. Потребуется указать паспортные данные, образование, место работы, должность. Особо внимательным нужно быть при указании контактных номеров работодателя, так как сотрудник банка может изъявить желание связаться с ним для уточнения некоторых вопросов.
  3. Родственники. Информация о членах семьи, живущих вместе с заемщиком.
  4. Доходы. Указываются только официальную зарплату. Однако многие банки принимают данные и о иных имеющихся доходах, например, прибыль с аренды.
  5. Расходы. Нужна примерная сумма ежемесячных расходов на питание, оплату ЖКХ и прочие нужды.
  6. Собственность заемщика. Дополнительной гарантией выплаты ссуды является наличие у человека ликвидного имущества – недвижимости или машины. Если у заемщика есть такое имущество, то его потребуется перечислить.
  7. Сведения о непогашенных кредитах. Пункт заполняется в том случае, если у клиента есть действующие потребительские, жилищные или автокредиты.

Страхование

Предмет залога страхуется компанией-партнером банка или иной страховой организацией, выбранной заемщиком. Договор со страховщиками заключается на 12 месяцев, после чего его нужно продлевать. Выплата компенсации по страховому полису предусмотрена с наступлением следующих случаев:

  • Страхованиестихийные бедствия;
  • пожары и затопления;
  • разрушения и взрывы;
  • противозаконные действия третьих лиц.

Сумма страховки оплачивается или личными деньгами клиента, или включается в стоимость кредита.

Подача бумаг

Подать заявку можно двумя способами:

  1. через официальный сайт учреждения;
  2. в ближайшем филиале.
ВНИМАНИЕ: Сначала банк рассматривает личные документы заемщика, а после одобрения его кандидатуры – документы на жилье.

Причины отказа

По каким причинам могут отклонить заявку:

  • низкий уровень дохода или наличие высокой кредитной нагрузки;
  • факт банкротства за последние 5 лет;
  • плохая кредитная история;
  • заемщик оформлен как ИП;
  • отсутствие стабильного заработка или официального трудоустройства;
  • неверный выбор недвижимости;
  • запрошена слишком большая сумма.

Получить жилищный кредит на вторичное жилье по сниженной ставке и на гибких условиях можно несколькими способами: предоставить банку дополнительные гарантии выплаты, оформить кредит с созаемщиками или поручителями, воспользоваться субсидией или внести большой первый взнос. Теперь вы знаете, как купить квартиру в кредит на вторичном рынке.

Полезное видео

Смотрите об особенностях покупки вторичного жилья в ипотеку в видео ниже:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ