+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Как взять ипотеку на участок под ИЖС?

Ипотека на земельный участок под ИЖС пока не так сильно популярна в России, как ипотека на жилье. Но если еще 5 лет назад об ипотеке на участок почти никто не знал (хотя в ФЗ №102 «Об ипотеке» она описана еще с 1998 года), то сейчас почти у большинства людей есть знакомые или знакомые знакомых, воспользовавшиеся этим вариантом.

С чем же связан такой рост популярности? Действительно ли взять землю в рассрочку выгоднее, чем купить ее за наличные? Данная статья ответит на вопросы и подскажет, как подготовить документы для оформления ипотечного займа на землю, а также можно ли купить участок в ипотеку или взять на садовый участок, который не предназначен для застройки. Так же разберемся в банках, которые могут дать кредит на покупку участка.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Плюсы и минусы

Сначала рассмотрим достоинства ипотечного займа на земельный участок:

  1. Возможность купить землю для тех людей, кто не может позволить себе наличный расчет. Это главное преимущество. Если денег на покупку участка одним платежом не хватает, то ипотека – единственный вариант.
  2. Шанс подорожания участка. В процессе выплаты долга земля может настолько подорожать, что ее новая стоимость перебьет весь долг вместе с процентами. Но спрогнозировать это очень сложно.
  3. Простота оформления земли в собственность. В сделке участвуют сотрудники банка, и это делает процесс оформления намного менее трудозатратным. Ведь если банк предоставил человеку ипотечный заем, то государственные органы уже не смогут отказать или отсрочить процедуру.
  4. Небольшое количество банковских предложений. Это скорее достоинство, чем недостаток. Немногие банки пока дают рассрочку на землю, и это позволяет с легкостью найти самый выгодный вариант. При ипотеке на квартиру размышлять и взвешивать приходится намного дольше.

К недостаткам ипотеки на землю можно отнести:

  1. Необходимость платить проценты. Впрочем, это характерно для любого вида рассрочки, и недостатком данное явление можно назвать с большой натяжкой.
  2. Сложность прогнозирования цены участка. Это уже более серьезный минус. Цену на землю спрогнозировать намного труднее, чем на жилье. Рискуют и заемщик, и банк. Уже через несколько лет стоимость участка может измениться так сильно, что перестанет быть выгодной для одной из сторон.
  3. Требования о залоге недвижимости. Большинство банков выдвигают такое требование из-за высоких рисков. Но можно найти и беззалоговую кредитную программу.

Таблица отличий программ в различных банках

В РФ есть несколько банков, предлагающих услуги ипотечного кредитования на землю. Рассматривать каждый из них не имеет смысла – примерно половина из них предлагает невыгодные условия. В этой таблице представлены только более-менее выгодные банки, куда стоит обращаться всем желающим получить такую ипотеку.

Банк

Срок сделки

Процентная ставка

Сумма

Первый взнос

Сбербанк

5-25 лет

12,8% – 15% в год

от 500 тыс. до 5 млн.

10%

Альфа Банк

5-30 лет

13% – 16% в год

от 450 тыс. до 8 млн.

15%

ВТБ-24

5-30 лет

13,5% – 18% в год

от 300 тыс. до 10 млн.

5% – 10%

Росбанк

5-25 лет

13,5% – 19% в год

от 300 тыс. до 4 млн.

10% – 20%

Россельхозбанк

1-25 лет

13% – 17% в год

от 50 тыс. до 3 млн.

10% – 20%

Исходя из этой таблицы, у каждого банка есть свои преимущества и недостатки. Так, Сбербанк предлагает самые низкие проценты, зато в ВТБ-24 – самый низкий первоначальный взнос. Россельхозбанк интересен тем, что позволяет совершать сделки с маленькими и дешевыми участками – от 50 тысяч рублей.

Важно! Все первые взносы в таблице указывают процент от чистой стоимости участка. Проценты в эту сумму не входят.

Каким должен быть заемщик?

К заемщику ипотеки на землю выдвигается ряд требований. Некоторые из них описаны в ФЗ №102 «Об ипотеке», другие же продиктованы самими банками. Далеко не каждый человек может получить такой кредит:

  1. Необходим высокий уровень дохода. Точные цифры назвать невозможно, так как банк индивидуально оценивает риски при каждой конкретной сделке. Одно можно сказать наверняка – нужен более высокий доход, чем для получения ипотеки на квартиру.
  2. Нужны деньги для первоначального взноса. Под нулевой взнос кредиты на землю в России пока не выдают.
  3. Должен соблюдаться стандартный набор требований. Сюда входят гражданство РФ, совершеннолетие, постоянная регистрация, стабильное место работы, отличная кредитная история.

Хотя в теории получить кредит на землю можно с 18 лет, на практике это удается редко. Чтобы взять займ, нужно стабильно и официально работать. Поэтому получить его легче всего с 23-25 лет. Также ипотека на землю не предоставляется пенсионерам.

Список необходимых документов

Перечень бумаг, необходимых для оформления сделки, примерно одинаков для всех банков. Если банк потребует дополнительный документ – это только в порядке исключения. Общий же список выглядит так:

  • заявление;
  • справка о доходах с места работы заявителя;
  • выписка из ЕГРП или ЕГРЮЛ (зависит от того, кто продает землю – физическое лицо или организация);
  • документы, подтверждающие права продавца на участок;
  • кадастровый номер участка, его план;
  • другие данные из органов реестра и кадастра, если они требуются (часто бывает при спорах о межевании);
  • согласие от супруга продавца, заверенное нотариусом;
  • отчет об оценке стоимости земли;
  • справка от бюро технической инвентаризации об отсутствии построек на участке.
Обратите внимание! Договор купли-продажи заключается уже после подачи документов в банк. На это отводится 15 дней. Договор должен быть заверен нотариусом.

Содержание заявления и правила заполнения

Заявление составляется на бланке и ничем не отличается от заявления при ипотеке на жилье. Заполнять его следует в банке. Документ должен обязательно содержать следующую информацию:

  • данные о заявителе (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, уровень дохода);
  • данные о земельном участке (информация из кадастра, ЕГРП или ЕГРЮЛ);
  • данные о правах продавца на землю (данные из его правоустанавливающих документов).

Правила заполнения заявления – общие для всех документов такого плана:

  1. Грамотность, отсутствие ошибок и исправлений. При наличии ошибки следует переписать заявление заново.
  2. Правдивость информации, ее соответствие поданным документам. Любое несоответствие непременно станет причиной отказа, поэтому информацию нужно тщательно проверять.
  3. Разборчивый почерк. Буквы должны быть печатными и легко читаемыми.
  4. Заполнение от руки. В некоторых банках (например, в Сбербанке) заявление можно подать онлайн. В таком случае оно, понятное дело, будет печатным. Но если человек подает заявку лично, то заполнять бланк следует вручную, а не на компьютере.

Страхование

Пакет страховых услуг при ипотечном займе на землю – такой же, как и при займе на жилье:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • титульное страхование прав собственности;
  • страхование самого участка.

Если первые 2 пункта не вызывают вопросов, то третий – весьма сомнителен. Участок предоставляется в кредит без построек и насаждений на нем. И если случится пожар или наводнение – пострадают только постройки и растения. Сама земля, являющаяся предметом договора с банком, не пострадает.

Внимание! Страховать участок не рекомендуем – это не сулит ничего, кроме лишних расходов. Банк будет навязывать эту услугу, но клиенту следует отказаться.

Почему могут отказать?

Существует 3 основных причины для отказа в ипотеке со стороны банка:

  1. Статус или уровень дохода заявителя не соответствует требованиям. Если камнем преткновения стал возраст, отсутствие работы, плохая кредитная история – здесь ничего не поделать. Если же человек стабильно работает, но банк ссылается на невысокий доход – можно попробовать получить ипотеку в другом банке.
  2. Проблемы с документами. Обычно это либо отсутствие какого-то документа, либо его неправомерность. Такие недостатки чаще всего исправимы, после чего отказ сменяется одобрением.
  3. Ненадлежащий статус участка земли. Это уже проблема продавца. Земля может находиться на территории, запрещающей сделки по купле-продаже. Также на участке могут быть постройки третьих лиц.

Иногда банки отказывают без видимой причины, потому что не имеют большого опыта в проведении таких сделок. Тогда стоит подать заявление в другой, более крупный и популярный банк.

Что делать, когда одобрили?

  1. После одобрения ипотечного кредита нужно заключать с продавцом договор купли-продажи.
  2. Этот документ необходимо составить в течение 15 дней с момента подачи заявления в банк.
  3. Его нужно обязательно заверить у нотариуса. На основании этого договора будет осуществляться передача прав на участок.
  4. Далее нужно вместе с продавцом и представителем банка идти в органы Росреестра и кадастра.
  5. На основании договора купли-продажи сотрудники органов внесут изменения в реестр и кадастр соответственно. Важный момент: эти органы должны находиться поблизости к самому участку, а не к месту регистрации покупателя.
На заметку! Чтобы не бегать по инстанциям, можно воспользоваться услугами МФЦ.

Сотрудник центра оформит все «бумажные дела» вместо заемщика ипотеки. Нужно лишь написать на него доверенность и оплатить услуги.

Взять ипотечный кредит на землю не очень сложно. Если у человека есть стабильная работа и довольно высокий доход, то банк не должен отказать ему в таком займе. Но важную роль играет еще и статус участка – земля должна быть пригодной к продаже. Требования к земле выдвигаются такие же, как и при обычной сделке купли-продажи. Ипотека, в свою очередь, не отличается от аналогичной сделки с домом или квартирой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ