Оформляем кредит или как купить дом в ипотеку?

Многие семьи не желают жить в городской квартире и поэтому предпочитают ей комфортное жилье в собственном доме. К сожалению не все могут так просто воплотить эту мечту в жизнь, поэтому вынуждены пользоваться ипотечными кредитами, предоставляемыми различными банками. Оформить ипотеку на дом можно, но нужно знать все тонкости и требования при таком виде кредита.

Мы постараемся донести до вас информацию о том, как купить дом в ипотеку и какие именно подходят под это кредитование. Разберемся, можно ли взять ипотеку на частный дом и дадут ли деньги на постройку нового деревянного сооружения, а также, как продать дом, который был взят в ипотеку. Далее мы рассмотрим пошаговую инструкцию покупки дома в ипотеку.

Скрыть содержание

• Что это такое?
• Особенности
На строительство помещения     На готовое сооружение    
• Банки, предоставляющие кредит
• Условия
• Требования к заемщику
• Какие бумаги нужно предоставить?
• Составление заявления
• Подача документов
• Страхование
• Одобрение или отказ
• Видео по теме

Что это такое?

Ипотекой является предоставление банковской организацией кредитных средств на покупку жилья. Между кредитной организацией и заемщиком заключается договор, по которому оплата должна производиться один раз в месяц.

Пока ипотека не будет полностью погашенной продажа или обмен недвижимости не возможен.

После выплаты ипотечного займа недвижимость перейдет к заемщику, и он сможет не только пользоваться ей, но и получит право на распоряжение по своему усмотрению.

Дело в том, что с оформлением такого займа могут возникнуть вопросы, прежде всего связанные с земельным участком, на котором будет стоять или уже есть строение.

Особенности

В разделе раскрываются некоторые особенности, которые позволят вам понять, а как же на самом деле оформляют ипотеку на дом и как ее брать, чтобы не остаться ни с чем.
Покупка частного дома подразумевает наличие положительных моментов:

• отдельное проживание с семьей вдали от соседей по лестничной площадке;
• наличие двора около дома, который можно обустроить по собственному желанию;
• более просторное жилье, чем в квартире.

К минусам приобретения частного дома по ипотеке относят:

1. Процентная ставка на этот объект недвижимости выше, чем на другие.
2. Возможные проблемы с землей или лицами, осуществляющими постройку дома.
3. Высокие требования к заемщикам.

На строительство помещения

Если сравнивать ипотеку на готовый дом и на строительство индивидуального жилища, следует поразмышлять над тем, что строящееся строение – это высокий риск для финансовых средств, предоставляемых банком. Если обстоятельства сложатся так, что дом будет не достроен, для банка эта недвижимость будет сложной для продажи.

На готовое сооружение

Предоставление средств на готовый дом гораздо проще осуществить, и это безопаснее для банковской организации при условии чистоты бумаг на землю и места выбора строения.

Иногда целесообразнее не пользоваться ипотекой, а воспользоваться потребительским кредитованием, но в случае с покупкой дома тут есть свои недостатки:

• краткосрочность займа, как правило, 5 лет;
• высокая процентная ставка от 20%;
• сумма займа редко превышает полтора миллиона.

Перед тем, как подавать заявку на получение ипотеки на строительство дома, нужно убедиться в том, кто же является собственником земли под ним. Это могут быть родственники, кооператив, или участок может входить в личное владение обращающегося гражданина.

Получение кредита на дом, находящийся на землях поселений гораздо легче, чем на тот, который находится в сельскохозяйственной зоне. Недопустимо приобретение земли в местах, которые являются особо охраняемой территорией по военным или природным факторам.

Банки, предоставляющие кредит

Если речь идет о строительстве загородного дома, тогда предоставление ипотечных средств возможно только через Сбербанк. Эта организация готова предложить займ под залог уже имеющегося жилья. Такой подход к сделке обезопасит кредитную организацию от риска потери денежных средств.

Скорее всего, получение отказа со стороны банка последует, если в анкете будет заявлено, что дом обладает следующими параметрами:

1. Представляет собой ветхое строение.
2. Дом из дерева не сможет вызвать доверия у кредитора, поскольку предпочтение отдается каменным и кирпичным строениям.
3. Отдаленность от населенного пункта сыграет решающую роль в принятии решения.
4. Дом без коммуникаций и возможности их подвести будет считаться неликвидным.

Условия

Банки, предоставляющие ипотеку на дом,например, частный, настаивают на различных условиях, во многом они схожи, но некоторые из них обладают существенными различиями.

Требования к заемщику

Требования, выдвигаемые банками к частному дому, весьма высоки, но к заемщику предъявляются не меньшие запросы. Поэтому для того чтобы подать заявку на покупку дома, нужно соблюсти правила:

• большинство банков предлагает такой кредит лицам, достигшим 21 года, и возраст которых не будет превышать 65-75 лет на момент полного погашения долга;
• у заемщика должна быть официальная работа и стабильный доход;
• в том районе, где будет подаваться заявка на выдачу кредита, у заемщика должна быть постоянная или временная прописка;
• если ежемесячный платеж не допустим по финансовому положению заемщика, тогда он имеет право привлекать созаемщиков, как правило, не более 3 или 5.

Какие бумаги нужно предоставить?

Далее вы узнаете о том, какие документы нужны чтобы получить ипотеку на целый частный дом или на его часть. Банк просит представить документы, подтверждающие личность обращающегося и его платежеспособность. К документам относят:

1. Паспорт с проставленной печатью о регистрации обращающегося лица.
2. Справку с места работы по форме 2-НДФЛ.
3. Заполненную анкету.
4. Копию трудовой книжки, обязательно заверенную. Она подтверждает тот факт, что человек официально работает.
5. Для предпринимателей – свидетельство, подтверждающее открытие ИП.
6. Для лиц, служащих в рядах армии, нужно представить справку о прохождении военной службы.
7. Для участников проекта по зарплате необходима зарплатная карта.
8. Для пенсионеров потребуется предоставление справки из пенсионного фонда, подтверждающей отчисления.

Отдельно нужно представить документы на выбранный дом. К ним относят кадастровый, а также технический паспорта на строение. Помимо этого потребуется справка, предоставляемая БТИ, чтобы устанавливать инвентаризационную стоимость строения.

Составление заявления

Заполнение анкеты является одним из основополагающих факторов одобрения или отказа со стороны банка. Графы для заполнения не регламентируются государством, а составляются банковской организацией. Рекомендуется не допускать грамматических ошибок в документе и предоставить только достоверные сведения для рассмотрения банка.

Подача документов

Анкету можно заполнить дома и подать в отделение банка вместе с документами. Если все документы собраны верно, тогда они будут приняты для рассмотрения. Процедура подачи документов не займет более одного часа времени.

Страхование

Страхование на залоговое имущество является обязательным и при оформлении ипотеки на дом, и составляет не более 1 %, а иногда и 2 % от стоимости имущества. Эта цифра значительно выше, чем на квартиру, поскольку на жилье в многоэтажном доме она составляет от 0,09 до 0,16 процентов.

Это объясняется тем, что дом нуждается в большей страховой защите, особенно если он сделан из материалов низкой стоимости. Страхование залогового имущества означает гарантию для банка в том, что в случае порчи объекта недвижимости банк сможет возместить понесенные финансовые убытки.

Одобрение или отказ

По отправленной заявке на кредит банк принимает решение об одобрении или отказывает. Если решение было принято в пользу заемщика, тогда необходимо обратиться к специалисту банка, который подскажет дальнейшие действия по подписанию документов.

При отказе на ипотечный кредит не нужно отчаиваться и думать, что имеются какие-то проблемы в платежеспособности или кредитной истории. Ипотеку на дом часто не одобряют из-за того что строение и расположение не удовлетворяют параметрам кредитной организации.

Приобретение ипотечного кредита на частный дом – серьезный шаг, решиться на который могут лишь те, кто уверен в своих финансовых возможностях и выбранном объекте недвижимости. К сбору документов и подаче заявки нужно подходить ответственно, и тогда появится шанс на положительное решение банка.

Видео по теме

Узнать советы о том, как купить дом в ипотеку, можно также в данном ролике: