Ипотека на деревянные дома: какие банки дают кредиты, на каких условиях?

Деревянные дома значительно уступают в цене жилью из более износостойкого материала, при этом современные технологии строительства позволяют возводить крепкие и надежные объекты. Эти достоинства нередко привлекают людей, желающих купить частный дом в ипотеку.

Где можно оформить ипотеку на деревянный дом? Какие требования предъявляют банки к заемщик и объекту кредитования?

Скрыть содержание

• Банки, которые кредитуют деревянное жилье
• Предъявляемые требования
К заемщику     К недвижимости    
• Условия для займа
• В каком банке выгоднее?
• Какие документы потребуются?
• Заполнение заявления
• Сроки рассмотрения анкеты
• Страхование

Банки, которые кредитуют деревянное жилье

Какие же российские банки дают ипотеку на покупку деревянного дома:

• Сбербанк.
• Юникредит.
• Открытие.
• Райфайзенбанк.
• ДельтаКредит.
• ВТБ24.
• Россельхозбанк.
• Альфабанк.

Кредит на покупку деревянного жилья выдается в рамках ипотечной программы на приобретение загородной недвижимости или частного дома.

Предъявляемые требования

К заемщику

Каждый банк выдвигает свои требования к клиентам, однако у всех банков прослеживаются общие критерии оценки заемщика:

• Возраст – от 21 до 65 лет.
• Российское гражданство.
• Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте.
• Общая трудовая деятельность за последние 5 лет – не менее 1 года.
• Наличие регистрации в регионе подачи заявки на кредит.
• Наличие постоянного дохода и трудоустройства.
• При недостаточном уровне заработной платы допускается оформление ипотеки с созаемщиком.

К недвижимости

Бытует мнение, что банки не выдают кредиты на покупку деревянного жилья. Причины – повышенная износостойкость и недолговечность объекта. На самом деле банки охотно выдают ссуду на приобретение частного дома из дерева. Главное условие – жилье не должно быть ветхим.

Новые технологии строительства позволяют сейчас возводить крепкую и долговечную деревянную недвижимость, которая ничем не уступает по качеству панельным или кирпичным домам. Требования к деревянному дому:

• Недвижимость должна находиться в эксплуатации.
• Фундамент должен быть основательным, прочным и надежным.
• Износ дома к моменту погашения кредита не должен превышать 70%.
• Жилье не может быть старым и ветхим. Возраст дома – не более 15 лет.
• Дом должен быть пригодным для постоянного проживания.
• Наличие инженерных коммуникаций и отопления.
• Конструкция постройки и крыша должны быть надежными.
• Жилье должно располагаться в черте населенного пункта.
• Отсутствие незаконных пристроек и надстроек.
• Целевое назначение земельного участка – земля населенных пунктов или с/х участок.
• Стены и крыша не должны иметь неустранимых дефектов.
• Удаленность от города, в котором располагается офис банка, – не более 50-100 км.

Условия для займа

В каком банке выгоднее?

Для определения выгодного кредитного предложения нужно исходить из своих финансовых возможностей. Если вы готовы внести большой первоначальный взнос, то следует обратить внимание на программы с низкими процентными ставками. Они рассчитаны с учетом оплаты первого взноса 40-50% от стоимости дома. Самые низкие ставки на частные дома в банках ВТБ24, ДельтаКредит, Открытие и Альфабанк. Сбербанк тоже предлагает низкие ставки при достаточно небольшом первом взносе 25%.

На сумму кредита также влияет и стоимость страховки. Кредитуемая недвижимость должна обязательно быть застрахована. Страхование жизни и здоровья – не обязательное условие, однако при отказе страхования банки начисляют дополнительный процент. К примеру, в Сбербанке – это 1%, а в Россельхозбанке – 2%.

Если вы являетесь клиентом определенного банка (получаете зарплату на его карту или пользуетесь иными услугами), то следует обратить внимание именно на это учреждение.

Молодым супругам рекомендуется рассматривать банки, которые предоставляют льготы молодым семьям, и дают возможность оплачивать первоначальный взнос средствами материнского капитала. Такими банками являются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфабанк, Открытие.

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотеки на деревянный дом потребуются:

• паспорт (копия и оригинал);
• свидетельство о браке (если заемщик состоит в браке);
• справка 2НДФЛ с работы или иные документы, подтверждающие размер дохода;
• трудовая книжка или трудовой договор;
• документы на недвижимость и землю;
• документы на залоговое имущество (если ипотека выдается под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента).

После выбора дома банку нужно предоставить заключение об оценке недвижимости, а также технические бумаги на объект: техпаспорт, кадастровый паспорт, план дома и пр.

Заполнение заявления

Подать заявление на предварительно рассмотрение можно через сайт выбранного банка или лично в отделении учреждения. В анкете указываются следующие данные:

1. Личные сведения о заемщике.
2. Данные о работодателе, стаже, размере зарплаты, должности и сфере деятельности.
3. Если у заемщика помимо основной работы есть и другие источники доходов, то их нужно также указать в отдельном пункте. Это будет только плюсом для кредитополучателя.
4. Требуемая сумма на покупку жилья и срок.
5. Данные о близких родственниках и их трудовой деятельности.
6. Информация об имеющихся кредитах.
7. Контактные данные.
8. Сведения об имеющейся недвижимости или автомобиля в собственности.
9. Сумма ежемесячного дохода и обязательных расходов.

Сроки рассмотрения анкеты

После подачи заявки нужно дождаться решения банка. Рассмотрение анкеты длится от 2 до 7 дней. Если ипотека одобрена, то сотрудник банка связывается с клиентом для уточнения деталей кредита и информирует о необходимых документах для дальнейшего оформления.

Страхование

Документы на дом проверяются не только банком, но и страховой компанией. На основе них страховые агенты определяют сумму страхового взноса. Стоит учесть, что не все компании страхуют деревянные дома, так как их главным недостатком является низкая огнестойкость. Стоимость страхования деревянного дома будет на порядок выше, чем страховка на дома из кирпича или панельного блока.

Собираясь брать ипотеку на деревянный дом, заемщик должен знать, что такая недвижимость должна соответствовать всем требованиям банка касательно года постройки, надежности конструкции и состояния фундамента. Частая причина отказа в кредите на деревянное жилье – это неверный выбор объекта.